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銀行合規(guī)風險自查報告

時間:2024-09-20 16:23:20 72

    銀行合規(guī)風險自查報告通用(2篇)4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      在日常生活和工作中,報告不再是罕見的東西,報告根據(jù)用途的不同也有著不同的類型。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復發(fā)?下面是小編收集整理的銀行合規(guī)風險自查報告,歡迎大家分享。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

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    銀行合規(guī)風險自查報告1

      根據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動精神,本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風險全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      一、基本情況4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      本人xxx,現(xiàn)任XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶經(jīng)理。我從20xx年3月,開始接任外勤客戶經(jīng)理一職,自從任職以來,一直克勤克儉,戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢,任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內(nèi),對轄區(qū)內(nèi)的貸戶進行了全面的調(diào)查,掌握了一手的貸戶資料,對外勤工作有了初步的了解?;顒悠陂g,以合規(guī)為準繩,對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查,現(xiàn)將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況,進行說明。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      二、存在問題4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

     ?。ㄒ唬┵J款管理狀況及風險檢查4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      3、貸款方式。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

     ?、傩庞觅J款方面,能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放,除小額信用貸款外,基本都落實了有效的保障措施,無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

     ?、趽?、抵押貸款方面,能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求,認真辦理,并積極落實好有關(guān)手續(xù)。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔?,F(xiàn)象4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限,無人為縮短期限現(xiàn)象,并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定,做到按照借款合同放款,無超合同放款現(xiàn)象。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      6、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度,無變相提高利率行為,借款合同和借款利率一致。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      7、貸款質(zhì)量。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài),準確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定,用規(guī)定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款,對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存,收回的按規(guī)定沖入呆賬準備。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      9、貸款基礎(chǔ)管理工作中,能做到會計憑證要素基本齊全,按合同放款,貸款形態(tài)真實,貸款有關(guān)臺賬登記齊全,內(nèi)容完整,統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      (二)貸款內(nèi)控制度4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      1、實行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組,負責對貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風險入手,強化科學決策,完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會上充分民主,堅決杜絕一言堂,真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規(guī)范。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      2、嚴格按照《信貸授權(quán)授信制度》對貸款進行授權(quán)授信管理,力爭做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權(quán),確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      3、信貸人員各崗位責任制明確,信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉,信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益,負終身清收責任。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      4、貸款催收制度。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      一是能認真做好到逾期貸款催收工作;4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      二是能做好不良貸款催收,加強貸款時效性管理;4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      三是催收方式采用多種形成,對催收通知書難以送達的,采取公證催收,確保貸款的時效不喪失。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      5、積極完善好信貸檔案資料管理,按照信貸管理的要求,收集齊全各種檔案資料,確保檔案的完整規(guī)范。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      三、原因分析4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      農(nóng)村信用社個人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的'源頭寬泛,嚴重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài),往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時,通常已經(jīng)比較嚴重了,其結(jié)果必然使風險產(chǎn)生且加劇。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      四、整改措施4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      根據(jù)以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中,本社將嚴格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度,吸取教訓,有針對性地改進存在的缺點和不足,做到有則改之,無則加勉,不斷完善,踏踏實實工作,熱忱服務(wù),努力做好本社的各項工作。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      從制度上防范,加強互控體系建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的保證,是相互控制的基礎(chǔ),員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督,建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責任制,逐級追究責任,嚴格執(zhí)行審貸分離制度。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      加強監(jiān)控體系建設(shè)。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在進行常規(guī)稽核的同時,還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內(nèi)控制度檢查,做到不留死角。對分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度,采取定期不定期抽查,臨時突擊檢查等多種方式,督促員工堅持制度,合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認識,高度重視,而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

    銀行合規(guī)風險自查報告2

    市分行合規(guī)大行動領(lǐng)導小組:4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      根據(jù)市分行的要求,我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動。通過學習《合規(guī)大行動學習手冊》,認真對照自己(三農(nóng)金融部)的實際工作情況,查找在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題,對此進行認真分析和總結(jié)如下:4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      一、合規(guī)經(jīng)營基本情況4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      1、認真學習和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度,做好信貸服務(wù)工作,確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風險控制要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      3、嚴格按照《擔保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào)并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通,騙取信貸資金。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      4、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      5、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合,確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產(chǎn)風險分類要求,認真做好貸款分類工作和風險預(yù)警。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      6、能做到:愛國、愛行、愛崗,敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作,遵法守紀、令行禁止,循規(guī)辦事、清正廉潔,不暗箱操作、吃拿卡要收,不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款,無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      7、無直系親屬經(jīng)商,無直系親屬在我行貸款,未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來等情況。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      8、本人未參與民間借貸。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      9、無任職回避親屬、回避職務(wù)情況。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      10、本人未在金融機構(gòu)貸款。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      11、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      二、存在的'問題4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      1、信貸客戶經(jīng)理過于依賴老客戶市場,調(diào)查不夠仔細、全面、深入,調(diào)查表反復修改,紙質(zhì)資料缺東少西,未重點關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來源,過度依賴抵押品等第二還款來源。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善,信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤,沒有建立資產(chǎn)保全檔案,使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔;導致信貸檔案資料不齊,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      3、在清收工作方面:4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      一是清收人員清收過程中沒有按照相關(guān)規(guī)定送達催收通知書,沒有清收錄音或影像資料;4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒有及時歸檔;4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      三是清收員沒有建立清收日志;4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      四是清收員沒有建立一戶一策臺帳;4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      4、未認真監(jiān)測客戶資金用途,貸后檢查流于形式。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      三、整改措施4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      通過這次“合規(guī)大行動”的學習,查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題,在今后的工作要將存在的問題及時整改落實:4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      一是強化審慎經(jīng)營理念,完善績效考核機制;4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      二是嚴格落實貸款管理制度,確保貸款依法合規(guī);4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      三是加強流程監(jiān)控,提高信貸業(yè)務(wù)精細化管理方面;4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

      四是開展違規(guī)放貸風險排查,及時化解風險隱患。4No萬博士范文網(wǎng)-您身邊的范文參考網(wǎng)站Vanbs.com

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