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普惠金融論文范文10篇

時(shí)間：2024-08-15 14:05:56 52

普惠金融論文

普惠金融論文范文第1篇

一是開展廣告語征集活動(dòng)。6月份向各信用社和科室征集豐收手機(jī)銀行、豐收創(chuàng)業(yè)卡、豐收小額貸款卡三款產(chǎn)品的宣傳廣告語，活動(dòng)共收集到廣告語161條。此次征集到的廣告語都是一線員工從自身對豐收系列產(chǎn)品的體會(huì)和理解角度出發(fā)，主題鮮明、富有創(chuàng)意、朗朗上口，更貼近地描述出產(chǎn)品的優(yōu)勢，能夠更好地宣傳豐收系列產(chǎn)品，提升農(nóng)信品牌的知名度、美譽(yù)度及競爭力。

二是開展金點(diǎn)子征集活動(dòng)。6月份積極動(dòng)員全體員工對如何更好地助力“三農(nóng)”和小微企業(yè)成長、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、拓寬服務(wù)渠道、強(qiáng)化內(nèi)部管理、加強(qiáng)隊(duì)伍與人文建設(shè)等方面提出相關(guān)意見和建議，為泰順農(nóng)信切實(shí)改進(jìn)工作作風(fēng)、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、提升金融服務(wù)水平建言獻(xiàn)策。活動(dòng)共征集到金點(diǎn)子近60個(gè)。

三是開展論文征集活動(dòng)。根據(jù)省聯(lián)社青年論壇征文活動(dòng)的要標(biāo)注，結(jié)合泰順農(nóng)信自身實(shí)際，開展以“泰順農(nóng)信夢一條道路兩場革命我為泰順農(nóng)信發(fā)展建言獻(xiàn)策”主題的論文征集活動(dòng)。要求作乾結(jié)合農(nóng)信工作實(shí)際，從支農(nóng)支小、金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、普惠金融與渠道建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制與管理、內(nèi)部管理與內(nèi)控建設(shè)、科技建設(shè)、人才隊(duì)伍建設(shè)等方面選題撰寫論文。活動(dòng)共收集到14篇論文，該聯(lián)社組成評審委員會(huì)進(jìn)行評審，評選出優(yōu)秀論文，推選3篇優(yōu)秀論文送省農(nóng)信聯(lián)社溫州辦事處參評。同時(shí)，于7月8日舉辦農(nóng)信夢演講和青年論壇活動(dòng)，由優(yōu)秀論文作者在論壇上發(fā)表專題演講。

四是開展創(chuàng)意設(shè)計(jì)征集活動(dòng)。為了著手做好2014年泰順農(nóng)信成立60周年文化宣傳各項(xiàng)籌備工作，該聯(lián)社于6月至8月份向全體員工廣泛征集關(guān)于泰順農(nóng)信品牌和形象、農(nóng)信產(chǎn)品和服務(wù)、農(nóng)信夢、農(nóng)信故事、迎接泰順農(nóng)信60周年等方面的創(chuàng)意設(shè)計(jì)，并要求將創(chuàng)意以具體文案或分鏡腳本的形式寫出。該聯(lián)社將選出優(yōu)秀的文案，由其作者親自參與廣告公司合作，將優(yōu)秀文案制作成FLASH廣告或拍攝成微電影，以“新媒體”的方式來讓客戶了解我們的產(chǎn)品、服務(wù)和農(nóng)信文化。目前，活動(dòng)已收集到創(chuàng)意方案17個(gè)。

（文/高菲菲）

農(nóng)發(fā)行湖北省荊門市分行：做到“五早”，積極“備戰(zhàn)”中晚稻收購

荊門市是湖北省乃至全國中晚稻主產(chǎn)區(qū)，為了把農(nóng)民種植的中晚稻收購進(jìn)來，農(nóng)發(fā)行荊門市分行在中晚稻上市前，采取“五早”措施，積極做好支持中晚稻收購的一切準(zhǔn)備工作。

根據(jù)荊門市農(nóng)業(yè)部門預(yù)測，全市今年中晚稻種植面積273萬畝，總產(chǎn)量36.57億斤，商品量21.93億斤，為農(nóng)民可實(shí)現(xiàn)收入29.61億元。該行為了做好支持中晚稻收購的準(zhǔn)備工作，堅(jiān)持做到五早：一是去年發(fā)放的收購貸款早“清場結(jié)零”。2012年中晚稻收購期間，該行投放中晚稻收購貸款5.81億元，為了不影響今年中晚稻收購貸款投放，督促各縣市支行按規(guī)定在7月底提前一個(gè)月全部實(shí)現(xiàn)了“清場結(jié)零”。二是中晚稻生產(chǎn)及市場形勢早預(yù)測。為了摸清底數(shù)，該行組織客戶、信貸及資金計(jì)劃等部門，深入農(nóng)業(yè)部門、各縣市支行、糧食收購加工企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，基本掌握了今年全市中晚稻生產(chǎn)、市場及價(jià)格走勢等情況，為收購貸款投放提供了決策依據(jù)。三是中晚稻收購貸款資格早申報(bào)。根據(jù)農(nóng)發(fā)行湖北省分行有關(guān)要求，督促各縣市支行對28家中晚稻收購加工企業(yè)貸款資格在8月10日向省、市分行進(jìn)行了申報(bào)審批。四是中晚稻收購貸款計(jì)劃額度早確定。根據(jù)湖北省分行安排，該行在8月15日前將中晚稻收購貸款6.85億元計(jì)劃額度上報(bào)了省分行，得到省分行審核確定。五是中晚稻收購貸款項(xiàng)目早調(diào)查審批。截至8月15日，該行已組織42名客戶經(jīng)理調(diào)查評估、上報(bào)審查審批中晚稻收購貸款項(xiàng)目21個(gè)，審批貸款2.97億元，將作為第一批中晚稻收購貸款支持糧食收購加工企業(yè)入市收購農(nóng)民中晚稻。目前，中晚稻收購貸款正在陸續(xù)向糧食收購加工企業(yè)發(fā)放，啟動(dòng)開秤收購。

預(yù)計(jì)今年中晚稻開秤時(shí)間在8月下旬，目前市場收購價(jià)在1.25―1.28元/斤之間，低于國家今年的中晚到最低收購價(jià)1.35元/斤的0.08―0.1元，今年中晚稻最低收購價(jià)執(zhí)行預(yù)案啟動(dòng)的可能性很大。荊門市農(nóng)發(fā)行在積極支持中儲(chǔ)糧企業(yè)托市收購中晚稻的同時(shí)，還將支持糧食收購加工企業(yè)入市收購農(nóng)民中晚稻。

（文/鄭）

江蘇省邳州農(nóng)商銀行送金融知識(shí)下鄉(xiāng)受歡迎

為進(jìn)一步加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，普及金融知識(shí)，更好地服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)，按省、市銀監(jiān)局的統(tǒng)一部署，江蘇省邳州農(nóng)商銀行從8月20日開始開展“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”宣傳活動(dòng)，積極參與各類普及金融知識(shí)活動(dòng)，取得良好的效果。

在宣傳活動(dòng)中，邳州農(nóng)商銀行專門召開“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”宣傳活動(dòng)動(dòng)員會(huì)，建立活動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并要求每家支行也要成立以支行行長為組長，其他人員為組員的“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”宣傳小組，扎實(shí)有效地開展“走進(jìn)企業(yè)、走進(jìn)校園、走進(jìn)田間地頭、訪萬戶、送知識(shí)”宣傳活動(dòng)。一是采取與老百姓息息相關(guān)的人民幣識(shí)別、電費(fèi)、水費(fèi)的扣繳辦法、個(gè)人征信、非法集資、消費(fèi)者保護(hù)、手機(jī)銀行卡使用、刷卡套現(xiàn)、假借冒名貸款等行為的危害，促使廣大依法辦理金融業(yè)務(wù)。尤其是詳細(xì)推廣村村通POS機(jī)的小額現(xiàn)金款取、轉(zhuǎn)賬、查詢、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)知識(shí)；二是開展金融知識(shí)有獎(jiǎng)?chuàng)尨鸶傎惢顒?dòng)，利用與電視臺(tái)、廣播電辦的節(jié)目，在電臺(tái)里與聽眾互動(dòng)，采取現(xiàn)場信息互動(dòng)形式，讓聽眾與主持人連線，搶答金融知識(shí)題目，凡在一定時(shí)間內(nèi)答對者一律有禮品相送，吸引廣大客戶和群眾參與意識(shí)和學(xué)習(xí)人民幣知識(shí)，提高自我保護(hù)能力。三是對向有創(chuàng)業(yè)意愿的，重點(diǎn)宣傳青年創(chuàng)業(yè)貸款、門面房抵押貸款、大學(xué)生村官貸款等；四是針對目前民間借貸跑路較多、農(nóng)民損失的案例，對老人人群重點(diǎn)宣傳打擊非法集資、防范金融詐騙；五是對有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶重點(diǎn)宣傳理財(cái)?shù)认鄬Ω叨说慕鹑跇I(yè)務(wù)品種；六是針對農(nóng)民客戶，尤其是農(nóng)村普及的村村通pos機(jī)和ATM自助機(jī)的基本使用知識(shí)；七是對小微企業(yè)主、種養(yǎng)殖大戶，介紹農(nóng)商行優(yōu)勢地位，講解企業(yè)貸款準(zhǔn)入條件、貸款業(yè)務(wù)辦理流程、利率優(yōu)惠政策、匯兌結(jié)算、代收代付及網(wǎng)上銀行等相關(guān)配套業(yè)務(wù)，對有貸款意向的客戶建立經(jīng)濟(jì)檔案、登記造冊，贏得了地方黨委政府和中小企業(yè)的廣泛好評。

邳州農(nóng)商銀行還要求每家支行每周集中利用逢集日組織內(nèi)外勤人員，到集市上擺放了宣傳展臺(tái)，將反洗錢知識(shí)、非法集資危害性、反假幣宣傳手冊及金融知識(shí)讀本等宣傳資料發(fā)放前來咨詢的群眾，同時(shí)還利用常年開展的“紅色旋風(fēng)”宣傳營銷活動(dòng)，分組包片帶著宣傳資料和文化衫到各商鋪、攤點(diǎn)宣傳，一些群眾主動(dòng)上前了解各種金融知識(shí)，在場的工作人員一邊向他們散發(fā)宣傳材料，一邊耐心地講解如何識(shí)別假鈔、如何正確使用手機(jī)銀行、如何防范銀行卡安全等金融知識(shí)。于此同時(shí)，全轄網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅、LED顯示屏、外部網(wǎng)站、擺放x展架等方式進(jìn)行了集中宣傳。活動(dòng)當(dāng)天，共向公眾發(fā)放非法集資、反假幣宣傳手冊及金融知識(shí)讀本等宣傳資料近35000份；現(xiàn)場咨詢、解答和輔導(dǎo)1000余人次，贏得了好評。

據(jù)了解，為積極履行社會(huì)責(zé)任，向公眾普及金融知識(shí)、提高公眾防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。邳州農(nóng)商銀行于8月份20日起啟動(dòng)了普及金融知識(shí)萬里行活動(dòng)，9月份為“金融服務(wù)普惠公眾服務(wù)月”為主題開展相關(guān)的活動(dòng)。以金融知識(shí)下鄉(xiāng)提高員工學(xué)習(xí)積極性，促進(jìn)員工依法合規(guī)操作水平，拉近銀行與客戶之間的關(guān)系，鞏固提高合作成果，保持邳州農(nóng)商銀行健康快速發(fā)展的良好態(tài)勢。

（文/陳伯偉）

浙江省蘭溪農(nóng)合行；“六位一體”織就普惠金融工程密集宣傳網(wǎng)

本刊訊：日前，蘭溪農(nóng)合行在全市的公交車上投放車身廣告為浙江農(nóng)信普惠金融工程進(jìn)行宣傳造勢，成為一道亮麗的流動(dòng)的風(fēng)景線，打響了該行普惠金融宣傳第一槍。

普惠金融工程是我們做強(qiáng)做優(yōu)農(nóng)村基礎(chǔ)市場的重要抓手和載體，省政府專門轉(zhuǎn)發(fā)浙江農(nóng)信普惠金融工程三年行動(dòng)計(jì)劃正式文件，這是寫入浙江農(nóng)信60多年發(fā)展歷史的一件大事，也是需要大書特書的一項(xiàng)工程。蘭溪農(nóng)合行為了做好信息宣傳保障，閃電行動(dòng)，利用各種媒介和資源，織就六位一體的密集宣傳網(wǎng)。一是在全市網(wǎng)點(diǎn)的門頭跑馬燈、多媒體播放器及總行門前LBD大屏幕上連續(xù)滾動(dòng)播出宣傳口號(hào)和宣傳畫面。二是將員工手機(jī)和單位座機(jī)的彩鈴和單位電子名片更換成了普惠金融工程的宣傳內(nèi)容。三是除在公交上投放車身廣告外，還每天在當(dāng)?shù)刂髁髅襟w《蘭江導(dǎo)報(bào)》刊發(fā)宣傳報(bào)花，在每天的黃金時(shí)段通過蘭溪電視臺(tái)、廣播電視臺(tái)廣告和播放宣傳片。四是充分利用好我行年初就開展的“千場電影下鄉(xiāng)”這一活動(dòng)載體，在電影片頭加入普惠金融宣傳內(nèi)容。五是在內(nèi)刊和門戶網(wǎng)站開辟宣傳專欄，充分發(fā)揮通訊員作用，征集優(yōu)秀稿件，鼓勵(lì)其積極向外部媒體投稿，形成全行上下宣傳的合力。六是加強(qiáng)政務(wù)信息報(bào)送，建立與兩辦和有關(guān)部門的信息互通機(jī)制，及時(shí)主動(dòng)報(bào)送活動(dòng)信息，爭取政策支持。

蘭溪農(nóng)合行將進(jìn)一步完善普惠金融宣傳的長效機(jī)制，通過多層次、多角度、多方位的宣傳，讓老百姓真正了解普惠金融工程能帶來哪些方便和實(shí)惠，積極營造良好的輿論氛圍，從而推進(jìn)該項(xiàng)工程扎實(shí)開展。

（文/徐金浩）

及時(shí)調(diào)查核實(shí) 解了一場誤會(huì)

本刊訊：8月12日，貴州修文縣農(nóng)村信用聯(lián)社接到該縣社會(huì)保險(xiǎn)收付管理中心函，反映該縣龍場鎮(zhèn)青龍村某村民（女、七十歲左右）未得到新農(nóng)保存款存折、也未享受到新農(nóng)保待遇。社保中心請縣聯(lián)社及時(shí)核查，如不核查清楚，該村民的兒子自稱要通過新聞媒體曝光或上訪。縣聯(lián)社接函后，立即進(jìn)行了調(diào)查核實(shí)。

經(jīng)調(diào)查核實(shí)，該戶新農(nóng)保存折幾次在縣聯(lián)社營業(yè)部取款。為查實(shí)取款人是誰，調(diào)查人員調(diào)閱了該戶取款的視頻監(jiān)控錄像。監(jiān)控錄像顯示，取款的是一位中年女子，該女子取到款后，將款及時(shí)遞給一個(gè)在客戶等候區(qū)的老太婆（約七十歲左右，當(dāng)事人即持新農(nóng)保存折人）。為確認(rèn)取款人與老人的關(guān)系，調(diào)查人員將取款人和老人的圖像截圖請青龍村村民和當(dāng)事人的兒子辨認(rèn)。通過辨認(rèn)，取款人就是當(dāng)事人的女兒及其當(dāng)事人本人，并非他人，經(jīng)核實(shí)，新農(nóng)保待遇存折還在當(dāng)事人手中，只是因不認(rèn)識(shí)存折上的“新農(nóng)保”標(biāo)識(shí)、及老人年齡大加上不識(shí)字忘事而產(chǎn)生誤會(huì)。也就是說當(dāng)事人持有新農(nóng)保存折，并享受到新農(nóng)保待遇，原說是沒有新農(nóng)保存折，也沒享受到新農(nóng)保待遇，完全是場誤會(huì)。

事實(shí)結(jié)果出來后，老人的兒子認(rèn)識(shí)到自己的不對，表示今后遇事不能急躁懵懂。

（文/王仁智段綱）

湖北省興山農(nóng)合行：實(shí)施“雙基雙贏”金融服務(wù)工程

本刊訊：農(nóng)民貸款難、涉農(nóng)銀行放款難、涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控難，一直是農(nóng)村金融服務(wù)的一大難題。近期，興山農(nóng)合行試行的“雙基雙贏”金融服務(wù)示范工程，隨著興山縣榛子鄉(xiāng)和平村示范點(diǎn)的選定，標(biāo)志著興山農(nóng)合行將著力打造支農(nóng)信貸服務(wù)升級(jí)版，使“雙基合作貸款”更好促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。

（文/梁雄）

浙江省樂清農(nóng)合行全力以赴拓展網(wǎng)銀

本刊訊：2013年，樂清農(nóng)合行積極推進(jìn)普惠金融工程建設(shè)，服務(wù)渠道全面提速，網(wǎng)上銀行基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。這與總行季度勞動(dòng)競賽和全體員工的共同努力息息相關(guān)。“上有政策激勵(lì)，中有任務(wù)分解，下有措施落實(shí)”，這三道門是網(wǎng)銀客戶數(shù)和使用率提升的關(guān)鍵所在。“上有政策的激勵(lì)”。總行根據(jù)“普惠金融工程”要求，將個(gè)人網(wǎng)銀目標(biāo)拓展數(shù)等指標(biāo)列為關(guān)鍵指標(biāo)，在保證數(shù)量完成的基礎(chǔ)上提高網(wǎng)銀使用率。“中有任務(wù)的分解”。網(wǎng)點(diǎn)響應(yīng)總行政策，開例會(huì)，細(xì)分工。網(wǎng)點(diǎn)主管負(fù)責(zé)在外樂商客戶電話聯(lián)系，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)本地客戶和新居民集中企業(yè)的聯(lián)系，柜面人員負(fù)責(zé)柜面營銷和服務(wù)。“下有措施的落實(shí)”。柜面人員熱情迎接每位客戶，抓住每一個(gè)網(wǎng)銀營銷機(jī)會(huì)，比如客戶辦理轉(zhuǎn)賬，無卡存款、開卡業(yè)務(wù)時(shí)，解釋網(wǎng)銀的功能。大堂經(jīng)理開展“一條龍”服務(wù)，從客戶進(jìn)門填單到體驗(yàn)完網(wǎng)銀使用離開時(shí)，耐心指引直到客戶點(diǎn)頭為止。網(wǎng)銀的成功拓展更離不開其他人力資源，比如村干部、大學(xué)生村官等人的積極配合。截至7月底，個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)95839萬戶，新增34125戶，完成年度任務(wù)的68%，網(wǎng)銀使用率56%，其中網(wǎng)點(diǎn)最高網(wǎng)銀使用率為80%，日前網(wǎng)點(diǎn)最高網(wǎng)銀使用率達(dá)到90%。

普惠金融論文范文第2篇

自2010年任省聯(lián)社黨委書記、理事長以來，唐忠民深入推進(jìn)吉林農(nóng)信創(chuàng)新轉(zhuǎn)型與改革發(fā)展，積極發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和服務(wù)民生的金融支撐作用，在加快自身科學(xué)發(fā)展的同時(shí)為全省經(jīng)濟(jì)特別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。

大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。唐忠民認(rèn)真落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和監(jiān)管政策要求，加強(qiáng)與地方黨政的溝通協(xié)調(diào)，與各市（州）政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，深度融合地方經(jīng)濟(jì)，突出打造普惠金融、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融、縣域金融、城鎮(zhèn)化金融、生態(tài)金融和全民創(chuàng)業(yè)金融“六個(gè)金融”，大力支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)發(fā)展。

傾心金融服務(wù)社會(huì)民生。唐忠民倡導(dǎo)普惠制金融，推進(jìn)城鄉(xiāng)基本金融服務(wù)均等化。潛心打造“民生工程”，深耕農(nóng)村金融市場，研發(fā)百余種金融產(chǎn)品。強(qiáng)化科技支撐，增強(qiáng)服務(wù)功能，面向千家萬戶開展普惠型服務(wù)。大力開展“三幫扶”活動(dòng)，在全省60個(gè)村建立幫扶聯(lián)系點(diǎn)，通過信貸支持、傳授致富技術(shù)、引進(jìn)致富項(xiàng)目、培養(yǎng)大學(xué)生村官、培養(yǎng)致富帶頭人，助推農(nóng)民共同富裕。

積極推進(jìn)改革和轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。唐忠民堅(jiān)持政府主導(dǎo)與市場化運(yùn)作相結(jié)合，自我發(fā)展組建與“富幫窮”并購模式相結(jié)合，農(nóng)商行組建工作扎實(shí)推進(jìn)，系統(tǒng)內(nèi)農(nóng)商行總數(shù)達(dá)到9家。扎實(shí)推進(jìn)省聯(lián)社去行政化改革，著力打造科技、融資、清算、培訓(xùn)、信息和法律咨詢“六大服務(wù)平臺(tái)”，增強(qiáng)中后臺(tái)支撐功能。加快科技信息系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)支撐能力和金融科技服務(wù)水平。推進(jìn)縣級(jí)行社流程銀行建設(shè)，配齊“三長”，完善法人治理，強(qiáng)化營銷總部、經(jīng)營管理總部的功能，推進(jìn)貸款集中遠(yuǎn)程審批等業(yè)務(wù)管理模式創(chuàng)新，初步實(shí)現(xiàn)流程化、專業(yè)化管理。撤銷市（州）辦事處，設(shè)立區(qū)域稽核中心，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理職能。

著力提升經(jīng)營管理成效。唐忠民提出“因農(nóng)而生、隨農(nóng)而變、為農(nóng)轉(zhuǎn)型、助農(nóng)富強(qiáng)”的發(fā)展理念，堅(jiān)持“農(nóng)民致富的銀行、微企成長的銀行、居民興業(yè)的銀行”的市場定位，資產(chǎn)總額、貸款規(guī)模、支農(nóng)力度、繳納稅金、從業(yè)人員、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率均列全省商業(yè)銀行第一位，存款余額列全省商業(yè)銀行第二位。

普惠金融論文范文第3篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；普惠水平；金融普惠指數(shù)

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）24-0073-04

引言

2006年中國人民銀行將普惠金融理念引入中國，意在為有金融服務(wù)需求的企業(yè)和個(gè)人提供普遍、有效和全方位的金融服務(wù)。為進(jìn)一步消除金融服務(wù)空白區(qū)，實(shí)現(xiàn)普惠制金融，2011年3月銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)工作的通知》。2016年1月15日，我國首個(gè)普惠金融的國家戰(zhàn)略規(guī)劃《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016―2020年）》，標(biāo)志著我國普惠金融翻開了新的一頁。普惠金融是指將金融普遍惠及所有群體，特別強(qiáng)調(diào)在貧困地區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)以及殘疾人和其他弱勢群體中提供金融服務(wù)。中國地域遼闊，普惠金融的指標(biāo)很不平衡。在以上背景下，研究農(nóng)村金融普惠水平測度對普惠制農(nóng)村金融的推進(jìn)有著重要的實(shí)踐指導(dǎo)意義。

湖北處于橫貫東西的長江中游，是中部崛起帶的核心，對周邊經(jīng)濟(jì)區(qū)形成強(qiáng)大的輻射與吸納，在全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局中具有承東啟西、接南轉(zhuǎn)北的戰(zhàn)略支點(diǎn)作用。湖北是中國主要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)地，發(fā)展湖北經(jīng)濟(jì)，提高普惠金融水平至關(guān)重要。2015年3月，湖北實(shí)施“金融服務(wù)網(wǎng)格化”探索普惠金融新模式，這是順應(yīng)我國金融服務(wù)城鎮(zhèn)化、社區(qū)化發(fā)展趨勢的客觀要求。要想提高金融服務(wù)水平，就要先了解湖北省各縣（市）的金融服務(wù)水平概況。本文對湖北省各縣（市）的金融服務(wù)水平進(jìn)行測度，主要分析普惠金融水平。

一、湖北省的金融概況

2014年年末，湖北省金融機(jī)構(gòu)（含外資）本外幣貸款余額增長15.6%，增速比上年末低0.2個(gè)百分點(diǎn)。全年新增貸款3 408.8億元，比上年多增406.8億元，是歷史最高水平。其中，新增中長期貸款2 388.6億元，是上年的1.7倍，占全部新增貸款的70.1%，比上年提高22.4個(gè)百分點(diǎn)，貸款增長呈現(xiàn)較為明顯的長期化趨勢。三農(nóng)、小微企業(yè)和縣域貸款增速分別高于全省全部貸款平均增速1.4個(gè)、5.1個(gè)和4個(gè)百分點(diǎn)，集中連片特困地區(qū)貸款增速連續(xù)兩年超20%，新增保障性住房開放貸款是上年的2.6倍，小額擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款及扶貧貼息貸款等實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長。2014年年末，湖北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額增長12.1%，實(shí)現(xiàn)利潤增長3.6%，不良貸款率1.6%，比年初提高0.1個(gè)百分點(diǎn)，年末撥備覆蓋率163.9%，貸款撥備覆蓋率2.9%，比上年末分別提高13個(gè)和0.3個(gè)百分點(diǎn)。全省新增村鎮(zhèn)銀行37家，小額貸款公司53家。

2014年年末，湖北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為7 414個(gè)，占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)（218 000個(gè)）的3.4%；從業(yè)人員總數(shù)為125 762人，占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員總數(shù)（3 725 000人）的3.38%。①由此可見，湖北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋面是比較低的，從業(yè)人員也較少。但湖北省的財(cái)務(wù)運(yùn)行相對穩(wěn)健，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)融資支持力度上在不斷加大，這為普惠金融水平的提升創(chuàng)造了有利條件。

二、理論研究

Beck et al（2007）最早列舉了能夠反映金融普惠性的相關(guān)指標(biāo)，包括銀行機(jī)構(gòu)在地域和人口上的分布數(shù)量、ATM 機(jī)在地域和人口上的分布數(shù)量、人均貸款賬戶數(shù)量（每千人貸款賬戶數(shù)量）、貸款收入比、人均存款賬戶數(shù)量以及存款收入比等八個(gè)指標(biāo)[1]。Sarma（2008）提出用三個(gè)維度來測度普惠金融水平（IFI），該指數(shù)吸收普惠性金融的三個(gè)維度信息（地理滲透性、使用效用性和產(chǎn)品接觸性）提供了測度普惠金融水平的綜合方法[2]；Chakravarty（2010）提出金融包容性指數(shù)的測算方法，其將不同維度上的影響因素加總成指數(shù)，分析各種因素對于總指數(shù)形成的百分比貢獻(xiàn)，提出了公理化方法[3]；徐敏（2012）運(yùn)用Chakravarty改進(jìn)的普惠金融指數(shù)計(jì)算方法分析了新疆83個(gè)縣（市）2010年的農(nóng)村金融普惠水平[4]；王洪光和冉笑影（2015）運(yùn)用Sarma提出的方法考量了2013年度河南省的普惠金融水平[5]；孫平（2016）采用空間聚類模型方法分析影響浙江省普惠金融發(fā)展的主要因素[6]。

三、水平測度

根據(jù)湖北省行政區(qū)域劃分，湖北省共包括21個(gè)市。①由于難以取得鄂州市全面有效的相關(guān)數(shù)據(jù)來測度湖北省普惠金融水平，因此本文選取除鄂州市外的67個(gè)縣市作為研究對象。

（一）研究方法

本文借鑒Sarma的研究方法，用IFI指數(shù)代表普惠金融水平，選取4個(gè)維度，并用具有代表性的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)來代表各維度的值，對湖北省普惠金融水平進(jìn)行測度，即銀行滲透性、銀行服務(wù)獲取的便利性、實(shí)際使用度和壁壘。

（二）測度結(jié)果

1.指標(biāo)變量的描述性統(tǒng)計(jì)

本文以2014年湖北68個(gè)縣（市）農(nóng)村金融為研究對象，剔除數(shù)據(jù)缺失的樣本縣（市），最終選擇67個(gè)縣（市）作為樣本數(shù)據(jù)，占98.53%，能夠代表湖北農(nóng)村地區(qū)。數(shù)據(jù)來源于2014年《中國縣（市）社會(huì)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒》，2014年《湖北統(tǒng)計(jì)年鑒》，銀監(jiān)會(huì)和中國農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)。主要指標(biāo)的描述性統(tǒng)計(jì)分析如下：（1）維度1（值）：最大值和最小值所屬縣（市）分別為恩施市和襄州區(qū)，總平均值為0.2036；標(biāo)準(zhǔn)差為0.1467較小，說明該樣本變量波動(dòng)不大；偏度值為2.8557，說明該樣本變量成右偏態(tài)分布；峰度為12.5363，說明該樣本變量有過度的峰度，分布形態(tài)相對較陡峭。（2）維度2（值）：最大值和最小值所屬縣（市）分別為宜都市和隨縣，總平均值為0.3605；標(biāo)準(zhǔn)差0.1716較小，說明該樣本變量波動(dòng)不大；偏度值為0.5562，說明該樣本變量成右偏態(tài)分布；峰度為-0.1224，說明該樣本變量有不足的峰度，分布形態(tài)相對較平穩(wěn)。（3）維度3（值）：最大值和最小值所屬縣（市）分別為恩施市和襄州區(qū)，總平均值為0.2991；標(biāo)準(zhǔn)差0.1579較小，說明該樣本變量波動(dòng)不大；偏度值為0.4677，說明該樣本變量成右偏態(tài)分布；峰度為0.2257，峰度值較小，說明分布形態(tài)相對較平緩。（4）維度4（值）：最大值和最小值所屬縣（市）分別為恩施市和沙洋縣，總平均值為0.4655；標(biāo)準(zhǔn)差0.2277較小，說明該樣本變量波動(dòng)不大；偏度值為0.0444小，說明該樣本變量基本成正態(tài)分布；峰度為-0.1948，說明該樣本變量有不足的峰度，分布形態(tài)相對較平緩。

2.IFI計(jì)算結(jié)果

（三）結(jié)論

1.整體縣（市）的普惠金融水平較低。2014年，湖北省67個(gè)縣（市）的IFI值平均值為0.3059，其中33個(gè)縣（市）IFI值位于平均值水平以上，占所有統(tǒng)計(jì)縣（市）的49.25%。IFI值位于0.3～0.5區(qū)間的縣（市）個(gè)數(shù)有36個(gè)，占總數(shù)的53.73%，普惠金融水平居于中等水平，這36個(gè)縣（市）主要分布在黃岡市、孝感市、荊州市和十堰市。其余31個(gè)縣（市）IFI值介于0.1～0.3區(qū)間內(nèi)，占總數(shù)的46.27%，普惠金融水平均較低。英山縣IFI值在所有縣（市）中居于最高水平，但只有0.4950小于0.5。赤壁市IFI值在所有縣（市）中居于最低水平，僅0.1727。從這些數(shù)據(jù)可看出，湖北省的整體普惠金融水平并不高，但特點(diǎn)是分布相對均勻，有半數(shù)達(dá)到均值以上。

2.同一縣（市）各維度值排序存在差別。綜合各縣（市）4個(gè)維度值可知，任一維度值的大小都無法確定其他維度值的取值，也無法預(yù)測IFI值的大小。例如云夢市，其d1的值在所有縣（市）中居于第54位，偏小，而其余3個(gè)維度的值排序依次為第17位、第47位、第19位，其IFI的值居于第28位，相對較大。而通山縣，其d1的值在所有縣（市）中居于第11位，較大，而其余3個(gè)維度的值排序依次為第60位、第36位、第60位，其IFI的值居于第60位，相對較小。這表明，湖北省各縣（市）普惠金融水平存在差異性，衡量IFI指數(shù)采取綜合性指標(biāo)和對各指標(biāo)進(jìn)行線性無量綱化的必要性。

3.同一地級(jí)市下的不同縣（市）普惠金融水平存在差異。同一地級(jí)市下的縣市，其普惠金融水平高低不一，存在差異。例如，恩施市、利川市、建始縣、巴東縣、宣恩縣、咸豐縣、來鳳縣和鶴峰縣這8個(gè)縣（市）均隸屬與恩施土家族苗族自治州管轄，其IFI值分別是0.4355、0.3726、0.2306、0.2735、0.3077、0.2741、0.2583、0.3262，在所有縣（市）排序中分別居于第3位、第13位、第57位、第46位、第31位、第44位、第49位和24位。

結(jié)語

綜上，湖北省67個(gè)縣（市）農(nóng)村普惠金融水平存在一定程度的地區(qū)差異，IFI值最大的是黃岡市的英山縣（0.4950），IFI值最小的是咸寧市的赤壁市（0.1727）。同時(shí)，整個(gè)省的農(nóng)村金融普惠程度偏低。湖北作為承東啟西、連南接北的交通樞紐，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對周邊省市的經(jīng)濟(jì)推動(dòng)作用明顯，故提高湖北農(nóng)村金融普惠水平，從而促進(jìn)湖北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展，輻射帶動(dòng)中西部金融交流，具有重要意義。

基于研究結(jié)果，為進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村金融普惠進(jìn)程提出以下建議：

1.湖北省地區(qū)的農(nóng)村金融產(chǎn)品目前僅局限于銀行和保險(xiǎn)，農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)大都集中在存、貸、匯。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)的需求不僅是存、貸款業(yè)務(wù)，理財(cái)、咨詢和業(yè)務(wù)也不斷增加。故要不斷創(chuàng)新金融服務(wù)的方式，提供靈活多樣的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，發(fā)展金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村地區(qū)業(yè)務(wù)的多元化，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的各類金融需求。

2.農(nóng)村普惠金融的發(fā)展需要各級(jí)政府切實(shí)做好政策保障工作。目前，惠農(nóng)、支農(nóng)法律法規(guī)還明顯不夠健全，政策支持力度不到位，政府部門應(yīng)建立政策法規(guī)制定健全監(jiān)測評估體系；加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，切實(shí)保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；發(fā)揮政策激勵(lì)引導(dǎo)作用，保證地區(qū)金融均衡發(fā)展。同時(shí)，各級(jí)政府應(yīng)加強(qiáng)普惠金融知識(shí)的宣傳和推廣，定期開展“金融知識(shí)宣講”活動(dòng)，另外將金融體系與電信體系和互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)系起來，充分開通手機(jī)金融服務(wù)，這樣可以大大擴(kuò)充金融服務(wù)的運(yùn)用范圍。切實(shí)提高農(nóng)村人民對金融產(chǎn)品和服務(wù)的了解與應(yīng)用。

3.普惠性金融推進(jìn)既要滿足農(nóng)戶、中小企業(yè)的金融需要，又要充分考慮金融機(jī)構(gòu)尤其是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)市場金融需要明確其市場定位，采取形式多元化的方式既滿足農(nóng)戶、中小企業(yè)的金融需要，又要維持金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營的盈利性，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，小微企業(yè)和個(gè)體等應(yīng)加強(qiáng)自律管理。做到誠信經(jīng)營與借貸，不斷完善積累自己的信用記錄，使得普惠金融活動(dòng)能有序高效地進(jìn)行。

參考文獻(xiàn)：

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[2] Mandira Sarma. Index of Finacial Inclusion[N].Working Paper，Indian Council for Research on International Economic Relations，2008.

[3] Chakravarty S R，Pal R.Measuring financial inclusion：An axiomatic approach[R].Indira Gandhi Institute of Development Research，Mumbai Working Paper，2010.

[4] 徐敏.農(nóng)村金融普惠的水平測度及影響因素分析――以新疆為例[J].財(cái)政與金融，2012，（5）：104-107.

[5] 王洪光，冉笑影.河南省普惠金融水平測度[EB/OL].中國科技論文在線，2015-05-28.

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