補充醫療政策篇1
但現行的城鎮職工基本醫療保險基于“低水平、廣覆蓋”原則，這就意味著基本醫療保險制度對各類人群的醫療保障將主要體現社會的公平原則，而難以充分照顧不同人群的現實差別，難以滿足多層次的醫療需求。盡管相對統籌基金支付而言，個人負擔比例較小，但對有些長期患慢性病和大病的職工和家庭來說，還是有相當大的困難。這就需要建立包括企業補充醫療保險在內的多層次醫療保障體系加以解決。因此在推進基本醫療保險的同時，需要同步發展企業補充醫療保險，從而促進醫療保障制度的進一步完善。企業通過建立補充醫療保險，更能體現企業對職工的關心，有利于企業的凝聚力、向心力，也有利于企業的深化改革，促進企業的不斷發展，解除職工對醫療的后顧之憂。
企業補充醫療保險的建立
基本醫療保險制度改革是一項政策性強、涉及面廣、技術難度大、與廣大職工息息相關的工作，加上醫療保險制度改革中有些政策和機制目前仍不完善，醫療衛生體制改革和藥品生產流通領域體制改革滯后的原因，考慮到醫療保險制度改革可能給部分職工帶來的個人負擔加重的矛盾，分解、分散職工因患病所承擔的經濟風險，為穩定職工隊伍，減弱職工對醫療改革的心理障礙，有利于基本醫療保險制度的順利推進，因此在2005年參加屬地基本醫療保險時，路局同步實施了由企業內部自行管理的企業補充醫療保險。建立企業補充醫療保險既是樹立以人為本，構建和諧企業的需要，也是企業改革的現實需求，對企業長遠發展是非常必要的。
企業補充醫療保險方案科學合理的制定，應把握以下幾點：
與基本醫療保險政策的銜接。企業補充醫療保險是在基本醫療保險的基礎上建立的，結合本企業的特點及實際情況設計方案，在制定每一項具體細則時都要考慮到能否與基本醫療保險銜接的問題，同時，還要注意企業內不同地區間的平衡。這就要求對各地區基本醫療保險政策進行詳細分析，找出其共同點及不同點，確保制定的政策既嚴密又有可操作性。
向弱勢群體傾斜。基本醫療保險屬地化管理以后，醫療待遇下降最大的是退休人員和即將退休的人員，再就是慢性病和大病人員，這部分人群是最需要企業給予補助的弱勢群體。因此，在制定政策時應向弱勢群體給予適當傾斜。
資金的合理使用。企業補充醫療保險資金必須集中統籌使用，單獨建帳管理，不設立個人帳戶。要使有限的基金發揮最大作用，要保證基金的合理分配及運行方式，這就需要對每項細則的支出進行科學的測算，量入為出，從而保證企業補充醫療保險制度能夠平穩運行。
企業補充醫療保險制度的完善
每一項政策在執行過程中都有一個逐步完善的過程，隨著基本醫療保險政策的不斷調整、完善，企業補充醫療保險制度在實踐過程中也需要不斷探索和完善。
完善個人自付比例。個人自付比例是控制醫療費用不合理上漲設置的防火墻，企業補充醫療保險方案制訂應考慮到職工人數、退休占比、平均年齡等基礎信息的變化，及個人帳戶平均水平及基本醫療保險政策的調整，確定合理的個人負擔水平。應體現合理負擔原則，這樣既有利于規避道德風險，抑制不合理費用支出，同時也有利于提高參保人員的保障意識。按照企業補充醫療保險基金“以收定支、收支平衡、略有節余”的原則，完善各類人員個人自付比例，避免出現過度醫療。
設立封頂線。企業補充醫療保險基金是路局集中統籌，相對統籌面較小，基金承受能力有限，為減少基金的風險程度，維持企業補充醫療保險可持續發展。企業補充醫療保險應設立最高封頂限額，不能一包到底，封頂線上的醫療費用由工會醫療互助保障金分擔，同時應鼓勵個人參加多種保險，逐步轉變職工一切靠企業的觀念，增強自我保護意識，使職工的疾病風險得到多層次的分擔。
嚴格審核制度。加強企業補充醫療保險審核，完善審核流程，實行車間-站段-社保中心分別負責錄入-復核提交-復審，層層把關。設立交叉初審復核、高額費用集體審核制度。嚴格票據管理，控制超范圍、超劑量、超時間、超療程用藥以及過度治療現象。嚴厲杜絕開大處方藥、做大檢查，開假證明、冒名頂替等弄虛作假作為。
完善補充醫保信息系統建設。企業補充醫療保險信息系統建設是做好日常工作的保障，隨著企業補充醫療保險制度不斷完善，補充醫保的工作量也逐年加大，僅2011年報銷2萬余人次，審核發票20多萬張，這樣的工作量沒有功能完善的信息系統做支撐無法完成。必須高度重視補醫系統建設，不斷完善各功能模塊，充實個人基本信息。使醫療費用的支付更加客觀、標準、透明，減少人為因素的干擾。
企業補充醫療保險運行中應注意的幾個問題
協調好與工會互助醫療關系。建立企業補充醫療保險制度的同時，應積極與由工會開展的大病救助、互助醫療等做好對接，特別對一些癌癥、器官移植、血液透析等重大疾病職工，僅靠補充醫療保險是不夠的，要完善企業醫療保障體系，使職工的疾病風險得到多層次的分擔。
強化企業醫療保險人員專業力量。補充醫療保險實行內部管理，從政策宣傳、報銷材料收集、粘貼、錄入、上報、審核、資金撥付、到報銷款發放到職工，每個環節都不能馬虎，關系到職工的切身利益，要建設一支過硬的醫療保險工作隊伍。企業缺少醫療專業人員，可適當聘請醫療衛生部門的專業人員作為顧問，對醫療費用支付較高的疾病進行把關。
加強政策宣傳引導。在越來越多的職工享受越來越好的企業補充醫療保險政策時，一些定點醫療機構和參保職工違規趨利行為增加，參保職工容易產生補充醫療保險基金是企業的錢，“不花白不花”的過度消費心理。過度消費，會導致企業補充醫保基金的不合理快速增長，最終難以為繼。要加強宣傳引導，讓職工政策理解企業補充醫療保險政策。
補充醫療政策篇2
1998年國務院《關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》（簡稱《決定》）之后，補充醫療保險開始引起廣泛的關注。本文是我們對補充醫療保險問題的一些初步探討，以期拋磚引玉。
一、什么是補充醫療保險
我們認為，對補充醫療保險可作如下界定：第一，從其產生的直接現實背景看，補充醫療保險是在整個社會保險制度改革中或者說是在醫療保險制度改革過程中出現的一種現象。這種現象源自一些效益好、實力強的行業在參加地方基本醫療保險統籌后，因不愿降低原有的醫療保險水平而采取的一種適應性對策。第二，從社會保險的原理出發，可以說補充醫療保險是一種自愿性的輔助醫療保險。它產生的需求基礎為，用人單位和個人因其經濟收入的增加，為了抵御高額醫療費用風險而自愿投資的行為。補充醫療保險的功能在于，分散基本醫療保險參保人員承擔的超過基本醫療保險最高支付限額以上和基本醫療保險范圍以外個人自付高額醫療費用的風險，發揮風險再分散的作用，是基本醫療保險的一種補充形式。
二、補充醫療保險的形式
目前，我國已出現的補充醫療保險的形式有以下幾種。
1.國家對公務員實行的醫療補助
根據《決定》的規定，國家公務員在參加基本醫療保險的基礎上，享受醫療補助政策。這種醫療補助政策實際上就是適用于公務員的一種補充醫療保險。實行這種補充醫療保險的目的在于，保障國家公務員的醫療待遇水平與改革前相比不下降。
2.社會醫療保險機構開展的補充醫療保險
這種形式是由社會醫療保險經辦機構在強制性參保的“基本醫療保險”的基礎上開辦的自愿參保的補充醫療保險，其保險起付線與基本醫療規定的“封頂線”相銜接，對部分遭遇高額醫療費用的職工給予較高比例的補償，可真正起到分散風險，減輕用人單位和患病職工負擔的作用。由于社會醫療保險機構在補充醫療保險基金的收繳、管理和醫療費用控制方面具有一定的優勢，這種形式不失為解決職工補充醫療保險問題的一個好辦法。執行中應注意的是：補充醫療保險基金和“基本醫療保險”的各項基金間應相互獨立，不得相互透支。同時應當積極擴大補充醫療保險的投保規模以提高補充醫療保險基金的抗風險能力。
3.商業保險公司開辦的補充醫療保險
商業保險公司開辦的補充醫療保險分為兩種情況：（1）由已參加“基本醫療保險”的單位和個人向商業保險公司投保補償高額醫療費用的補充醫療保險，如廈門模式。“基本醫療保險”的“封頂線”即為商業性補充醫療保險的起付線，起付線以上的高額醫藥費由商業醫療保險承擔，但商業保險公司一般仍規定有一個給付上限，如每年的補償金額不超過15元萬人民幣或20萬元人民幣。目前國內部分商業保險公司已經積極地介入了補充醫療保險市場，但由于高額醫療保險（即商業性補充醫療保險）的風險較大，管理難度高，目前僅有中國太平洋保險公司和中國平安保險公司在某些地區進行了一些初步的探索。估計商業保險公司大規模地承保此類業務還有一個過程。（2）目前各大商業保險公司提供的針對某些特殊疾病的“重大疾病保險”、“癌癥保險”和“津貼型住院醫療保險”也能為職工超過“封項線”的高額醫療費用提供一定程度的補償。這種補充醫療保險與以上三種形式的補充醫療保險不同，它不具有社會保險的性質，是純粹的商業保險。迄今為止，它尚未形成大的氣候。但從廣義上講，它也不失為一種補充醫療保險的形式。
三、補充醫療保險的性質
如何看待補充醫療保險的性質？我們認為，如果給我國目前的補充醫療保險定性的話，可以說，它仍然屬于社會保險的范疇。首先，在從計劃經濟條件下的醫療保險到市場經濟條件下的醫療保險過渡中，補充醫療保險具有代替原醫療保險部分功能的作用，即它可以彌補因降低原有職工基本醫療保險待遇水平而產生的保障缺口。這種替代性的原理在于，維持國有部門職工原有的醫療待遇水平基本不變。因此，可以肯定地說，一個地區補充醫療保險制度的建立情況將直接影響到整個醫療保險制度改革是否能夠順利推進。
從一些地區的情況看，建立補充醫療保險的直接目的在于，解決職工超過醫療保險統籌基金最高支付限額以上部分的醫療費用問題。其實質是，通過補充醫療保險預防職工因醫療費開銷過大而影響其基本生活。而這恰恰是社會保險的主要功能，即當勞動者的基本生活受到影響時，能夠從社會保險制度中獲得物質上的幫助。因此，我國現階段補充醫療保險的作用與社會保險的功能是一致的。再次，在實際操作中，一些地區的補充醫療保險的保險費直接來源于基本醫療保險金。例如，廈門市的補充醫療保險費分別來自職工個人醫療保險帳戶和社會統籌醫療基金以及當地職工醫療管理中心。又如，威海市的補充醫療保險費出自參加基本醫療保險的職工的個人帳戶。總之，產生于醫療保險制度改革的補充醫療保險的各個方面，包括立法資金的籌集、待遇給付和管理等，均與基本醫療保險制度有著天然的、無法割舍的內在聯系。今后對補充醫療保險的設計，必然要直接受制于整個醫療保險制度的改革走勢。
四、補充醫療保險的特點
1.相對的自愿性
補充醫療保險不宜搞成強制性的制度。這是由經濟收入的差距而導致的有支付能力的醫療需求的多樣性所決定的。應當讓參保單位和參保人員自愿參加、自愿選擇補充醫療保險的形式和產品，滿足自身有支付能力的醫療需求的多樣性。但是，這種自愿性也是相對的。從醫療保險費用負擔的角度看，補充醫療保險實質上是將原醫療保險中的一部分切下來，轉移至補充醫療保險。對于無力承擔補充醫療保險的企業，它是自愿的。但對于公職人員和那些壟斷國家資源而具實力的行業以及經濟效益好的企業來講，簡單地說補充醫療保險是自愿的還是強制的，并無太大意義。因為，對于這些單位及其職工來講，補充醫療保險是其整個醫療保險的必要的組成部分。在這些單位內，補充醫療保險不過是社會保險范籌內的醫療保險的另一種形式。對于這些單位來說，選擇補充醫療保險的自愿性的背后是一種必然的強制，對于這些單位的職工來說，補充醫療保險是一種受歡迎的強制性保障制度。
2.福利性與非福利性并存
一方面，當用人單位繳納補充醫療保險費時，對其本單位的職工而言具有福利性，體現了一定的公平性。用人單位通過給其職工繳納補充醫療保險費，為職工提供一定的福利。這種福利可以增強職工和用人單位之間的凝聚力及職工對單位的歸屬感，調動職工為用人單位工作的積極性和創造性。另一方面，在一定社會范圍內，不管是用人單位，還是職工，他們作為個體參加補充醫療保險，又具有非福利性質。也就是說，相對于基本醫療保險而言，它不具有社會公平性。它要體現多投保多受益、少投保少受益、不投保不受益的原則，即體現在一定范圍內的效率優先原則。同時，它也嚴格遵循等價交換原則。補充醫療保險機構通過在國家確定的補充醫療保險籌資水平內設計多種繳費率的補充醫療保險產品，與參保人之間維系一種經濟利益關系。按照補充醫療保險合同規定的內容，明確雙方的權利和義務。
五、關于補充醫療保險的管理模式
我們認為，補充醫療保險和補充養老保險同樣都是社會保險的重要組成部分。因此，它應當在國家相關的法規和政策的原則規范和指導下，以用人單位為直接責任主體來建立。關于補充醫療保險的管理機構，我們認為，應當利用已有的資源，盡量降低成本。同時，鑒于補充醫療保險的初級階段性，可以允許考慮選擇以下方式。
1.可以將補充醫療保險分為三個管理層次。第一，有關補充醫療保險的政策、立法和監督由政府有關部門承擔。第二，補充醫療保險的具體經辦業務由社會承擔，即目前的社會保險事業經辦機構負責。該機構是社會保險政策和法律的執行機構和具體業務經辦機構，其主要職能包括：基金收繳、待遇給付、基金管理等。這類機構是現行社會保險體系中已經存在的管理機構。在下一步的社會保險立法中應當將其主要職能進一步規范。該機構應當具有法律上的經辦獨立性和經辦的非盈利性。第三，補充醫療保險基金，可由其經辦機構委托保險公司或其他有經營許可的金融機構具體運營補充醫療保險的基金。但是，法律要將此種運營置于社會保險監督管理的統一體系之下。
2.還可以考慮另外一種方式。我們稱之為廈門模式。這種模式也分為三個管理層次。所不同的是，補充醫療保險的待遇給付業務由商業保險公司承擔。從廈門的情況可以看出，商業保險公司和社會保險機構之間存在兩重關系：一是，商業保險公司執行社會保險機構的政策；二是，由于商業保險公司的盈利性，其并不總是完全被動地執行社會保險機構的指令。例如，關于補充醫療保險費、補充醫療保險賠付標準、賠付最高限額的調整，要經過社會保險機構與商業保險公司的協商和當地人民政府的批準。
六、國家在補充醫療保險制度中的角色
1.加緊補充醫療保險政策的制定和立法
雖然目前整個基本醫療制度改革剛剛啟動，補充醫療保險在全國。范圍內也只是在少數地方進行探索或試行，實踐經驗還不多，要對補充醫療保險作出很到位的規范有難度。但考慮到全面啟動新的基本醫療保險制度后，用人單位和職工為減少個人的醫療風險，對補充醫療保險的呼聲勢必會越來越高，要求會越來越強。可以預計，補充醫療保險將會在較短的時間內迅速擴展。補充醫療保險的推進是繼基本醫療保險啟動之后的必然需求，它建立的早晚和成熟的程度直接影響到整個醫療保險制度的改革進程。因此，中央政府可以考慮加強對補充醫療保險的政策研究和理論研究，結合對少數地區的實踐經驗的總結，盡快對補充醫療保險作出法律規范。否則，若各地作法不一，形成既得利益后統一的難度將會增大，而且還會影響補充醫療保險本身的發展。
2.補充醫療保險需要國家的政策支持
國家對補充醫療保險的政策支持主要體現在財政和稅收政策方面。補充醫療保險在緩解廣大職工心理壓力、減輕職工醫療費用負擔、維護社會安定等方面具有積極作用，政府應當鼓勵用人單位和職工參加補充醫療保險，允許用人單位在規定的數額內，為職工辦理補充醫療保險。用人單位的補充醫療保險費可以在成本中列支，個人繳費可以免征個人所得稅。對一些特定的行業可以允許用人單位以低檔所得稅率從利潤中列支一定數額作為補充醫療保險費用。
3.國家對補充醫療保險實行宏觀調控
補充醫療政策篇3
一、貧困人口健康脫貧綜合醫保政策實施成效
（一）政府參保資助，貧困人口全部納入醫療保障制度范圍，實現城鄉居民基本醫療保險、大病保險、醫療救助制度全覆蓋。
（二）實施貧困人口 “三保障一兜底一補充” 綜合醫保政策，貧困人口就醫可享受：基本醫療保險、大病保險、醫療救助、財政兜底351、慢性病補充醫保180等補償政策待遇。
2019年，貧困人口發生補償10.3萬人次，發生醫藥總費用2.14億元，總補償1.87億元。
其中住院補償2.5萬人次，醫藥總費用1.8億元，綜合補償1.54億元，綜合補償比85.5%。
其中慢性病補償7.8人次，醫藥總費用3349.8萬元，綜合補償3237萬元，綜合補償比96.6%。
健康脫貧兜底“351”累計保障5260人次，累計保障資金575.2萬元；慢性病費用補充醫療保障“180”累計保障7.8萬人次，累計 “180”補償費用812.7萬元。
（三）2019年大病保險繼續加大政策傾斜力度，建檔立卡貧困人口大病保險起付線由2萬元降至5000元；整體提高貧困人口大病保險報銷比例，分段補償比例由50%-80%提高至60%-90%。2019年，建檔立卡貧困人口大病保險補償 3.1萬人次，補償資金2973.6萬元。
（四）城鄉居民醫療救助納入醫保“一站式”結算系統，進一步增強醫療救助托底保障能力。2019年，建檔立卡貧困人口醫療救助補償 6.1萬人次，救助補償資金2018.2萬元。
（五）完善醫保資金支付方式改革，嚴格執行《2019年度市城鄉居民基本醫療保險按病種付費實施方案》、省《健康脫貧綜合醫療保障負面清單》和基本醫療保險藥品目錄、醫療服務項目目錄，嚴格控制定點醫療機構醫療費用不合理增長，減輕個人醫療費用負擔。
（六）全面落實貧困人口綜合醫保“一站式”結算要求，規范貧困人口醫藥費用結算程序，加強部門間協調配合，強化綜合醫保資金保障，實現貧困人口基本醫療保險、大病保險、醫療救助、財政兜底、慢性病補充醫保“一站式”結算，為參保患病群眾提供優質、便捷、高效的醫保經辦服務。
二、脫貧攻堅期后健康脫貧綜合醫保政策接續工作建議
健康脫貧綜合醫保政策在脫貧攻堅戰中取得明顯成效的同時，也存在著如造成與普通參保群眾醫保待遇明顯落差，懸崖效應等問題。建議：
補充醫療政策篇4
1.補充醫療保險發展相應的法律法規不健全目前我國針對補充醫療并沒有一套完善的體系，也并沒有相應的法律法規，眼下我國只有三個文件針對補充醫療的問題進行了一些比較詳細且專業性質較強的規定，而且這些文件也僅僅只是針對某一個單一的對象或者某種單一的補充醫療保險做出了相應的規定，而并沒有立足于大局來考慮補充醫療推廣過程之中所出現的問題以及所需要的幫助。比如，眼下在我國還并沒有出臺一部全國性質的且針對補充醫療的法律制度，而對于除此之外的方面則幾乎都是一片空白。因此我們可以看出，眼下我國還并不具備可以適應現代保險的相應制度，尤其是不像很多發達國家一樣具備全面而完善的補充醫療制度，在補充醫療方面缺乏嚴密完善的相應政策以及制度。而這些問題都會直接影響到補充醫療在我國的發展情況。
2.補充醫療保險發展過程中政府的角色錯位首先，從補充醫療保險制度在發展上所需的法律法規制度缺失中就會看出，政府并沒有做好對于補充醫療保險發展制度的制定職能。除此之外，政府相關部門在補充醫療方面確實有了過多的干預。眼下，我國的補充醫療保險機構有兩種，即醫保部門以及社會機構。醫保部門所建立的醫療保險是由政府的醫療保障部門以醫療保險的形式所給出的，而社會機構所建立的補充醫療保險則是通過某一種商業保險的手段來填補目前的空白。可是，眼下在我國的很多地區補充醫療保險都受到了不同形式的阻礙，有很多地方政府非但不鼓勵社會機構來建立補充醫療保險，反而會設定一些門檻來限制補充醫療保險的建立，而政府部門為補充醫療保險設定諸多門檻的根本原因，也是因為很多政府部門都無法理清醫療保險和補充醫療保險之間的問題，也無法清楚的將兩者劃分開來，也沒有充分認識到政府所需要執行的只能。而這些由于過多的牽制從而導致的弊端產生的效果不可忽視：首先是將補充醫療保險的建立變成了一種由政府控制的行為，這也就大大增加了政府部門的經濟負擔，而社保機構也無法完成他們的職能；其二則是在社保機構需要同時負責兩種醫療保險運轉的情況下，一旦基本醫療保險賬戶之中的資金出現了問題，那么社保部門就一定會優先選擇使用補充醫療保險賬戶中的資金來填補，這就會直接導致資金管理出現混亂，這對補充醫療保險的發展而言是十分消極的。
3.補充醫療保險和基本醫療保險的有效銜接度低若是將補充醫療保險和主體醫療保險兩者之間的劃分界限作為標準，那么就可以把補充醫療保險劃分為三種類型，即“替代性補充醫療保險”、“附加性補充醫療保險”以及“增補性補充醫療保險”這三個種類。而目前我國最常見的是“附加型補充醫療保險”以及“增補型補充醫療保險”這兩種補充醫療保險，而這兩者相比較起來更為常見的則是“增補型補充醫療保險”。眼下，在“職工互助醫療保險”以及“商業補充醫療保險”之中所提供的補充醫療保險也有較大的一部分是屬于“附加型補充醫療保險”的，而另一部分則是屬于“增補型補充醫療保險”，也就是說這是一種兩種形式互相兼容并存的補充醫療保險。而公務員的醫療補助、企業的補充醫療保險、大額醫療費用補助則都是屬于“增補型補充醫療保險”一類的。從目前的運作成效上看來，不管是“附加型補充醫療保險”亦或是“增補型補充醫療保險”，而這種補充醫療保險往往很難做到和基本醫療保險實現完美銜接。比如，“職工互助醫療保險”這種形式的附加類醫療保險主要就是面向中小企業的在職職工以及他們在之前有權力享受基本醫療保險而現在因為某種情況而被取消的在職職工家屬，由于在投保的過程中是以一個單位集體投保的形式進行投保，那么不可避免的，也肯定會導致一些沒有享受到基本醫療保險的職工失去了享受“職工互助醫療保險”的機會。
二、完善中國補充醫療保險制度的政策建議
1.樹立正確的補充醫療保險發展理念要想使補充醫療保險的發展變的完善,就要試著從整體思想上做出轉變。首先,整個社會都要對補充醫療保險做到一定的了解,并引起客戶的重視。現階段的情況是很多人對補充醫療保險都還是欠缺認知，所以相關政府就更應該做好宣傳普及工作，將補充醫療保險的價值提升到構建社會主義和諧社會和社會管理的戰略高度來引起人們的重視。補充醫療保險不僅是醫藥衛生費用的主要籌資渠道之一，還是基本醫療保險制度得以實施的重要中間人，更是醫藥衛生服務能力建設的核心推動者，這種種的角色參與都體現出補充醫療保險是多層次醫療保障制度中無法替代的重要組成部分。其次，社會各界還應該意識到補充醫療保險制度建設的必要性，現如今我國正處于經濟轉型的重要時期，很多社會性問題都考驗著補充醫療保險的應對能力，所以補充醫療保險體系的建設迫在眉睫。
2.理清政府在補充醫療保險中的責任補充醫療保險的建設永遠離不開政府相關政策的推動與支持。但是在我國因為政府對于補充醫療保險的認識模糊致使政府難以擔當起應有的責任，也很難對補充醫療保險起到推動作用。就關于醫療保險相關法律制度的補充完善而言，相關政府就應該以《中華人民共和國社會保險法》為事實依據，盡快制定出符合于我國實際國情的補充醫療保險制度，為我國補充醫療保險的發展做出堅實的法律保障。
3.加強補充醫療保險專業化業務能力建設由于補充醫療保險在我國發展的起步較晚，所以在補充醫療保險行業中從事工作的工作人員首先其自身的專業化能力就有所欠缺，這也使得補充醫療保險的風險管控變的艱難起來。因此，補充醫療保險的業務水平何時可以達到專業化直接決定了補充醫療保險何時可以趨近完善。而想要達到這樣的目的我們應當做到以下幾個方面：首先就是要加強對健康保險的管控以及對補充醫療保險的深入研究力度；其二則是要努力提高補充醫療保險的水平；三其三則是根據保險行業的現狀加大補充醫療保險的補充和開發力度，這樣可以為市場提供多元化的選擇，避免使用者的單一選擇從而導致壟斷最終導致補充醫療保險水平下降。
補充醫療政策篇5
企業補充醫療保險是指企業根據自身效益和實力自主舉辦的一種補充性醫療保險形式。主要通過社會醫療保險機構、商業醫療保險機構、大型企業集團自主經辦等形式進行保障。1998年國務院《關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定(國發【1998】44號)》，之后相繼出臺了《關于企業補充醫療保險有關問題的通知（財社【2002】18號）》、《財政部國家稅務總局關于補充養老保險費補充醫療保險費有關企業所得稅政策問題的通知（財稅【2009】27號）》，目前，對企業補充醫療保險政策的主要依據是上述三大文件。海南省1995年頒布《海南經濟特區城鎮從業人員醫療保險條例》，2001年頒布《海南省城鎮從業人員基本醫療保險條例》。《條例》分總則、基本醫療保險費征繳、基本醫療保險基金管理、基本醫療保險待遇、基本醫療保險的管理和監督、法律責任、附則7章60條。2001年7月1日并施行《海南省社會補充醫療保險辦法》，主要明確了社會補充醫療保險覆蓋范圍、費用征收金額、征收方式、所享受的待遇、管理辦法及其它特殊行業交費標準、執行時間等。2007年7月，海南省政府《海南省人民政府關于調整省本級社會補充醫療保險費征收標準的通知（瓊府〔2007〕51號）》。
二、海南省國有企業補充醫療保險實施現狀及問題分析
（一）海南企業補充醫療保險實施現狀
海南省目前主要采取的是政府強制性基本醫療保險，其它社會補充醫療保險作為輔助醫療保險制度。各公司在實施時有自己不同的詮釋和操作方式：投保自愿、選擇自由、形式多樣；基金籌集來源為單位、個人或共同投保；服務項目和承保范圍可以是基本醫療，也可以是特殊醫療，個別病種等；投保對象是未參加基本醫療保險的或已參加職工基本醫療保險的人；經營目的和管理形式為商業保險形式、職工福利保障形式、與關聯單位采取相互合作、儲蓄積累等；費用報銷給付補償方式可以一次性支付，也可以其它形式給付。
（二）海南D公司企業補充醫療保險
的實施情況1．公司基本情況海南D公司是一家國有電網資產公司。公司業務涉及全海南島各個市縣，總部位于海口市，目前全公司員工約為12000人，資產總額約人民幣150億元。自2009年12月公司通過《海南D公司企業補充醫療保險實施辦法（試行）》后，2010年1月1日開始為已在公司社保部參加海南省城鎮職工基本醫療保險的職工和退休人員建立了企業補充醫療保險，并將有償解除勞動合同人員也納入享受企業補充醫療保險待遇范圍。2．基金籌集使用方式海南D公司在參照國家關于企業補充醫療保險基金管理相關規定以及我國電力行業對補充醫療保險基金籌集做法后，規定補充醫療保險基金于每月由公司財務部門在參保人員的工資總額中按2%提取。3．醫療費用補助標準對年度內超過基本醫療保險統籌的于最高限額內的個人支付部分補助標準為退休人員補助90%，在職人員補助80%；對年度內超過大額醫療救助保險最高支付限額以上部分，由企業補充醫療保險按照80%給予補助。對于部分重大或特殊疾病，其門診及住院在起付線以內的個人自付部分按90%給予補助。參保人員一次住院使用的一次性醫用材料在基本醫療保險支付限額以上個人負擔部分，由企業補充醫療保險按70%給予補助4．管理監督與制度運行現狀分析（1）管理監督方面：D公司成立了由公司社保部帶頭、其它各部門負責人及職工代表組成的補充醫療保險管理委員會。委員會主要職責是制定企業補充醫療保險各政策及實施管理辦法、審核監督各制度執行及保險資金使用情況、協調各部門對保險運行及各特殊重大事項的研究決定工作等。（2）制度運行情況：海南D公司從2010年起開始建立企業補充醫療保險，所有參保人員費用從工資總額的2%進行扣繳。截止2012年12月31日，公司企業補充醫療保險基金共收繳了5218.34萬元，其中補助支出2348.25萬元，結余2870.09萬元。海南D公司2010年至2012年基金收支情況表見表1：從表1可以看出：企業補充醫療保險費用支出不高，資金余額高，2010年度（此為保險實施第一年）的結余比例達62.5%，這說明公司的保障待遇水平可能不高；其它兩年結余比例在50%左右，這說明D公司的補充醫療保險適合大多數基金保險管理條例，在企業內部實行有效。海南D公司2012年醫療補助費用情況如表2：如上表2可以看出海南D公司參保人員的補充醫療保險待遇保障水平不足，個人承擔費用仍然很高，平均支付費率為30%以上，也就是說個人最終負擔醫療費用的壓力仍然很大。
（三）海南國有企業補充醫療保險制度的問題分析
以海南D公司實施現狀分析，海南國有企業補充醫療保險制度在實施中主要存在以下幾個方面的問題。1．國家或地方對國有企業補充醫療保險的相關法律、法規和政策尚不健全，實施參保人員對象、范圍不合理。2．目前的經濟發展狀況與企業職工收入水平不協調，嚴重影響了補充醫療保險的發展與普及，全國各地國有企業對補充醫療保險費用征繳辦法、交費標準規定均不統一，完全由企業自己制訂，因此各企業操作各不相同。3．企業社會補充醫療保險實施限制條件太多，補助標準范圍有限。隨著物價、醫療費用的不斷上漲，公司承保范圍小，醫保標準低，員工就醫仍然困難。4．由于相關衛生醫療、醫藥體制不太配套，企業在實施補充醫療保險時增加了風險和難度；另外，各省、市縣地區的制度不統一，出現異動就醫難、補助爭議等情況。5．政府權力機構在實施發展過程中所扮演的角色不夠清晰，國有企業內部管理機制不夠完善，企業對基金費用的合理使用性缺乏有效的管理監督。
（四）完善海南省國有企業補充醫療保險制度的對策建議
1．完善海南省國有企業補充醫療保險制度的建議（1）必須符合國家法律法規政策。嚴格遵守國家、地方政府法律法規及其政策規定。制度所配套的資金需集中的使用和管理，不能隨意進行調整。（2）必須切合企業實際情況。企業在實施過程中可以結合自身經營情況確定比例，以不超過工資總額5%為上限。（3）堅持員工福利的基本原則。國有企業在制定補充醫療保險制度時，應當考慮全局，公平與效率有效地結合。（4）保證資金使用效益最大化。要科學利用好基金，就應反復測算，還要進行充分論證，才能使基金盡可能發揮作用，提高資金使用效益。
2．完善海南省國有企業實施補充醫療保險制度的主要措施（1）規范保險人員實施范圍。企業在具體執行時，應當嚴格規定人員適用范圍，避免出現人情關系，影響公司員工的心態及情緒穩定。（2）確定保險基金籌集。按照上一個年度工資總額的適當比例或當年執行的社會保險繳費基數來計算和提取。（3）調整保障范圍標準水平。完善及擴大疾病醫療保險范圍；相關補助標準與參數需結合自身和同行水平等因素，經過調研、論證及測算之后確定。（4）提高特殊人員補助標準。在完善補充醫療保險制度時，重點應考慮一些特殊群體，如家庭困難的、有特殊貢獻的退離休老干部、老工人等，需要加大力度核實討論，盡可能加大對其補助力度。（5）加強管理監督、健全相關制度。制定相關配套的管理制度與人員責任約束機制，對經辦的相關人員進行培訓、監督及審核。
三、結論
隨著人民日益增長的物質生活水平，醫療保險需求也隨之加大。企業補充醫療保險是作為我國基本醫療保險的最有效的補充形式，它是組成我國醫療保險體系的重要部分。國有企業在實施該制度時，可根據或參考以上文中提出的幾點要求和建議，結合企業自身情況，不斷完善、不斷調整，為海南省仍至全國國有企業普及補充醫療保險這一系統、重大的工程努力推進。
補充醫療政策篇6
【關鍵詞】藥品加成；縣級公立醫院；影響
一、取消藥品加成的現狀
合江縣人民醫院是四川省內的一家二級甲等綜合醫院，按照《四川省縣級公立醫院取消藥品加成經費補償辦法》（川發改價格2013937號）要求，從2013年10月1日起取消藥品加成。到今年9月，全省395家縣級醫院取消藥品加成后，取得了一定的成效，但同時也暴露出一些問題。
此次取消藥品加成的主要對象是所有縣級公立醫院，破除“以藥補醫”機制，降低患者醫藥費用負擔。對此，醫院減少的收入，由醫院自行消化10%，財政補貼20%，調整醫療服務價格70%，對醫療服務價格提高部分納入醫保統籌基金支付范疇。
二、取消藥品加成對醫院的影響
1.積極影響
（1）大大降低了患者醫療費用
從病患者的角度來看，取消藥品加成政策有著良好的意義。藥品加成取消消除了醫院在藥品銷售環節的獲利現象，通過醫院降低一定比例的藥品費用，有效的控制并降低了患者的醫療費用，從而為老百姓解決了看病貴的難題，也在一定程度上緩解醫患之間的緊張關系。
（2）端正了醫生的醫療態度和用藥行為
以前醫院為提高收入，在藥品加成政策的刺激作用下，開大處方的現象普遍存在，這種極不端正的醫療態度和極不規范的用藥行為很大程度增加了患者的醫療負擔。取消藥品加成政策使醫生與藥品費用之間的利益關系被切斷，再結合其他獎懲激勵措施來提高醫院效益，從而使醫生的醫療態度得以端正，用藥行為得以規范。
（3）體現了醫務人員的醫療服務價值
一直以來，政府沒有重視醫務人員的醫療服務的價值，往往將醫療服務的收費標準制定的偏低，嚴重阻礙了醫院的服務質量的提高。根據醫改的要求，明確提出取消藥品加成政策，在完善醫院的補償機制上采取調整醫療服務價格的方式來達成，這是一種確立醫療服務價值觀的表現，使醫療技術服務在醫療體系中的核心價值得以充分體現。
2.消極影響
（1）在一定程度上減少了醫院的收入
在我國，醫院的收入來源很多是依靠藥品的收入，當實施了取消藥品加成政策后，很大程度上減少了醫院的收入。政府對醫院的財政投入不充足，使得醫院很容易就會陷入運營困難的境地。
（2）醫藥領域仍存在不正之風
取消藥品加成政策，其實只是醫院不賺取藥品加成部分收益，但并不影響藥商利潤，因此在購置藥品的環節上，醫院和醫生仍能從醫藥銷售公司得到一定回扣，這種不正之風在醫藥領域仍舊存在。
三、對策與建議
當前的形勢決定取消藥品加成勢在必行，但是“醫藥分開”改革不只是簡單地取消15%的藥品加成，而是財政、醫保、物價、衛生等部門通過政策聯動、多措并舉才能實現。在具體措施上可從以下幾點來進行思考：
1.完善醫院補償機制，保證取消藥品加成政策順利實施
取消藥品加成政策給醫院帶來收入損失的情況下，國家要不斷完善對醫院的補償機制。一方面，應加大政府對醫院的財政補貼。如：財政補償20%部分應根據年終各醫院的上一年的決算報表數據作為下一年取消藥品加成的補償金額，及時增加（減少）調整補償金額；另一方面，實際價格調整的部分遠遠小于醫療收入減少的70%，醫療服務價格可考慮增設藥事服務費等補充醫院收入，同時隨著物價的上漲而做出相應的調整，并做到時效性強。
2.增加醫務人員工資待遇，進一步完善醫院的人事制度
目前，大部分醫院醫務人員績效考核均與醫療收入或結余掛鉤，取消藥品加成后，醫療收入或結余減少明顯，使得醫務人員績效均有所下降。因此應適當增加醫務人員的績效工資待遇，可通過政府補償或通過醫院自身進行規劃調整。
3.加強成本管理是醫院發展的必由之路
從醫院面臨的外部環境來看，要求醫院通過加強管理，嚴格控制成本，部分消化取消藥品加成、政府投入不足等原因帶來的收入減少。
（1）轉變觀念，提高認識
取消藥品加成后，要讓醫院員工認識到這項改革不是簡單的藥品降價，而是改變了醫院的運行機制，今后醫院開藥再多也不會產生任何結余，應加強成本管理，為患者節約醫藥費用也是為醫院創造價值。
（2）健全醫院成本管理組織體系
醫院要有專人負責成本管理工作，明確成本管理職責，加強成本核算工作，主動開展成本核算、成本分析和成本控制。
（3）強化成本考核
要將成本控制落到實處，一定要加大成本考核的力度，設立成本考核指標，讓科室的員工收入與科室的成本控制緊密掛鉤。
參考文獻：
[1]段智文. 取消藥品加成對醫院的影響及其思考 [J].衛生經濟研究，2014（06）：55
補充醫療政策篇7
黨中央、*高度重視解決廣大人民群眾的醫療保障問題，不斷完善醫療保障制度。*年我國開始建立城鎮職工基本醫療保險制度，之后又啟動了新型農村合作醫療制度試點，建立了城鄉醫療救助制度。目前沒有醫療保障制度安排的主要是城鎮非從業居民。為實現基本建立覆蓋城鄉全體居民的醫療保障體系的目標，*決定，從今年起開展城鎮居民基本醫療保險試點（以下簡稱試點）。各地區各部門要充分認識這項工作的重要性，將其作為落實科學發展觀、構建社會主義和諧社會的一項重要任務，高度重視，統籌規劃，規范引導，穩步推進。
一、目標和原則
（一）試點目標。*年在有條件的省份選擇2至3個城市啟動試點，*年擴大試點，爭取2009年試點城市達到80%以上，2010年在全國全面推開，逐步覆蓋全體城鎮非從業居民。要通過試點，探索和完善城鎮居民基本醫療保險的政策體系，形成合理的籌資機制、健全的管理體制和規范的運行機制，逐步建立以大病統籌為主的城鎮居民基本醫療保險制度。
（二）試點原則。試點工作要堅持低水平起步，根據經濟發展水平和各方面承受能力，合理確定籌資水平和保障標準，重點保障城鎮非從業居民的大病醫療需求，逐步提高保障水平；堅持自愿原則，充分尊重群眾意愿；明確中央和地方政府的責任，中央確定基本原則和主要政策，地方制訂具體辦法，對參保居民實行屬地管理；堅持統籌協調，做好各類醫療保障制度之間基本政策、標準和管理措施等的銜接。
二、參保范圍和籌資水平
（三）參保范圍。不屬于城鎮職工基本醫療保險制度覆蓋范圍的中小學階段的學生（包括職業高中、中專、技校學生）、少年兒童和其他非從業城鎮居民都可自愿參加城鎮居民基本醫療保險。
（四）籌資水平。試點城市應根據當地的經濟發展水平以及成年人和未成年人等不同人群的基本醫療消費需求，并考慮當地居民家庭和財政的負擔能力，恰當確定籌資水平；探索建立籌資水平、繳費年限和待遇水平相掛鉤的機制。
（五）繳費和補助。城鎮居民基本醫療保險以家庭繳費為主，政府給予適當補助。參保居民按規定繳納基本醫療保險費，享受相應的醫療保險待遇，有條件的用人單位可以對職工家屬參保繳費給予補助。國家對個人繳費和單位補助資金制定稅收鼓勵政策。
對試點城市的參保居民，政府每年按不低于人均40元給予補助，其中，中央財政從*年起每年通過專項轉移支付，對中西部地區按人均20元給予補助。在此基礎上，對屬于低保對象的或重度殘疾的學生和兒童參保所需的家庭繳費部分，政府原則上每年再按不低于人均10元給予補助，其中，中央財政對中西部地區按人均5元給予補助；對其他低保對象、喪失勞動能力的重度殘疾人、低收入家庭60周歲以上的老年人等困難居民參保所需家庭繳費部分，政府每年再按不低于人均60元給予補助，其中，中央財政對中西部地區按人均30元給予補助。中央財政對東部地區參照新型農村合作醫療的補助辦法給予適當補助。財政補助的具體方案由財政部門商勞動保障、民政等部門研究確定，補助經費要納入各級政府的財政預算。
（六）費用支付。城鎮居民基本醫療保險基金重點用于參保居民的住院和門診大病醫療支出，有條件的地區可以逐步試行門診醫療費用統籌。
城鎮居民基本醫療保險基金的使用要堅持以收定支、收支平衡、略有結余的原則。要合理制定城鎮居民基本醫療保險基金起付標準、支付比例和最高支付限額，完善支付辦法，合理控制醫療費用。探索適合困難城鎮非從業居民經濟承受能力的醫療服務和費用支付辦法，減輕他們的醫療費用負擔。城鎮居民基本醫療保險基金用于支付規定范圍內的醫療費用，其他費用可以通過補充醫療保險、商業健康保險、醫療救助和社會慈善捐助等方式解決。
三、加強管理和服務
（七）組織管理。對城鎮居民基本醫療保險的管理，原則上參照城鎮職工基本醫療保險的有關規定執行。各地要充分利用現有管理服務體系，改進管理方式，提高管理效率。鼓勵有條件的地區結合城鎮職工基本醫療保險和新型農村合作醫療管理的實際，進一步整合基本醫療保障管理資源。要探索建立健全由政府機構、參保居民、社會團體、醫藥服務機構等方面代表參加的醫療保險社會監督組織，加強對城鎮居民基本醫療保險管理、服務、運行的監督。建立醫療保險專業技術標準組織和專家咨詢組織，完善醫療保險服務管理專業技術標準和業務規范。根據醫療保險事業發展的需要，切實加強醫療保險管理服務機構和隊伍建設。建立健全管理制度，完善運行機制，加強醫療保險信息系統建設。
（八）基金管理。要將城鎮居民基本醫療保險基金納入社會保障基金財政專戶統一管理，單獨列賬。試點城市要按照社會保險基金管理等有關規定，嚴格執行財務制度，加強對基本醫療保險基金的管理和監督，探索建立健全基金的風險防范和調劑機制，確保基金安全。
（九）服務管理。對城鎮居民基本醫療保險的醫療服務管理，原則上參照城鎮職工基本醫療保險的有關規定執行，具體辦法由試點城市勞動保障部門會同發展改革、財政、衛生等部門制定。要綜合考慮參保居民的基本醫療需求和基本醫療保險基金的承受能力等因素，合理確定醫療服務的范圍。通過訂立和履行定點服務協議，規范對定點醫療機構和定點零售藥店的管理，明確醫療保險經辦機構和定點的醫療機構、零售藥店的權利和義務。醫療保險經辦機構要簡化審批手續，方便居民參保和報銷醫療費用；明確醫療費用結算辦法，按規定與醫療機構及時結算。加強對醫療費用支出的管理，探索建立醫療保險管理服務的獎懲機制。積極推行醫療費用按病種付費、按總額預付等結算方式，探索協議確定醫療費用標準的辦法。
（十）充分發揮城市社區服務組織等的作用。整合、提升、拓寬城市社區服務組織的功能，加強社區服務平臺建設，做好基本醫療保險管理服務工作。大力發展社區衛生服務，將符合條件的社區衛生服務機構納入醫療保險定點范圍；對參保居民到社區衛生服務機構就醫發生的醫療費用，要適當提高醫療保險基金的支付比例。
四、深化相關改革
（十一）繼續完善各項醫療保障制度。進一步完善城鎮職工基本醫療保險制度，采取有效措施將混合所有制、非公有制經濟組織從業人員以及靈活就業人員納入城鎮職工基本醫療保險；大力推進進城務工的農民工參加城鎮職工基本醫療保險，重點解決大病統籌問題；繼續著力解決國有困難企業、關閉破產企業等職工和退休人員的醫療保障問題；鼓勵勞動年齡內有勞動能力的城鎮居民，以多種方式就業并參加城鎮職工基本醫療保險；進一步規范現行城鎮職工基本醫療保險的支付政策，強化醫療服務管理。加快實施新型農村合作醫療制度。進一步完善城市和農村醫療救助制度。完善多層次醫療保障體系，搞好各項醫療保障制度的銜接。
（十二）協同推進醫療衛生體制和藥品生產流通體制改革。根據深化醫藥衛生體制改革的總體要求，統籌協調醫療衛生、藥品生產流通和醫療保障體系的改革和制度銜接，充分發揮醫療保障體系在籌集醫療資金、提高醫療質量和控制醫療費用等方面的作用。進一步轉變政府職能，加強區域衛生規劃，健全醫療服務體系。建立健全衛生行業標準體系，加強對醫療服務和藥品市場的監管。規范醫療服務行為，逐步建立和完善臨床操作規范、臨床診療指南、臨床用藥規范和出入院標準等技術標準。加快城市社區衛生服務體系建設，充分發揮社區衛生服務和中醫藥服務在醫療服務中的作用，有條件的地區可探索實行參保居民分級醫療的辦法。
五、加強組織領導
（十三）建立*城鎮居民基本醫療保險部際聯席會議制度。在*領導下，*城鎮居民基本醫療保險部際聯席會議（以下簡稱部際聯席會議）負責組織協調和宏觀指導試點工作，研究制定相關政策并督促檢查政策的落實情況，總結評估試點工作，協調解決試點工作中出現的問題，并就重大問題向*提出報告和建議。
（十四）選擇確定試點城市。省級人民政府可根據本地條件選擇2至3個試點城市，報部際聯席會議審定。試點城市的試點實施方案報部際聯席會議辦公室備案，由省(區、市)人民政府批準實施。
（十五）制定配套政策和措施。勞動保障部門要會同發展改革、財政、衛生、民政、教育、藥品監督和中醫藥管理等有關部門制定相關配套政策和措施。各部門要根據各自的職責，協同配合，加快推進各項配套改革。動員社會各方面力量，為推進醫療保險制度改革創造良好的環境、提供有力的支持，確保試點工作的順利進行。
（十六）精心組織實施。地方各級人民政府要充分認識試點工作的重大意義，切實加強組織領導。省級人民政府要根據本指導意見規定的試點目標和任務、基本政策和工作步驟，統籌規劃，積極穩妥地推進本行政區域的試點工作。試點城市要在充分調研、周密測算、多方論證的基礎上，制訂試點實施方案并精心組織實施。已經先行開展基本醫療保險工作的城市，要及時總結經驗，完善制度，進一步探索更加符合實際的基本醫療保險的體制和機制。
（十七）做好輿論宣傳工作。建立城鎮居民基本醫療保險制度直接關系廣大群眾的切身利益，是一項重大的民生工程，政策性很強。各地要堅持正確的輿論導向，加強對試點工作重要意義、基本原則和方針政策的宣傳，加強對試點中好的做法和經驗的總結推廣，使這項惠民政策深入人心，真正得到廣大群眾和社會各界的理解和支持，使試點工作成為廣大群眾積極參與的實踐。
補充醫療政策篇8
(一)數據來源筆者研究的數據來自于2013年11月至2014年3月由中國農工黨中央參政議政部、中國藥學會醫藥政策研究中心和北京航空航天大學社會保障研究所聯合開展的“中國補充醫療保險制度發展研究”的問卷調查。此次調查采用多階段抽樣方法，對江蘇、浙江、湖南、山西、四川和甘肅共6個省份進行了問卷調查，共發放問卷808份，收回有效調查問卷764份，問卷回收率為94．6%。調查數據顯示，在全部有效的被調查對象中僅有4．5%的被調查者參加了商業補充醫療保險，95．5%的被調查者沒有參加商業補充醫療保險，商業補充醫療醫療保險整體參保率低。
(二)商業補充醫療保險參保因素的相關分析根據調查問卷設計的問題，筆者共選擇了43個變量研究其與商業補充醫療保險制度參保因素的相關關系。這43個變量的具體名稱以及它們與城鄉居民是否參加商業補充醫療保險制度的相關性如表1所示。
二、商業補充醫療保險參保因素的二分類Logistic分析
被調查者是否參加商業補充醫療保險與15個變量之間存在著單變量相關性。筆者使用二分類Logistic模型對被調查的城鄉居民是否參加商業補充醫療保險的影響因素進行分析以去除各變量之間的交叉和疊加影響。
(一)變量的定義把相關分析后與被調查的城鄉居民是否參加商業補充醫療保險相關的15個影響因素定義如下:V1為受教育程度;V2為每月收入情況;V3為基本醫保保障程度低;V4為基本醫保定點醫院過度檢查;V5為對補充醫保的了解程度;V6為別人參加了所以也跟著參加了;V7為繳費和報銷等組織實施方式靈活且可以根據自身需要選擇;V8為沒有參加基本醫保;V9為為了享有更舒適的醫療環境和更高水平的醫療服務;V10為同等條件下優先點名某醫務工作者提供如點名手術和護理等;V11為補充醫保支付基本醫保支付門診費用后自付部分的門診費用;V12為補充醫保支付基本醫保中起付線以下的住院費用;V13為補充醫保支付基本醫保中起付線以上封頂線以下的費用中由個人負擔的住院費用;V14為基本醫保未覆蓋的醫藥衛生服務所發生的費用，按照參加補充醫保時的合同約定報銷;V15為參加補充醫保后承保人是否提供疾病預防、健康咨詢、健康評估、健康教育信息。
(二)回歸結果由于自變量V1，V2，V5和V15屬于多分類變量，在數據輸入時對其進行啞變量設置，同時采取逐步向前法(Forward)和似然比(LR)檢驗法使各變量逐步進入方程，具體結果。表2的結果表明Hosmer和Lemeshow(HL)檢驗通過，這說明方程的擬合優度好。共有3個自變量進入方程，各自變量的顯著性檢驗均通過。可見，城鄉居民是否參加商業補充醫療保險受到V10，V11和V15這3個因素的影響。
三、結論性評論
商業補充醫療保險是補充醫療保險的有機組成部分，它的發展對于構建中國多層次醫療保險體系有著重要作用。擴大覆蓋面是商業補充醫療保險其他業務獲得發展的必要前提。隨機問卷調查數據的Logistic分析表明，同等條件下城鄉居民是否參加商業補充醫療保險主要受3個因素的影響:第一，商業補充醫療保險是否允許被保險人同等條件下優先點名某醫務工作者提供如點名手術和護理等;第二，商業補充醫療保險是否支付基本醫保支付門診費用后的自付部分;第三，參加商業補充醫療保險后承保人是否提供疾病預防、健康咨詢、健康評估、健康教育等方面的信息。因此，在其他條件不變的情況下，要擴大商業補充醫療保險的覆蓋面，需要商業補充醫療保險提供者和醫療服務機構密切合作來提供優惠、優先醫療服務，需要商業補充醫療保險提供者把費用報銷的重點放在報銷基本醫療保險基金支付個人門診費用后的自付部分，需要商業補充醫療保險提供者積極為被保險人提供疾病預防等方面的健康促進活動。
商業補充醫療保險市場需求強烈，但保險公司在風險管控水平、人員素質、產品研發和精算基礎等方面力量薄弱，政策與法律等外部環境還欠完善。文章僅僅是對商業補充醫療保險參保率的影響因素進行定量分析并提出從哪些方面來擴大商業補充醫療保險的覆蓋面。實際上，商業補充醫療保險的良性發展會涉及到很多方面的內容，今后的研究還應該進一步細化和深化。例如:可以進一步研究商業補充醫療保險參保人群的社會經濟特征，從而使商業補充醫療保險業務拓展更具針對性;可以探討商業補充醫療保險提供者和醫療服務提供者之間合作的可能性、模式、特征和政策條件，從而使商業補充醫療保險在風險分散、參與醫藥衛生服務改革、合理控制醫藥費用等方面有所作為;可以探索商業補充醫療保險和包括各種基本醫療保險在內的主體醫療保險制度之間的銜接模式，從而使商業補充醫療保險在拓展業務范圍的同時起到更加積極的補充作用。
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