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新農(nóng)保政策范文8篇

時(shí)間：2024-08-15 14:16:12 75

新農(nóng)保政策

新農(nóng)保政策篇1

關(guān)鍵詞：政策；滿(mǎn)意度；結(jié)構(gòu)方程模型

2014年2月26日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)》①指出，要在總結(jié)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將以上兩項(xiàng)制度合并實(shí)施，在全國(guó)范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。至此，自2009年試點(diǎn)以來(lái)，實(shí)施5年的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度將進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期。試點(diǎn)實(shí)施以來(lái)，新農(nóng)保取得了明顯的成效。人社部的報(bào)告顯示，截止2011年底，全國(guó)試點(diǎn)地區(qū)的參保人數(shù)達(dá)到3.64億人，其中1.03億人領(lǐng)取到了養(yǎng)老金②。但是，新農(nóng)保在實(shí)施過(guò)程中也存在不少問(wèn)題，具體表現(xiàn)在：新農(nóng)保的推進(jìn)落后于農(nóng)民的需求，在對(duì)地區(qū)間差異的考慮上欠缺；一些地區(qū)的財(cái)政資金投入不足；基層經(jīng)辦服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)水平欠缺等。《關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（國(guó)發(fā)[2009]32號(hào)）》③明確指出，新農(nóng)保是在政府主導(dǎo)下的農(nóng)民自愿選擇參加的一項(xiàng)惠民政策。因此，從參保農(nóng)民的視角出發(fā)，了解他們的想法，繼續(xù)保持參保人滿(mǎn)意的政策細(xì)節(jié)，不斷改進(jìn)參保人有待滿(mǎn)意的政策事項(xiàng)，是十分必要的。本文選擇以保障對(duì)象——農(nóng)村居民的角度為出發(fā)點(diǎn)，以其對(duì)新農(nóng)保的滿(mǎn)意度為研究契機(jī)，在全面分析影響新農(nóng)保政策滿(mǎn)意度因素的基礎(chǔ)上，總結(jié)出農(nóng)村居民視角下，新農(nóng)保政策在推進(jìn)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，使新農(nóng)保政策的推行者———政府，更加深入了解到參保主體的主觀感受和相關(guān)意見(jiàn)，促進(jìn)制度更好地合并及改進(jìn)，對(duì)推進(jìn)全面建成公平、統(tǒng)一、規(guī)范的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)現(xiàn)意義重大。

1文獻(xiàn)綜述

崔萍（2010）在大連市進(jìn)行的問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示農(nóng)民對(duì)政府補(bǔ)貼的滿(mǎn)意度顯著影響著農(nóng)民參加新農(nóng)保的積極性，農(nóng)民對(duì)政府補(bǔ)貼金額的滿(mǎn)意程度越高，就會(huì)在自己能力范圍內(nèi)選擇較高檔次的繳費(fèi)金額參保；同時(shí)，農(nóng)民對(duì)政府公信力的滿(mǎn)意度顯著地影響著其參加新農(nóng)保的繳費(fèi)額度，作者研究結(jié)果表明農(nóng)民對(duì)政府公信力的滿(mǎn)意度越高，農(nóng)民的參保意愿越強(qiáng)，如果農(nóng)民對(duì)政府公信力的滿(mǎn)意度很低，即便參加新農(nóng)保也只是由于從眾心理的作用④。林淑周（2010）認(rèn)為農(nóng)民是否參加新農(nóng)保，不但受到個(gè)體特征的影響，而且受到農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保制度主觀感受的影響⑤。肖云，劉培森（2011）認(rèn)為農(nóng)民的滿(mǎn)意度客觀反映了該制度滿(mǎn)足其需求的程度，農(nóng)村居民對(duì)新農(nóng)保制度總體上是滿(mǎn)意的。從地區(qū)來(lái)看，東部地區(qū)的農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的滿(mǎn)意度要低于中西部地區(qū)農(nóng)民的滿(mǎn)意度，這表現(xiàn)出地區(qū)間的經(jīng)濟(jì)水平差異對(duì)于新農(nóng)保滿(mǎn)意度有一定的影響⑥。涂悅，謝麗娜（2011）的研究指出農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保這一惠農(nóng)政策有著較高的滿(mǎn)意度，在受訪的參保農(nóng)民眾，表示非常滿(mǎn)意的占43.4%，45.9%的表示較滿(mǎn)意⑦。由以上的文獻(xiàn)資料可以看出，農(nóng)村居民在某種程度上對(duì)新農(nóng)保是持肯定態(tài)度的，其對(duì)新農(nóng)保制度的參與意愿和滿(mǎn)意程度是較高的，但是也存在著一些農(nóng)民不滿(mǎn)意的問(wèn)題。因此，新農(nóng)保政策的合并及改進(jìn)過(guò)程中，不僅要重視其參與人數(shù)，更要關(guān)注其參保的質(zhì)量。這就要從制度本身出發(fā)，考察農(nóng)民對(duì)政策的滿(mǎn)意度，并以此為依據(jù)對(duì)政策做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，以提高農(nóng)村養(yǎng)老保障的水平。

2理論分析

2.1理論基礎(chǔ)

2.1.1顧客滿(mǎn)意度理論顧客滿(mǎn)意度指消費(fèi)者的滿(mǎn)足回應(yīng)，它是對(duì)一個(gè)產(chǎn)品或服務(wù)性質(zhì)，或產(chǎn)品或服務(wù)本身的判斷，這種判斷為與消費(fèi)相關(guān)的實(shí)現(xiàn)提供一種愉悅的水平，包括沒(méi)有滿(mǎn)足或超過(guò)滿(mǎn)足,是顧客滿(mǎn)意水平高低的具體表現(xiàn)。（1）美國(guó)顧客滿(mǎn)意度模型美國(guó)顧客滿(mǎn)意度模型（如圖3-1所示）是當(dāng)今世界應(yīng)用最為廣泛、效果最佳的顧客滿(mǎn)意度模型。（2）美國(guó)政府顧客滿(mǎn)意度模型自上世紀(jì)80年代以來(lái)，西方各國(guó)的行政改革的側(cè)重點(diǎn)逐漸由經(jīng)濟(jì)數(shù)量轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)質(zhì)量，由效率轉(zhuǎn)移到質(zhì)量和公眾滿(mǎn)意上來(lái)，普遍選擇采取以公共責(zé)任與顧客至上為理念的政府績(jī)效評(píng)估改革措施，以至于眾多研究者將研究重點(diǎn)放在如何在分析公共部門(mén)服務(wù)時(shí)有效運(yùn)用顧客滿(mǎn)意理論，影響最為重大的是美國(guó)政府在ACSI基礎(chǔ)之上建立的美國(guó)政府顧客滿(mǎn)意度指數(shù)模型，如圖3-2所示。2.1.2期望失驗(yàn)理論期望失驗(yàn)理論（Expectationdisconfirmationtheory）,也稱(chēng)期望不一致理論，來(lái)源于社會(huì)心理學(xué)和組織行為學(xué)。失驗(yàn)或者不一致，具體指的是期望和實(shí)際效果對(duì)比后，產(chǎn)生的不同結(jié)果（如圖3-3所示），即：（1）實(shí)際效果等于期望，沒(méi)有不一致產(chǎn)生；（2）實(shí)際效果大于期望，會(huì)產(chǎn)生正向的不一致，導(dǎo)致顧客滿(mǎn)意；（3）實(shí)際效果小于期望，會(huì)產(chǎn)生反向的不一致，導(dǎo)致顧客不滿(mǎn)意。Bearden等在1983年指出，顧客使用消費(fèi)前的期望與消費(fèi)后的體驗(yàn)相比較，形成滿(mǎn)意或不滿(mǎn)意的心理反應(yīng)。如果產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量低于期望，顧客就會(huì)不滿(mǎn)意；如果產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量符合或超過(guò)預(yù)期，顧客會(huì)感到滿(mǎn)意⑧。

2.2理論假說(shuō)

基于上述理論，本文提出理論假說(shuō)，即參保農(nóng)民滿(mǎn)意度受參保期望和感知質(zhì)量影響，其中感知質(zhì)量越高，參保農(nóng)民滿(mǎn)意度越高，而參保農(nóng)民的期望越高，滿(mǎn)意度越低；同時(shí)參保難度、政策透明度及參保期望又影響參保農(nóng)民的感知質(zhì)量，其中：參保難度越大，感知質(zhì)量越差；政策透明度越高，感知質(zhì)量越高；參保農(nóng)民的期望越高，感知質(zhì)量越低。

3模型構(gòu)建

3.1模型提出

本文以美國(guó)政府顧客滿(mǎn)意度指數(shù)模型為參考對(duì)象，總結(jié)和歸納國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)中有關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)滿(mǎn)意度的影響因素，結(jié)合上一節(jié)提出的理論假說(shuō)，將新農(nóng)保滿(mǎn)意度的影響因素設(shè)定為3項(xiàng)，分別為參保農(nóng)民的期望、參保難度和政策透明度，并構(gòu)建適用于中國(guó)國(guó)情的新農(nóng)保滿(mǎn)意度模型。該模型包含5個(gè)潛變量，分別是參保難度、新農(nóng)保政策透明度、感知質(zhì)量、參保農(nóng)民的期望和新農(nóng)保滿(mǎn)意度，其中有3個(gè)外生變量，分別是參保難度、新農(nóng)保政策透明度和參保農(nóng)民的期望，還有2個(gè)內(nèi)生變量，即感知質(zhì)量和新農(nóng)保滿(mǎn)意度，同時(shí)在這5個(gè)潛變量中，每個(gè)潛變量包含多個(gè)觀測(cè)變量。（如圖4-1所示）。

3.2研究假設(shè)

本文中新農(nóng)保滿(mǎn)意度是最終目標(biāo)變量,感知質(zhì)量和參保農(nóng)民的期望是新農(nóng)保滿(mǎn)意度的原因變量。在所構(gòu)建的滿(mǎn)意度結(jié)構(gòu)模型中，有3個(gè)外生變量及2個(gè)內(nèi)生變量，具體假設(shè)如下：4.2.1農(nóng)民感知的假設(shè)H1：參保難度、政策透明度、參保農(nóng)民的期望對(duì)農(nóng)民的感知質(zhì)量有顯著性影響H1A：參保難度對(duì)感知質(zhì)量有反向顯著性影響H1B：政策透明度對(duì)感知質(zhì)量有正向顯著性影響H1C：參保農(nóng)民的期望對(duì)感知質(zhì)量有反向顯著性影響4.2.2農(nóng)民感知、農(nóng)民期望與新農(nóng)保滿(mǎn)意度之間關(guān)系的假設(shè)H2：農(nóng)民的感知質(zhì)量和期望對(duì)新農(nóng)保滿(mǎn)意度有顯著性影響H2A：感知質(zhì)量對(duì)新農(nóng)保滿(mǎn)意度有正向顯著性影響H2B：參保農(nóng)民的期望對(duì)新農(nóng)保滿(mǎn)意度有反向顯著性影響。

3.3測(cè)量模型與結(jié)構(gòu)模型

根據(jù)上述步驟，本文得到一個(gè)既包含潛變量又囊括觀測(cè)變量的新農(nóng)保政策滿(mǎn)意度結(jié)構(gòu)模型（如圖4-2所示）。在圖中所示模型中，橢圓形表示潛變量，長(zhǎng)方形表示測(cè)量變量，箭頭表示假設(shè)關(guān)系。

4數(shù)據(jù)獲取與分析

4.1數(shù)據(jù)獲取

本文以問(wèn)卷調(diào)查為主，運(yùn)用典型抽樣方法，以參加新農(nóng)保的農(nóng)村居民為調(diào)查對(duì)象，在陜西省西安市長(zhǎng)安區(qū)進(jìn)行調(diào)研，面向農(nóng)村居民共發(fā)放問(wèn)卷200份，回收問(wèn)卷190份，回收率為95%，其中有效問(wèn)卷185份。

4.2測(cè)量的信度分析

信度是對(duì)數(shù)據(jù)一致性、穩(wěn)定性和可靠性的測(cè)量。本文選擇采用Cronbach'sα系數(shù)來(lái)衡量問(wèn)卷各選項(xiàng)的信度。一般而言，社會(huì)科學(xué)所要求樣本的α值必須大于0.6。本文對(duì)量表的5個(gè)因子分別進(jìn)行了信度檢驗(yàn)，其中參保難度、參保農(nóng)民的期望、感知質(zhì)量這三個(gè)維度信度的α值均大于0.7，表示信度較高。政策透明度這一維度信度的α值為0.674，小于0.7，表示其信度適中。由上表看出，去掉X24這個(gè)觀測(cè)變量，政策透明度這一維度信度的Cronbach'sα值會(huì)提高到0.789，所以本文將這一變量剔除。新農(nóng)保滿(mǎn)意度這一維度信度的α值為0.770，大于0.7，表示其信度較高。而去掉X55這個(gè)觀測(cè)變量，新農(nóng)保滿(mǎn)意度這一維度信度的Cronbach'sα值會(huì)提高到0.892，所以將這一變量剔除。

4.3數(shù)據(jù)分析

4.3.1參保農(nóng)民樣本滿(mǎn)意度分析從此次調(diào)查問(wèn)卷中調(diào)查對(duì)象的現(xiàn)行政策滿(mǎn)意度來(lái)看，在被調(diào)查者中，表示一般的比例為36.76%；表示比較滿(mǎn)意的比例為29.73%。從此次調(diào)查問(wèn)卷中調(diào)查對(duì)象的經(jīng)辦服務(wù)滿(mǎn)意度來(lái)看，在被調(diào)查者中，表示一般的比例為38.38%；表示比較滿(mǎn)意的比例為21.62%；表示非常滿(mǎn)意的比例為22.70%。從此次調(diào)查問(wèn)卷中調(diào)查對(duì)象的待遇水平滿(mǎn)意度來(lái)看，在被調(diào)查者中，表示非常不滿(mǎn)意的比例為47.03%；表示比較不滿(mǎn)意的比例為22.70%；表示一般的有比例為21.62%。從此次調(diào)查問(wèn)卷中調(diào)查對(duì)象的政策宣傳滿(mǎn)意度來(lái)看，在被調(diào)查者中，表示比較不滿(mǎn)意的比例為21.62%；表示一般的比例為44.86%。綜上可以看出，參保人對(duì)現(xiàn)行新農(nóng)保政策、經(jīng)辦服務(wù)質(zhì)量、待遇水平以及政策宣傳力度的滿(mǎn)意度大多集中在一般這一選項(xiàng)，這說(shuō)明從參保主體的角度出發(fā)，對(duì)新農(nóng)保政策的滿(mǎn)意程度不高，其制度的設(shè)計(jì)還有待完善和改進(jìn)。4.3.2探索性因子分析（1）KMO和Bartlett球形檢驗(yàn)本文采用KMO（Kaiser-Meyer-Olkin）檢驗(yàn)和Bartlett球形檢驗(yàn)（Bartlett'sTestofSpherici-ty）分析問(wèn)卷的整體效度。KMO用于測(cè)量變量之間的偏相關(guān)性，其取值范圍為[0,1]，一般來(lái)說(shuō)，KMO值越趨近1，越適合做因子分析。通常認(rèn)為，只要KMO值不小于0.5，就可以做因子分析。該樣本中KMO值為0.819，比0.8大，適合進(jìn)行因子分析，調(diào)查問(wèn)卷有效。而B(niǎo)artlett球形檢驗(yàn)的原假設(shè)為變量的相關(guān)系數(shù)矩陣是一個(gè)單位陣，拒絕原假設(shè)則證明變量間存在相關(guān)關(guān)系，因此適合進(jìn)行因子分析。（2）探索性因子分析結(jié)果提取方法:主成份旋轉(zhuǎn)法:具有Kaiser標(biāo)準(zhǔn)化的斜交旋轉(zhuǎn)法由上表中斜交旋轉(zhuǎn)后得到的結(jié)構(gòu)矩陣可以看出，結(jié)果與本研究的假設(shè)相符，驗(yàn)證了本文研究假設(shè)。同時(shí)該成分相關(guān)矩陣不是正交單位陣，因此可以再進(jìn)一步通過(guò)驗(yàn)證性因子分析找到因子結(jié)構(gòu)間的關(guān)系。4.3.3驗(yàn)證性因子分析（1）測(cè)量模型分析因子載荷（factorloading）體現(xiàn)了潛變量與測(cè)量變量間的關(guān)系，用于驗(yàn)證測(cè)量變量對(duì)潛變量的作用或者反映的大小，是結(jié)構(gòu)方程模型所需的重要數(shù)據(jù)之一⑨。一般而言，因子載荷大于0.4就被認(rèn)為是有效的⑩。結(jié)果中，所有的觀測(cè)變量標(biāo)準(zhǔn)化后的因子載荷都達(dá)到了0.6以上，模型擬合狀況較好。（2）結(jié)構(gòu)模型分析關(guān)于農(nóng)民感知的全部假設(shè)得到了驗(yàn)證。參保難度和參保農(nóng)民的期望這兩個(gè)變量與農(nóng)民感知質(zhì)量呈反向顯著性影響，說(shuō)明參保難度的增加和參保農(nóng)民期望的提高都會(huì)導(dǎo)致農(nóng)民感知質(zhì)量的降低；政策透明度與農(nóng)民感知質(zhì)量呈正向顯著性影響，政策透明度的提升會(huì)引起農(nóng)民感知質(zhì)量的提高。同時(shí)，關(guān)于新農(nóng)保滿(mǎn)意度的全部假設(shè)也得到了支持。農(nóng)民感知質(zhì)量與新農(nóng)保滿(mǎn)意度呈正向顯著性影響，說(shuō)明農(nóng)民感知質(zhì)量的提高會(huì)帶來(lái)農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保滿(mǎn)意度的提升；參保農(nóng)民的期望與新農(nóng)保滿(mǎn)意度呈反向顯著性影響，參保農(nóng)民期望的提升會(huì)導(dǎo)致新農(nóng)保滿(mǎn)意度的降低，具體見(jiàn)表5-4。從表5-5中可以看出，由于P值大于0.05，無(wú)法拒絕原假設(shè)，因此參保難度（F1）和農(nóng)民期望（F3）之間存在相關(guān)關(guān)系；同樣，參保難度（F1）和政策透明度（F2）之間、政策透明度（F2）和農(nóng)民期望（F3）之間都存在相關(guān)關(guān)系。另外，各變量的誤差項(xiàng)方差均是顯著的，同時(shí)各項(xiàng)擬合指數(shù)均顯示擬合度良好。4.3.4結(jié)果解釋與討論通過(guò)描述性分析可以看出，在被調(diào)查的185名農(nóng)村居民中，有36.76%的農(nóng)民對(duì)現(xiàn)行政策的滿(mǎn)意程度表示一般，有38.38%的農(nóng)民對(duì)經(jīng)辦服務(wù)的滿(mǎn)意程度為一般，有44.86%的農(nóng)民對(duì)政策宣傳的滿(mǎn)意程度為一般，而選擇“一般”這一選項(xiàng)的在這三種滿(mǎn)意度調(diào)查中所占比重最大。同時(shí)，有47.03%的被調(diào)查者對(duì)新農(nóng)保待遇水平的滿(mǎn)意度為非常不滿(mǎn)意，這就說(shuō)明在調(diào)查樣本中，農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的滿(mǎn)意度處于中下水平，政策推行者亟需對(duì)制度本身做出相應(yīng)改進(jìn)和完善，以期提高農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的滿(mǎn)意程度。數(shù)據(jù)分析結(jié)果還證明了本文所構(gòu)建的新農(nóng)保政策滿(mǎn)意度模型的整體擬合較好，假設(shè)都得到了驗(yàn)證。總的來(lái)說(shuō)，在有關(guān)農(nóng)民感知的假設(shè)中，參保難度和參保農(nóng)民的期望均與農(nóng)民的感知質(zhì)量呈反向顯著性影響，即難度和期望的提高會(huì)引起感知質(zhì)量的降低；而政策透明度與農(nóng)民的感知質(zhì)量呈正向顯著性影響，即政策越透明，農(nóng)民的感知質(zhì)量會(huì)提高。本研究還發(fā)現(xiàn)在關(guān)于新農(nóng)保滿(mǎn)意度的假設(shè)中，農(nóng)民的感知質(zhì)量與新農(nóng)保滿(mǎn)意度呈正向顯著性影響，即感知質(zhì)量越高，農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的滿(mǎn)意度也就越高；而參保農(nóng)民的期望對(duì)新農(nóng)保滿(mǎn)意度呈反向顯著性影響，即參保農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保政策期望的提高會(huì)帶來(lái)新農(nóng)保滿(mǎn)意度的降低。另外，通過(guò)分析觀測(cè)變量的因子載荷，本文發(fā)現(xiàn)在參保難度這一維度上，觀測(cè)變量家庭生活壓力的因子載荷最高，為0.758，這說(shuō)明相對(duì)于其他觀測(cè)變量來(lái)說(shuō)，參保農(nóng)民對(duì)家庭生活壓力更為敏感，而家庭生活壓力對(duì)參保難度變化的反映程度最大。在政策透明度這一維度上，觀測(cè)變量對(duì)繳費(fèi)檔次的了解程度和對(duì)國(guó)家補(bǔ)貼的了解程度的因子載荷高于剩余兩個(gè)變量，皆超過(guò)了0.7，說(shuō)明相對(duì)于其他觀測(cè)變量而言，對(duì)繳費(fèi)檔次的了解程度和對(duì)國(guó)家補(bǔ)貼的了解程度對(duì)政策透明度的改變有著強(qiáng)烈的反映。基金保值增值作用和財(cái)政補(bǔ)貼力度對(duì)農(nóng)民感知質(zhì)量影響重大，都超過(guò)了0.8，這說(shuō)明基金的保值增值和財(cái)政的補(bǔ)貼力度最能反映農(nóng)民的感知情況。在新農(nóng)保滿(mǎn)意度維度上，四個(gè)觀測(cè)變量中現(xiàn)行政策滿(mǎn)意度、經(jīng)辦服務(wù)滿(mǎn)意度和政策宣傳滿(mǎn)意度的因子載荷比較大，都超過(guò)了0.8，這說(shuō)明現(xiàn)行政策、經(jīng)辦服務(wù)和政策宣傳的滿(mǎn)意度在很大程度上反映了農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的總體滿(mǎn)意度。

5政策建議

根據(jù)以上研究得出的相關(guān)結(jié)論，對(duì)于新農(nóng)保滿(mǎn)意度偏低的現(xiàn)實(shí)情況，本文提出以下幾點(diǎn)建議，以期為新農(nóng)保和城居保兩項(xiàng)制度的合并和改進(jìn)過(guò)程提供參考。

5.1降低參保難度

5.1.1通過(guò)多種途徑增加人民收入通過(guò)數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)在參保難度這一維度上，觀測(cè)變量家庭生活壓力的因子載荷最高，這說(shuō)明相對(duì)于其他觀測(cè)變量來(lái)說(shuō)，家庭生活壓力對(duì)參保難度變化的影響最大。由此可見(jiàn)，當(dāng)人們的收入較低時(shí)，考慮更多的是如何維持生計(jì)而非改善生活。即使有參與意愿也是力不從心。改善人民的經(jīng)濟(jì)狀況，通過(guò)多種途徑增加收入，是促使人民參與新農(nóng)保的基本經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。因此要繼續(xù)貫徹落實(shí)國(guó)家的惠民政策，不斷加大惠民資金的投入力度；大力發(fā)展公益事業(yè)，增加基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入；積極促進(jìn)人民就業(yè)創(chuàng)業(yè)等。不斷推進(jìn)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高人民的實(shí)際收入水平，緩解人民的生活壓力。5.1.2調(diào)整繳費(fèi)檔次在參保人參保后保證其投資不貶值的情況下，對(duì)繳費(fèi)檔次進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，使其更符合人民的經(jīng)濟(jì)狀況，相對(duì)提高人民的參保能力，降低參保難度；同時(shí)，適當(dāng)提高針對(duì)中檔及高檔繳費(fèi)檔次所對(duì)應(yīng)的政府補(bǔ)貼，使其收益率不低于最低檔次（如100、200元的較低檔次）。這樣一來(lái)，一方面能夠使政府對(duì)于低收入者的補(bǔ)貼比例不低于高收入者，另一方面，也能夠促進(jìn)參保居民選擇高的繳費(fèi)檔次，更好地保障他們的老年生活。

5.2提高政策透明度

實(shí)現(xiàn)宣傳的準(zhǔn)確、全面及易懂，準(zhǔn)確、全面、易懂的宣傳是使參保者完全準(zhǔn)確了解政策，特別是新政策的重要方式。若僅僅采取簡(jiǎn)化宣傳，造成參保者對(duì)于政策信息的了解存在一定的偏差。人民對(duì)政策如繳費(fèi)檔次、繳費(fèi)年限、國(guó)家補(bǔ)貼等信息的不了解對(duì)其選擇是否參保均有一定的影響。因此在今后的宣傳過(guò)程中，要通過(guò)準(zhǔn)確、全面、易懂地宣傳，提升宣傳的廣度、力度和深度，讓人們能夠清楚明白地理解政策的具體內(nèi)容，不因宣傳中的誤導(dǎo)而對(duì)政策產(chǎn)生片面的認(rèn)識(shí)，進(jìn)而影響人民的參與熱情。

5.3提升人民對(duì)政策的感知質(zhì)量

5.3.1加大政府財(cái)政補(bǔ)貼力度明確各級(jí)政府部門(mén)對(duì)人民的養(yǎng)老責(zé)任，由人力資源與社會(huì)保障部門(mén)牽頭，財(cái)政部門(mén)作為其堅(jiān)強(qiáng)后盾，在全國(guó)范圍內(nèi)不斷提高政府對(duì)統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的財(cái)政補(bǔ)貼力度，更全面、更深入地惠及人民，在提高參保人們待遇水平的同時(shí)，提高他們對(duì)新農(nóng)保的質(zhì)量感知。5.3.2提升經(jīng)辦服務(wù)質(zhì)量人民的參保意愿與經(jīng)辦人員的引導(dǎo)和服務(wù)有很大的關(guān)系。因此應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)工作人員的篩選、招聘，選用綜合素質(zhì)良好，個(gè)人品行優(yōu)良，并且樂(lè)于助人的工作人員，同時(shí)開(kāi)展定期的各項(xiàng)服務(wù)培訓(xùn)，不斷提高經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)辦效率，進(jìn)而提升人們對(duì)政策本身的感知質(zhì)量。

新農(nóng)保政策篇2

關(guān)鍵詞：新農(nóng)保政策；老齡化；養(yǎng)老金；政策實(shí)施

Abstract: This paper Cangzhou, Hebei Province Qing County, for example, about the implementation of the new farmer's insurance policy a bit and encountered in the implementation process.

Key words: new farmer's insurance policies; aging; pension; policy implementation

中圖分類(lèi)號(hào): G812.42文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：

篇首語(yǔ)

“十二五”時(shí)期，隨著第一個(gè)老年人口增長(zhǎng)高峰到來(lái)，我國(guó)人口老齡化進(jìn)程將進(jìn)一步加快。從2011年到2015年，全國(guó)60歲以上老年人將由1.78億增加到2.21億，平均每年增加老年人860萬(wàn)；老年人口比重將由13.3%增加到16%，平均每年遞增0.54個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，全國(guó)60歲及以上老年人口達(dá)1．78億人，占總?cè)丝诘?3．26％，其中65歲及以上人口1．19億人，占總?cè)丝诘?．9％。目前正在進(jìn)行的國(guó)家應(yīng)對(duì)人口老齡化戰(zhàn)略研究表明，我國(guó)農(nóng)村人口老齡化的程度已經(jīng)達(dá)到15．4％，比全國(guó)13．26％的平均水平高出2．14個(gè)百分點(diǎn)，高于城市老齡化程度。農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題已經(jīng)不僅僅是社會(huì)問(wèn)題，它已經(jīng)上升到國(guó)家戰(zhàn)略的高度。2009年國(guó)務(wù)院頒布《國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》國(guó)發(fā)（2009）32號(hào)，從2009年起開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)新農(nóng)保）試點(diǎn)。在新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策實(shí)施兩年后的效果如何，是否能夠切實(shí)解決農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題，該項(xiàng)政策在實(shí)施過(guò)程中又存在哪些問(wèn)題是本次調(diào)研的重點(diǎn)。

新農(nóng)保政策的實(shí)施情況

一、基本情況

青縣所轄11個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，349個(gè)村級(jí)單位，總面積968平方公里，總?cè)丝?02137人，其中農(nóng)業(yè)人口數(shù)337770人。2010年全縣GDP達(dá)到116.8億元，人均GDP近2900元。

青縣自2008年5月1日起先期開(kāi)展實(shí)施了農(nóng)村合作養(yǎng)老， 09年全面推開(kāi)了農(nóng)村合作養(yǎng)老制度，農(nóng)村合作養(yǎng)老基本實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，。 2009青縣被確定為全國(guó)首批“新農(nóng)保”試點(diǎn)縣。2010年青縣16-59周歲適齡參保人員190580人，實(shí)際參保人數(shù)179611人，參保繳費(fèi)率93.4%。60周歲以上老人47571人，實(shí)際享受新農(nóng)保待遇42355人，參保領(lǐng)取率98.3%。

二、新農(nóng)保政策的幾個(gè)特點(diǎn)

（一）籌資渠道多元化。新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之所以被稱(chēng)為新農(nóng)保，是相對(duì)于以前各地開(kāi)展的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，過(guò)去的老農(nóng)保主要是農(nóng)民自己繳費(fèi)，實(shí)際上是自我儲(chǔ)蓄的模式，而新農(nóng)保最大的特點(diǎn)是采取個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合的模式，有三個(gè)籌資渠道。“特別是中央財(cái)政對(duì)地方進(jìn)行補(bǔ)助，這個(gè)補(bǔ)助又是直接補(bǔ)貼到農(nóng)民的頭上。

建立個(gè)人賬戶(hù)制度。不同于老農(nóng)保主要建立農(nóng)民個(gè)人賬戶(hù)的模式，新農(nóng)保借鑒了目前城鎮(zhèn)職工統(tǒng)賬結(jié)合的模式。新農(nóng)保在支付結(jié)構(gòu)上分兩部分：基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金，基礎(chǔ)養(yǎng)老金由國(guó)家財(cái)政全部保證支付，這意味著農(nóng)民60歲以后都將享受到國(guó)家普惠式的養(yǎng)老金。

（三）實(shí)行連帶責(zé)任制度。根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，新農(nóng)保制度實(shí)施時(shí)，已年滿(mǎn)60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的，不用繳費(fèi)，可以按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)。這種連帶責(zé)任制度有效地保障了較高的參保率但是也提出了一些新的問(wèn)題。

（四）劃分五個(gè)繳費(fèi)檔次。充分考慮農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)狀況，給農(nóng)民自主選擇空間。

實(shí)施中的問(wèn)題

一、養(yǎng)老金數(shù)額較少

調(diào)查中許多村民都表示養(yǎng)老金數(shù)額較少是當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老中存在的主要問(wèn)題。造成這一現(xiàn)象的原因有很多，比如新農(nóng)保政策的實(shí)施就是考慮農(nóng)村較低的經(jīng)濟(jì)水平，提出新農(nóng)保的目標(biāo)是低起點(diǎn)高覆蓋。導(dǎo)致養(yǎng)老金較低的另一個(gè)原因是村民大都選擇最低的繳費(fèi)檔次，即100元的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

2010年實(shí)際繳費(fèi)人員繳費(fèi)情況

選擇100元繳費(fèi)檔次繳費(fèi)人數(shù) 選擇200元繳費(fèi)檔次繳費(fèi)人數(shù) 選擇300元繳費(fèi)檔次繳費(fèi)人數(shù) 選擇400元繳費(fèi)檔次繳費(fèi)人數(shù) 選擇500元繳費(fèi)檔次繳費(fèi)人數(shù)

174123 1147 691 564 3086

這分析這一現(xiàn)象之前我們先來(lái)算一算繳費(fèi)滿(mǎn)十五年的老人每月能夠領(lǐng)到多少錢(qián)，因?yàn)槔U費(fèi)分為五個(gè)檔次——100元,200元,300元,400元,500元。新農(nóng)保個(gè)人每月領(lǐng)取數(shù)額=個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金。其中，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=(持有人繳費(fèi)賬戶(hù)積累額+積累額利息+財(cái)政補(bǔ)貼×繳費(fèi)年限)/139+55。139這個(gè)數(shù)字可能看起來(lái)十分陌生，它代表的是全國(guó)60歲人口平均剩余壽命基數(shù)。換句話(huà)說(shuō)，這個(gè)數(shù)字表示我國(guó)年滿(mǎn)60歲的人口平均剩余139個(gè)月的壽命，這項(xiàng)數(shù)字是根據(jù)我國(guó)2009年統(tǒng)計(jì)的全國(guó)人口平均壽命即男性72歲、女性74歲劃定的。假設(shè).參保人繳費(fèi)十五年且都選擇最高繳費(fèi)檔次500元。在參保人達(dá)到60歲時(shí)他的個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)額為7950元（利息忽略不計(jì)），個(gè)人賬戶(hù)的金額除以139個(gè)月則每個(gè)月可領(lǐng)到個(gè)人賬戶(hù)金額57元，加上國(guó)家補(bǔ)貼55元，故參保人每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金112元。若選擇最低檔次，繳費(fèi)滿(mǎn)十五年每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金69元。由此可見(jiàn)現(xiàn)在沒(méi)年多交400元，交滿(mǎn)15年，60歲時(shí)每年比最低繳費(fèi)檔次的參保人多領(lǐng)516元。按照現(xiàn)在的通貨膨脹慮，最少十五年后這些養(yǎng)老金很難達(dá)到現(xiàn)在的購(gòu)買(mǎi)力。因此，眾多村民選擇了最低的繳費(fèi)檔次。

早在2008年，青縣農(nóng)民人均純收入已達(dá)5030元（數(shù)據(jù)來(lái)源—人民日?qǐng)?bào)）。由此我們不難看出每月70—110元的養(yǎng)老金在當(dāng)?shù)剌^高的生活水平下顯得多么微薄。正如一名村民所說(shuō)：“一塊錢(qián)兩個(gè)饅頭，假設(shè)一天吃四個(gè)饅頭（不奢求吃飽，僅僅保證不被餓死）那么一個(gè)月要120個(gè)饅頭，每個(gè)月的養(yǎng)老金也就保證餓不死吧”。于此形成鮮明對(duì)比的是，我國(guó)企業(yè)退休人員養(yǎng)老金水平連續(xù)五年提高，城鎮(zhèn)居民補(bǔ)交齊十五年的養(yǎng)老保險(xiǎn)后每個(gè)月仍可領(lǐng)到四百多元錢(qián)。提高新農(nóng)保基本養(yǎng)老金已是形勢(shì)所需。

二、集體補(bǔ)助困難重重

問(wèn)題最突出的是確定受補(bǔ)貼人員資格，由于戶(hù)籍管理單位出具戶(hù)口所在本村的人員名單和實(shí)際不想符合，因此無(wú)法單純按照戶(hù)口進(jìn)行補(bǔ)貼。還有村民提出，村內(nèi)有些人的戶(hù)口是近幾年剛剛遷入本村的，這些人沒(méi)有為村集體出錢(qián)出力也不應(yīng)享受集體補(bǔ)貼。還有的人提出，自己原本是村內(nèi)的老坐地戶(hù)，家里世世代代都是本村村民，因各種原因戶(hù)口轉(zhuǎn)成了非農(nóng)業(yè)，此次補(bǔ)貼只涉及農(nóng)業(yè)戶(hù)口，這樣會(huì)對(duì)自己的利益造成損害，要求村集體進(jìn)行補(bǔ)償。

其次是，補(bǔ)貼多少的問(wèn)題。由于村民年齡不等，年紀(jì)大的村民認(rèn)為自己為村集體做出的貢獻(xiàn)多，應(yīng)當(dāng)多享受村集體的補(bǔ)貼。這部分人又分為受益人與未受益人，文件中的集體補(bǔ)助指的是繳費(fèi)補(bǔ)助，沒(méi)有涉及已受益人員，因此因此已受益村民的不滿(mǎn)。而未受益人中由于各自繳費(fèi)年限不等，因此繳費(fèi)年限較少的村民表示自己應(yīng)比繳費(fèi)年限多的村民多得到補(bǔ)貼才能保證對(duì)自己的公平。

最后，各個(gè)村街的富裕程度，人員構(gòu)成不同導(dǎo)致每個(gè)村按照自己的情況選擇是否進(jìn)行補(bǔ)貼或者以何種方式進(jìn)行補(bǔ)貼。這本是一件好事，但是卻造成村與村，村民與村民之間的攀比。補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一（水平相差較大，有的村莊進(jìn)行全額補(bǔ)貼，有的村莊沒(méi)有補(bǔ)貼），導(dǎo)致了村內(nèi)矛盾增加。

除了上述問(wèn)題，集體補(bǔ)助中由于參保人選擇的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同也為村集體的補(bǔ)助提出了難題。

三、人口流動(dòng)因素成為新農(nóng)保實(shí)施中的一道障礙

再調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，派出所給出的各村人口數(shù)目與村內(nèi)統(tǒng)計(jì)數(shù)目相差甚遠(yuǎn)，有的村空掛戶(hù)口人數(shù)眾多達(dá)到近百人。在拿到鄉(xiāng)鎮(zhèn)新農(nóng)保辦公室下發(fā)的村民名單時(shí)，村干部表示很多人聽(tīng)都未曾聽(tīng)說(shuō)過(guò)，有的人死亡數(shù)年卻仍然出現(xiàn)在名單之上，還有部分人外出十?dāng)?shù)年未歸。這一方面暴露出戶(hù)籍管理單位在戶(hù)籍人員統(tǒng)計(jì)及認(rèn)證方面存在失誤，同時(shí)也表現(xiàn)出人口流動(dòng)給新農(nóng)保的統(tǒng)計(jì)，實(shí)施和發(fā)放帶來(lái)的困難。由于外出務(wù)工經(jīng)商的村民越來(lái)越多，且有的是舉家外出，再宣傳新農(nóng)保政策及繳費(fèi)，統(tǒng)計(jì)受益人員時(shí)往往出現(xiàn)聯(lián)系不上的情況。這不但影響了參保率還無(wú)法保證村民的正常參保，使得外出務(wù)工人員成為新農(nóng)保的參保真空。

同時(shí)《青縣新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦規(guī)程（試行）》中規(guī)定每年12月份對(duì)養(yǎng)老金領(lǐng)取待遇人員進(jìn)行資格認(rèn)證，以保證養(yǎng)老金公正、全額的發(fā)放。身份認(rèn)證的方式很簡(jiǎn)單由鎮(zhèn)新農(nóng)保辦公室出具受益人員名單，村干部按照名單進(jìn)行人員認(rèn)證。認(rèn)證方式是受益人員簽字按手印。由于認(rèn)證方式簡(jiǎn)單易于操作，并且缺乏監(jiān)督和檢查，再加上很多在外務(wù)工者無(wú)法及時(shí)返鄉(xiāng)進(jìn)行認(rèn)證，甚至村干部根本無(wú)法聯(lián)系到外出人員使得很多村存在村干部代勞現(xiàn)象，認(rèn)證往往流于形式，

四、地方政府補(bǔ)貼杯水車(chē)薪

《國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中指出“新農(nóng)保”應(yīng)建立個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的新農(nóng)保制度，同時(shí)在基金籌措方面規(guī)定：政府補(bǔ)貼。政府對(duì)符合領(lǐng)取條件的參保人全額支付新農(nóng)保基礎(chǔ)養(yǎng)老金，其中中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)按中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)給予全額補(bǔ)助，對(duì)東部地區(qū)給予50%的補(bǔ)助。地方政府應(yīng)當(dāng)對(duì)參保人繳費(fèi)給予補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不低于每人每年30元。青縣采取最低補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，即參保人繳費(fèi)人員每人每年可享受30元的繳費(fèi)補(bǔ)貼。我們來(lái)算一筆賬，假設(shè)此人在共繳費(fèi)15年，那么地方政府補(bǔ)助應(yīng)為450元，按規(guī)定年滿(mǎn)60歲領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)候這450元還應(yīng)除以139個(gè)月，那么最后每位參保人每月僅可以享受到3.2元錢(qián)的地方政府補(bǔ)貼。由此可見(jiàn)由省市縣三級(jí)補(bǔ)貼下的30元地方政府補(bǔ)貼在養(yǎng)老問(wèn)題面前可謂是杯水車(chē)薪。

五、難以杜絕重復(fù)參保

新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策中規(guī)定，每個(gè)村民除商業(yè)保險(xiǎn)外只能參加一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。但是由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，很多村民實(shí)際上是享受著兩份甚至多分養(yǎng)老金。新農(nóng)保辦只能依靠社保部門(mén)提供的部分不詳實(shí)的名單發(fā)給村干部進(jìn)行確認(rèn)，再者就是通過(guò)村干部的檢舉揭發(fā)來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)督。這種方法的效果顯然不盡如人意。因?yàn)檗r(nóng)村社會(huì)從某種程度上來(lái)說(shuō)是家族社會(huì)，同在一個(gè)村子里生活，村干部的檢舉揭發(fā)很有可能會(huì)給自己招惹上麻煩，并且農(nóng)村中擔(dān)任村干部是由村民選舉產(chǎn)生，為了一己私利村干部大多對(duì)參加了其他養(yǎng)老保險(xiǎn)有來(lái)參加新農(nóng)保的村民睜一只眼閉一只眼。重復(fù)參保不僅使得政府養(yǎng)老補(bǔ)助資金真正發(fā)放到最需要的人手中同時(shí)也造成社會(huì)資源的極大浪費(fèi)。

六、連帶責(zé)任的規(guī)定應(yīng)更加完善

調(diào)查中有這么一件事例，青縣青州鎮(zhèn)河溝村一名83歲的老人因其子女為參加新農(nóng)保于2011年4月份才剛剛領(lǐng)到養(yǎng)老金。青縣因連帶責(zé)任而未能領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的老人共計(jì)200余人。據(jù)村干部反映這些老人無(wú)法享受養(yǎng)老金都是因?yàn)榕c子女產(chǎn)生矛盾，子女故意不參合導(dǎo)致。家庭關(guān)系的緊張使得一方面老人無(wú)法享受子女的贍養(yǎng)，另一方面無(wú)法得到國(guó)家養(yǎng)老的支持。村干部表示，有些老人迫于無(wú)奈為子女墊付養(yǎng)老金從而受益。僅僅因?yàn)榧彝ブ幸蝗宋磪⒑暇褪沟美先藷o(wú)法領(lǐng)取養(yǎng)老金的規(guī)定，與本政策贍養(yǎng)扶助老人的目的相悖。這也不符合新農(nóng)保的初衷，即以青年人的錢(qián)先行為老年人養(yǎng)老。連帶責(zé)任的規(guī)定固然有它合理的地反，但是如果執(zhí)行過(guò)程中過(guò)于嚴(yán)苛，將那些由于子女的不孝而更應(yīng)照顧的老人排除在養(yǎng)老體制之外，那么這項(xiàng)政策的優(yōu)越性必將大打折扣。

對(duì)策建議

提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金，擴(kuò)寬融資渠道

本次調(diào)查中，村民普遍表示受益養(yǎng)老金數(shù)額過(guò)少。由于農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)所決定養(yǎng)老金的收繳不可能過(guò)高，一百到五百元的檔次劃分是符合農(nóng)村實(shí)際情況的。如此一來(lái)調(diào)高基礎(chǔ)養(yǎng)老金數(shù)額是解決此問(wèn)題的有效舉措。政府每年可以從地區(qū)稅收中劃出部分收益作為新農(nóng)保的專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼基金。另外擴(kuò)寬養(yǎng)老金的融資渠道也是保障新農(nóng)保社會(huì)效益的選擇。依靠社會(huì)捐助，慈善支持等方式獲得社會(huì)資金可以作為今后新農(nóng)保工作的一個(gè)方面。

完善政策法規(guī)

新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)文件中提出在參保繳費(fèi)中集體可以進(jìn)行補(bǔ)助；實(shí)行連帶責(zé)任制度；提出每年12月份對(duì)受益人員進(jìn)行資格認(rèn)證等。但是文件對(duì)此方面的具體工作缺乏詳盡的說(shuō)明，而且沒(méi)能充分考慮到實(shí)際工作中涌現(xiàn)出的問(wèn)題，因此有必要完善相關(guān)的政策法規(guī)，規(guī)范執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

建立完善的監(jiān)管體系

從新農(nóng)保實(shí)施兩年中暴露出的問(wèn)題來(lái)看，建立完善的監(jiān)管體系是杜絕弊端的有效途徑。《國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《青縣新型農(nóng)村和會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施辦法》等文件在中只提到了基金監(jiān)督管理一項(xiàng)。這說(shuō)明此項(xiàng)政策實(shí)施的其他環(huán)節(jié)都存在監(jiān)督漏洞。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)最主要也是最重要的工作是在村內(nèi)開(kāi)展的，村干部如何統(tǒng)計(jì)本村人數(shù)，如何收繳資金等工作都沒(méi)有相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)督。新農(nóng)保辦公室雖然再某種程度上負(fù)有此項(xiàng)義務(wù)，但是每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有最多四到五名辦公人員，有的時(shí)候未免力不從心。因此，若要從根本上杜絕重復(fù)參保，享受多重優(yōu)惠以及切實(shí)執(zhí)行受益人員資格認(rèn)證工作等建立完善的監(jiān)管體系是很有必要的。

新農(nóng)保政策篇3

中圖分類(lèi)號(hào)：D267 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2016.06.024

一、我國(guó)新型農(nóng)村社區(qū)的內(nèi)涵、特征和類(lèi)型

（一）我國(guó)新型農(nóng)村社區(qū)的內(nèi)涵

關(guān)于什么是新型農(nóng)村社區(qū)，在理論和實(shí)踐中仍有不同觀點(diǎn)。《江蘇省鎮(zhèn)村布局規(guī)劃技術(shù)要點(diǎn)》將新型農(nóng)村社區(qū)定位為從事第一產(chǎn)業(yè)農(nóng)戶(hù)的聚居點(diǎn)。也有學(xué)者認(rèn)為，新型農(nóng)村社區(qū)就是為農(nóng)民提供的一個(gè)生活空間復(fù)合單元。一般認(rèn)為，我國(guó)的新型農(nóng)村社區(qū)主要是指以分布于鎮(zhèn)域范圍的農(nóng)村村莊居民點(diǎn)為空間載體，通過(guò)城鄉(xiāng)規(guī)劃指導(dǎo)，相關(guān)政策的控制、引導(dǎo)和激勵(lì)，使得分布零散的村莊居民點(diǎn)向地域位置較中心、基礎(chǔ)條件較優(yōu)越的地方集并，最終形成具有規(guī)模合理、設(shè)施完善、環(huán)境優(yōu)美、特色突出的農(nóng)村新社區(qū)。

（二）我國(guó)新型農(nóng)村社區(qū)的特征

新型農(nóng)村社區(qū)，應(yīng)該是農(nóng)村農(nóng)民廣泛的參與社區(qū)管理、社區(qū)公共設(shè)施及齊全、村民生活水平較高、居住外部環(huán)境優(yōu)美、與城市協(xié)調(diào)同步發(fā)展的新型社區(qū)。由于其居住的主體是廣大的農(nóng)民，因此，新型農(nóng)村社區(qū)有別于一般的城市小區(qū)。首先，新型農(nóng)村社區(qū)的主體是農(nóng)民。他們是社區(qū)的主人，主要的管理者和居住者，新型農(nóng)村社區(qū)主要應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)村民參與社區(qū)管理的民主社區(qū)。其次，新型農(nóng)村社區(qū)有別于傳統(tǒng)的村莊和村落的重要區(qū)別在于新型社區(qū)中配備了完善的公共設(shè)施，能夠給社區(qū)的居民提供良好的生活空間，包括衣食住行、教育、醫(yī)療、衛(wèi)生等各方面。再次，農(nóng)村新型社區(qū)的農(nóng)民應(yīng)具有較高的生活質(zhì)量、穩(wěn)定的收入和精神追求。再次，農(nóng)村新型社區(qū)存在的前提是必須具有良好宜居、適合生存的自然環(huán)境。最后，城鄉(xiāng)一體化的進(jìn)程應(yīng)是同步推進(jìn)的，不僅是城市的發(fā)展，也包括農(nóng)村的進(jìn)步，新型農(nóng)村社區(qū)必須是與城市協(xié)調(diào)動(dòng)態(tài)發(fā)展的新型社區(qū)。

二、我國(guó)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的政策保障機(jī)制的內(nèi)涵

要在較短的時(shí)間內(nèi)將傳統(tǒng)的鄉(xiāng)村村落改建為現(xiàn)代化的新型農(nóng)村社區(qū)，絕不是拆幾間屋建幾棟樓就能完成的，必須要有完備的政策保障機(jī)制，才能從根本上推進(jìn)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的進(jìn)程。在新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)過(guò)程中，必須堅(jiān)持以“新型農(nóng)民主體角色定位――公共政策機(jī)制構(gòu)建――社會(huì)保障、建設(shè)資金保障措施”為路徑，著重從社區(qū)建設(shè)規(guī)劃、農(nóng)民權(quán)益保障、基層組織運(yùn)作、多元資金投入和集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面著手，構(gòu)建系統(tǒng)化的新型農(nóng)村社區(qū)政策保障機(jī)制。首先，新農(nóng)村的建設(shè)離不開(kāi)人的因素，新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的核心和關(guān)鍵還是農(nóng)民權(quán)益的保障。社區(qū)的建設(shè)絕不應(yīng)僅僅停留在建樓蓋房上，而是應(yīng)從衣食住行諸方面的轉(zhuǎn)變，尤其是農(nóng)民的政治參與、民主選舉，讓他們充分行使當(dāng)家作主的權(quán)利，讓農(nóng)民過(guò)上像城里人一樣有文化素養(yǎng)和政治內(nèi)涵的生活。其次，必須重視社區(qū)規(guī)劃設(shè)施建設(shè)。農(nóng)民生活在社區(qū)中，不僅僅是一間屋子一張床，而且應(yīng)有相應(yīng)配套的公共服務(wù)場(chǎng)所、公共服務(wù)設(shè)施，提供完善的便民服務(wù)、金融服務(wù)、計(jì)生服務(wù)、環(huán)境衛(wèi)生管理服務(wù)等，讓社區(qū)居民享有同城市居民一樣的公共服務(wù)。最后，最重要的，也是農(nóng)村社區(qū)得以持續(xù)發(fā)展的，必須構(gòu)建完善的物質(zhì)保障機(jī)制，具體包括農(nóng)民社會(huì)保障機(jī)制和社區(qū)建設(shè)資金保障機(jī)制。只有構(gòu)建了完善的就業(yè)保障、醫(yī)療保障和養(yǎng)老保障機(jī)制，農(nóng)民才能真正實(shí)現(xiàn)從農(nóng)民到市民的轉(zhuǎn)變。農(nóng)村社區(qū)的建設(shè)與發(fā)展的維系，必須以有力的資金支持為后盾，因此構(gòu)建多元化的新型農(nóng)村社區(qū)資金投入保障體系，是不可或缺的重要內(nèi)容。

三、我國(guó)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的現(xiàn)狀分析與理性探討

黨的十六屆六中全會(huì)就提出了號(hào)召，要求積極推進(jìn)農(nóng)村社區(qū)建設(shè)，隨著十八大后我國(guó)掀起城鄉(xiāng)一體化的建設(shè)巨大風(fēng)潮，廣大農(nóng)村地區(qū)新型社區(qū)建設(shè)的進(jìn)度也得以不斷推進(jìn)，但是目前新農(nóng)村社區(qū)建設(shè)仍然存在著一些問(wèn)題。

（一）新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的長(zhǎng)期公共政策缺乏

農(nóng)村新型社區(qū)建設(shè)是一個(gè)牽涉諸多領(lǐng)域、影響地域廣泛、建設(shè)任務(wù)艱巨的系統(tǒng)工程，政府政策支持是保證新農(nóng)村建設(shè)長(zhǎng)期有效實(shí)施的必要條件，而目前很多地方的新型農(nóng)村社區(qū)規(guī)劃偏重于房屋建設(shè)，大拆大建，對(duì)短期內(nèi)提升村莊形象的面子工程著重筆墨，而對(duì)于事關(guān)新型農(nóng)村社區(qū)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的人口政策、土地政策、財(cái)政政策等卻甚少關(guān)注。隨著時(shí)間的推移，缺乏合理政府政策規(guī)劃指導(dǎo)的資金投入將會(huì)陷入低層次重復(fù)建設(shè)的惡性循環(huán)。

（二）新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的規(guī)劃與現(xiàn)實(shí)需求脫節(jié)

目前，新型農(nóng)村社區(qū)整體規(guī)劃方向與現(xiàn)實(shí)實(shí)際需求脫節(jié)是新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)規(guī)劃過(guò)程中普遍存在的問(wèn)題。出于政府機(jī)關(guān)和領(lǐng)導(dǎo)政績(jī)考慮，一些地方盲目開(kāi)展新農(nóng)村社區(qū)建設(shè)項(xiàng)目、盲目提高建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，甚至將新農(nóng)村建設(shè)作為爭(zhēng)取上級(jí)政府資金投入、增加地方財(cái)政收入的手段，扭曲了新農(nóng)村建設(shè)的根本意圖。有的地方社區(qū)建設(shè)布局凌亂、不同功能用地混雜、生產(chǎn)生活相互干擾，農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖區(qū)與居民點(diǎn)混雜，影響社區(qū)村民的居住環(huán)境質(zhì)量。

（三）農(nóng)村社區(qū)公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)水平低，建設(shè)滯后

我國(guó)當(dāng)前大部分農(nóng)村地區(qū)仍然是以小型自然村為主，其特征即是分布零散，加上部分地區(qū)主要是山區(qū)丘陵地區(qū)地理地貌條件的約束，限制了新型農(nóng)村社區(qū)公共服務(wù)設(shè)施特別是教育、醫(yī)療、環(huán)衛(wèi)等公益性設(shè)施的配套水平。特別是我國(guó)北方地區(qū)山區(qū)因交通條件限制，城鄉(xiāng)一體化尚未形成，即使部分通過(guò)政府強(qiáng)推建立起新型農(nóng)村社區(qū)，但是無(wú)法接受上級(jí)行政區(qū)域的輻射，教育、醫(yī)療、衛(wèi)生等情況完全無(wú)法與新型農(nóng)村社區(qū)相匹配。

（四）新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)導(dǎo)致鄉(xiāng)村地域特色的缺失

我國(guó)的農(nóng)村鄉(xiāng)土文化歷來(lái)是中華文化中不可或缺的重要組成部分。有些社區(qū)規(guī)劃設(shè)計(jì)者對(duì)村莊的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化特征知之甚少，盲目模仿或簡(jiǎn)單照搬城市小區(qū)的建設(shè)模式，不考慮農(nóng)村的實(shí)際，導(dǎo)致原本各具特色的農(nóng)村地域風(fēng)貌和文化特征被磨滅逐步喪失，從功能上割裂了農(nóng)村生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)部特有的聯(lián)系。

四、完善我國(guó)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的政策保障機(jī)制建設(shè)對(duì)策與思路

新常態(tài)背景下建設(shè)有中國(guó)特色的新型農(nóng)村社區(qū)，應(yīng)堅(jiān)持“新型農(nóng)民主體角色定位――公共政策機(jī)制構(gòu)建――社會(huì)保障、建設(shè)資金保障措施”為路徑的建設(shè)思路，著重從長(zhǎng)期公共政策落實(shí)、社區(qū)建設(shè)規(guī)劃、基層組織運(yùn)作、地域特色發(fā)展等方面完善我國(guó)的新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)。

（一）完善新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的長(zhǎng)期公共政策，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展

完善新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)中的人口、土地、財(cái)政和社會(huì)保障政策是新農(nóng)村建設(shè)及長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的根本保障。與大拆大建不同，長(zhǎng)期的公共政策是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民身份和地位真正轉(zhuǎn)變的根本保障。注重發(fā)展農(nóng)村社區(qū)的基礎(chǔ)教育、就業(yè)培訓(xùn)，提高農(nóng)民的社會(huì)認(rèn)知和技術(shù)水平，推動(dòng)農(nóng)村社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村人力資源健康有序發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。推動(dòng)土地流轉(zhuǎn)，增加農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入；加強(qiáng)新型農(nóng)村社區(qū)的資金投入，加強(qiáng)農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和就業(yè)保險(xiǎn)建設(shè)，為農(nóng)民安居樂(lè)業(yè)提供綜合性的政策保障，才能促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定和健康發(fā)展。

（二）完善新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的規(guī)劃政策，調(diào)整農(nóng)村社區(qū)規(guī)劃與建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)

新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，系統(tǒng)的過(guò)程，要綜合考量人文、社會(huì)、環(huán)境因素和地理?xiàng)l件。尤其是我國(guó)的廣大農(nóng)村地區(qū)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的歷史發(fā)展，早已形成了格局各異的地域特點(diǎn)。因此，在進(jìn)行新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的過(guò)程中，必須綜合考慮農(nóng)村當(dāng)?shù)氐膶?shí)際，進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃。制定符合當(dāng)?shù)刈匀粭l件與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的社區(qū)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)提高農(nóng)民的生活水平。優(yōu)先選擇交通方便、位置適中、既有利生產(chǎn)又方便生活的區(qū)域。綜合考慮當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)、文化建設(shè)和生活休閑的不同需求，通過(guò)社區(qū)建設(shè)為整合城鄉(xiāng)資源搭建平臺(tái)，促進(jìn)資金、技術(shù)、人才、信息等各類(lèi)生產(chǎn)要素在城鄉(xiāng)之間的科學(xué)配置和合理流動(dòng)，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)的全面進(jìn)步與發(fā)展。

（三）完善農(nóng)村社區(qū)公共服務(wù)政策，擴(kuò)大投入，加強(qiáng)農(nóng)村社區(qū)公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)

農(nóng)村社區(qū)公共服務(wù)是農(nóng)村社區(qū)主要功能之一，也是農(nóng)村社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大途徑。但是如何發(fā)揮農(nóng)村社區(qū)公共服務(wù)的功能？唯一途徑即使擴(kuò)大投入，迅速促進(jìn)農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加強(qiáng)農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，各級(jí)政府應(yīng)充分發(fā)揮政策引導(dǎo)和市場(chǎng)機(jī)制的作用，以?xún)?yōu)惠的政策吸引個(gè)人、集體、社會(huì)、政府等主體投資建設(shè)新型農(nóng)村社區(qū)，實(shí)現(xiàn)以政府投入為主、社會(huì)共同參與、市場(chǎng)化運(yùn)作的多元化的投融資方式，為新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)提供有力的資金支持。

（四）完善農(nóng)村文化產(chǎn)業(yè)政策，因地制宜保留特色，發(fā)展新型農(nóng)村社區(qū)文化

文化產(chǎn)業(yè)是21世紀(jì)的“朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)”，鄉(xiāng)村文化是我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)建設(shè)的重要組成部分。我國(guó)廣大的農(nóng)村地區(qū)獨(dú)具風(fēng)土人情，具有豐富的文化底蘊(yùn)。建設(shè)新型農(nóng)村社區(qū)，必須要考慮當(dāng)?shù)氐娜宋娘L(fēng)情，結(jié)合相關(guān)村落的歷史、文化等因素，因地制宜，進(jìn)行統(tǒng)籌安排。在建設(shè)過(guò)程中保留當(dāng)?shù)氐奶厣幕瑢⑸鐓^(qū)經(jīng)濟(jì)、文化發(fā)展與土地利用規(guī)劃合理銜接，形成各具特色的新型農(nóng)村社區(qū)，將傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為特色和亮點(diǎn)予以保留。條件適宜的地區(qū)，還可以結(jié)合自身旅游資源，發(fā)展地區(qū)特色旅游，建設(shè)新型農(nóng)村社區(qū)旅游業(yè)建設(shè)，將農(nóng)民增收、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和文化建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

五、結(jié)語(yǔ)

新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)是我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容。新農(nóng)村建設(shè)道路能否長(zhǎng)遠(yuǎn)走下去，取決于各級(jí)行政主管部門(mén)能否制定符合實(shí)際需要的政策，并引導(dǎo)基層政府正確開(kāi)展新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)，構(gòu)建系統(tǒng)化的新型農(nóng)村社區(qū)政策保障機(jī)制，在協(xié)調(diào)各方利益的同時(shí)，推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)有序進(jìn)行。

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張浩.二元共生：新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)中存在的問(wèn)題與對(duì)策.濟(jì)源職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào).2012.

新農(nóng)保政策篇4

我國(guó)將整合城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療兩項(xiàng)制度，建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。《意見(jiàn)》要求，各省(區(qū)、市)要于6月底前對(duì)整合城鄉(xiāng)居民醫(yī)保工作作出規(guī)劃和部署，各統(tǒng)籌地區(qū)要于12月底前出臺(tái)具體實(shí)施方案。

人均籌資和個(gè)人繳費(fèi)不得低于現(xiàn)有水平

人社部負(fù)責(zé)人介紹，2019年與2019年，我國(guó)針對(duì)農(nóng)村人口、城鎮(zhèn)非就業(yè)人口分別建立了新型農(nóng)村合作醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

國(guó)家衛(wèi)計(jì)委有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療兩項(xiàng)制度城鄉(xiāng)分割的負(fù)面作用開(kāi)始顯現(xiàn)，存在著重復(fù)參保、重復(fù)投入、待遇不夠等問(wèn)題。

目前，全國(guó)已有天津、上海、浙江、山東、廣東、重慶、青海、寧夏8個(gè)省區(qū)市和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)以及部分市、縣實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保制度的整合。人社部負(fù)責(zé)人說(shuō)，在總結(jié)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合運(yùn)行情況以及地方探索實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，黨中央、國(guó)務(wù)院明確提出整合城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合兩項(xiàng)制度，建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

《意見(jiàn)》指出，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度覆蓋范圍包括現(xiàn)有城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合所有應(yīng)參保(合)人員，即覆蓋除職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)參保人員以外的其他所有城鄉(xiāng)居民。農(nóng)民工和靈活就業(yè)人員依法參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，有困難的可按照當(dāng)?shù)匾?guī)定參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。

堅(jiān)持多渠道籌資，繼續(xù)實(shí)行個(gè)人繳費(fèi)與政府補(bǔ)助相結(jié)合為主的籌資方式，鼓勵(lì)集體、單位或其他社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織給予扶持或資助。各地要統(tǒng)籌考慮城鄉(xiāng)居民醫(yī)保與大病保險(xiǎn)保障需求，按照基金收支平衡的原則，合理確定城鄉(xiāng)統(tǒng)一的籌資標(biāo)準(zhǔn)。現(xiàn)有城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)差距較大的地區(qū)，可采取差別繳費(fèi)的辦法，利用23年時(shí)間逐步過(guò)渡。整合后的實(shí)際人均籌資和個(gè)人繳費(fèi)不得低于現(xiàn)有水平。

在精算平衡的基礎(chǔ)上，逐步建立與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、各方承受能力相適應(yīng)的穩(wěn)定籌資機(jī)制。逐步建立個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與城鄉(xiāng)居民人均可支配收入相銜接的機(jī)制。合理劃分政府與個(gè)人的籌資責(zé)任，在提高政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，適當(dāng)提高個(gè)人繳費(fèi)比重。

政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用支付比例保持在75%左右

《意見(jiàn)》指出，逐步統(tǒng)一保障范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)，為參保人員提供公平的基本醫(yī)療保障。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保基金主要用于支付參保人員發(fā)生的住院和門(mén)診醫(yī)藥費(fèi)用。穩(wěn)定住院保障水平，政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用支付比例保持在75%左右。進(jìn)一步完善門(mén)診統(tǒng)籌，逐步提高門(mén)診保障水平。逐步縮小政策范圍內(nèi)支付比例與實(shí)際支付比例間的差距。

統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民醫(yī)保藥品目錄和醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目目錄，明確藥品和醫(yī)療服務(wù)支付范圍。各省(區(qū)、市)要按照國(guó)家基本醫(yī)保用藥管理和基本藥物制度有關(guān)規(guī)定，遵循臨床必需、安全有效、價(jià)格合理、技術(shù)適宜、基金可承受的原則，在現(xiàn)有城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合目錄的基礎(chǔ)上，適當(dāng)考慮參保人員需求變化進(jìn)行調(diào)整，有增有減、有控有擴(kuò)，做到種類(lèi)基本齊全、結(jié)構(gòu)總體合理。完善醫(yī)保目錄管理辦法，實(shí)行分級(jí)管理、動(dòng)態(tài)調(diào)整。

消除障礙，醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)更方便

《意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)，統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民醫(yī)保定點(diǎn)機(jī)構(gòu)管理辦法，強(qiáng)化定點(diǎn)服務(wù)協(xié)議管理，建立健全考核評(píng)價(jià)機(jī)制和動(dòng)態(tài)的準(zhǔn)入退出機(jī)制。對(duì)非公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)與公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)行同等的定點(diǎn)管理政策。原則上由統(tǒng)籌地區(qū)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出和監(jiān)管。

鼓勵(lì)有條件的地區(qū)理順醫(yī)保管理體制，統(tǒng)一基本醫(yī)保行政管理職能。充分利用現(xiàn)有城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合經(jīng)辦資源，整合城鄉(xiāng)居民醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、人員和信息系統(tǒng)，規(guī)范經(jīng)辦流程，提供一體化的經(jīng)辦服務(wù)。

《意見(jiàn)》提出，系統(tǒng)推進(jìn)按人頭付費(fèi)、按病種付費(fèi)、按床日付費(fèi)、總額預(yù)付等多種付費(fèi)方式相結(jié)合的復(fù)合支付方式改革，建立健全醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)及藥品供應(yīng)商的談判協(xié)商機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，推動(dòng)形成合理的醫(yī)保支付標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)范服務(wù)行為，控制醫(yī)療費(fèi)用不合理增長(zhǎng)。

通過(guò)支持參保居民與基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)及全科醫(yī)師開(kāi)展簽約服務(wù)、制定差別化的支付政策等措施，推進(jìn)分級(jí)診療制度建設(shè)，逐步形成基層首診、雙向轉(zhuǎn)診、急慢分治、上下聯(lián)動(dòng)的就醫(yī)新秩序。

國(guó)家衛(wèi)計(jì)委有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過(guò)整合城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度，城鄉(xiāng)居民將獲得更多實(shí)惠。

一是制度更加公平。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度整合后，城鄉(xiāng)居民不再受城鄉(xiāng)身份的限制，參加統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度，按照統(tǒng)一的政策參保繳費(fèi)和享受待遇，城鄉(xiāng)居民能夠更加公平地享有基本醫(yī)療保障權(quán)益。

二是保障待遇更加均衡。按照立足基本、保障公平的原則，充分考慮并逐步縮小城鄉(xiāng)差距、地區(qū)差異，統(tǒng)一保障待遇、醫(yī)保目錄和就醫(yī)管理，同時(shí)適度提高保障待遇，城鄉(xiāng)間、地區(qū)間居民醫(yī)保待遇更加均衡。

新農(nóng)保政策篇5

新農(nóng)保是2010年的10月1日開(kāi)始實(shí)施的，其最大的特點(diǎn)是采取個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合的模式，過(guò)去，農(nóng)民繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是自我儲(chǔ)蓄的模式，而現(xiàn)在,農(nóng)民只需要繳納一小部分，便可在60歲以后每個(gè)月領(lǐng)取固定的養(yǎng)老金。新農(nóng)保還體現(xiàn)在以下方面：

1、從財(cái)政補(bǔ)貼上：老農(nóng)保并沒(méi)有明確說(shuō)明，而新農(nóng)保直接明確規(guī)定了，國(guó)家財(cái)政直接支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金，省，縣兩級(jí)財(cái)政對(duì)參保人員給予補(bǔ)貼。其中省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼總量按地方補(bǔ)貼的50%安排，省對(duì)各試點(diǎn)地區(qū)根據(jù)其財(cái)力水平，分檔次給予補(bǔ)助。其余部分由市、縣兩級(jí)共同分擔(dān)，具體分擔(dān)比例由市(州)人民政府自行確定；

2、從保險(xiǎn)模式上：老農(nóng)保是參照商業(yè)模式，養(yǎng)老金待遇完全由個(gè)人賬戶(hù)積累總額確定；而新農(nóng)保是參照企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，實(shí)行基礎(chǔ)養(yǎng)老金與個(gè)人賬戶(hù)相結(jié)合模式。

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新農(nóng)保政策篇6

一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本定位及政策性分析

（一）政策性是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的基本定位

對(duì)大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，不存在一個(gè)完全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。一方面，農(nóng)戶(hù)的有效需求不足以支持一個(gè)商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)；另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的低收益甚至負(fù)收益無(wú)法維持商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給。

1.從農(nóng)戶(hù)的角度來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與程度不高。首先，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性使得風(fēng)險(xiǎn)損失率較高，按照這種損失率厘定的保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)于收入水平較低的大多數(shù)農(nóng)戶(hù)來(lái)說(shuō)是難以承受的或者說(shuō)是不愿意承受的。其次，如果農(nóng)業(yè)的預(yù)期收益相對(duì)于從事鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)或外出打工的收入來(lái)說(shuō)很小的話(huà)，農(nóng)戶(hù)也很少有投保的意愿。試想一下，農(nóng)戶(hù)如果連農(nóng)作物本身的收入都沒(méi)有興趣了，又怎么會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)感興趣呢?第三，按照福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，農(nóng)戶(hù)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，增加農(nóng)產(chǎn)品的供給量，在其他條件不變的情況下必然引起農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的下降。從長(zhǎng)期來(lái)看，農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)者剩余會(huì)減少，這也影響了農(nóng)戶(hù)的參保率。

2.從商業(yè)保險(xiǎn)公司的角度來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給程度很低。首先，由于信息不對(duì)稱(chēng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇始終是阻礙商業(yè)保險(xiǎn)公司提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的“瓶頸”因素之一。其次，我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性以及地區(qū)差異性使得商業(yè)保險(xiǎn)公司面臨極大的技術(shù)和管理難題。第三，對(duì)于以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的商業(yè)保險(xiǎn)公司而言，在經(jīng)營(yíng)其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的邊際收益大于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的邊際收益的情況下，退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)理性的選擇。

3.從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身屬性來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有明顯的社會(huì)效益。一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于分散風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)資源的合理配置、促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品總量的增加和質(zhì)量的提高，對(duì)于保障農(nóng)業(yè)的再生產(chǎn)和擴(kuò)大再生產(chǎn)具有重大的意義；另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有社會(huì)效益高而自身效益低的特點(diǎn)，農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可使全體社會(huì)成員享受農(nóng)業(yè)穩(wěn)定、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低廉的好處。因此，從總體上來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的最終效益是外在的，是屬于全社會(huì)的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的這種正外部性直接表現(xiàn)在農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求和商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給兩個(gè)方面。

從以上三個(gè)角度的分析可以看出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要真正發(fā)揮好為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航的作用，政府必須提供相應(yīng)的扶持和優(yōu)惠政策。正是從這個(gè)意義上說(shuō)，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須是政策性的，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的最基本的制度安排。

（二）當(dāng)前我國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然面臨問(wèn)題

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性定位決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展需要政府行為的介入。但政府行為的介入對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的推動(dòng)作用在當(dāng)前仍然面臨著重重困難，我們?nèi)匀豢梢詮囊韵碌膬蓚€(gè)角度加以具體分析：

1.農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與率的角度。農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)只有具備了一定的專(zhuān)業(yè)化和規(guī)模化水平，他們才具有比較強(qiáng)的投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)和購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的能力，因此，幫助農(nóng)戶(hù)提高他們的專(zhuān)業(yè)化和規(guī)模化水平是政府發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的途徑之一。但是，農(nóng)戶(hù)專(zhuān)業(yè)化和規(guī)模化水平的提高除了農(nóng)村社會(huì)化服務(wù)體系的完善以外，還涉及農(nóng)村產(chǎn)業(yè)政策、農(nóng)村土地制度、家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制以及農(nóng)村社會(huì)保障制度等一系列的問(wèn)題，是一個(gè)系統(tǒng)工程，并非一朝一夕就能解決的。那么，在當(dāng)前絕大多數(shù)農(nóng)戶(hù)還處于小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的情況下，政府對(duì)農(nóng)戶(hù)提高保費(fèi)補(bǔ)貼也許是唯一的選擇。一方面，這種補(bǔ)貼必須達(dá)到農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有足夠的購(gòu)買(mǎi)力水平；另一方面，這種補(bǔ)貼在使得農(nóng)戶(hù)買(mǎi)得起的前提下，還必須使農(nóng)戶(hù)感到購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)劃得來(lái)，即在政府補(bǔ)貼的情況下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)期收益相比較其他非農(nóng)收益足夠高。要在比較短的時(shí)期內(nèi)達(dá)到這種補(bǔ)貼水平，就我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)說(shuō)，政府的財(cái)政是無(wú)法做到的，即使能夠做到，這種財(cái)政投人結(jié)構(gòu)的安全性和經(jīng)濟(jì)性也是令人擔(dān)憂(yōu)的。

2.商業(yè)保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給率的角度。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高賠付率使得商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意直接經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。只有在政府對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司提供的優(yōu)惠扶持政策使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的利潤(rùn)率與公司其他財(cái)險(xiǎn)的利潤(rùn)率基本持平的情況下，商業(yè)保險(xiǎn)公司才有動(dòng)力開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。要達(dá)到這一目標(biāo)，政府的財(cái)政補(bǔ)貼必然是難以為繼的，政府當(dāng)前對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司的財(cái)政補(bǔ)貼是有限的。而且，政府的這種有限的優(yōu)惠和扶持政策如果掌握不當(dāng)，不僅不能解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中較嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，甚至?xí)又兀葱纬赏侗＾r(nóng)戶(hù)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與政府之間雙重的道德風(fēng)險(xiǎn)，由此產(chǎn)生的損失最終將由政府承擔(dān)，政府財(cái)政將面臨極大的壓力。

因此，在政策性制度的基本框架下，必須尋求進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的措施。基于以上的分析，本文創(chuàng)造性地提出政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的一個(gè)新的構(gòu)想－－基于農(nóng)商合作的“聯(lián)合體”模式，以有效地避免以上提到的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不足。

二、基于農(nóng)商合作的“聯(lián)合體”模式的構(gòu)想

（一）“聯(lián)合體”模式的基本涵義

本文所提出的“聯(lián)合體”模式，既不是指多家商業(yè)保險(xiǎn)公司共同經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“共保體”模式，也不是指類(lèi)似于日本、法國(guó)等國(guó)家的合作保險(xiǎn)模式，而是指在我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本框架內(nèi)，將農(nóng)村基于農(nóng)戶(hù)合作的各種經(jīng)濟(jì)合作組織，包括生產(chǎn)合作社、行業(yè)協(xié)會(huì)等與商業(yè)保險(xiǎn)公司組成“股份制聯(lián)合體”的一種新的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。首先，政府根據(jù)農(nóng)村不同地區(qū)的生產(chǎn)特點(diǎn)和區(qū)域差別按照農(nóng)戶(hù)自愿的原則，通過(guò)一定的手段，將農(nóng)戶(hù)歸人各種不同類(lèi)型的經(jīng)濟(jì)合作組織；其次，在政府主導(dǎo)下，這種合作經(jīng)濟(jì)組織與商業(yè)保險(xiǎn)公司建立由商業(yè)保險(xiǎn)公司控股、合作經(jīng)濟(jì)組織參股的“股份制聯(lián)合體”；第三，在具體經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，政府除了對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司提供一定的支持以外，對(duì)農(nóng)戶(hù)的保費(fèi)補(bǔ)貼等措施不再直接面向廣大分散的農(nóng)戶(hù)，而是面向農(nóng)戶(hù)所在的合作經(jīng)濟(jì)組織，商業(yè)保險(xiǎn)公司承保的對(duì)象也不再是單個(gè)的農(nóng)戶(hù)，而是以合作經(jīng)濟(jì)組織為單位進(jìn)行承保。

（二）基于農(nóng)商合作的“聯(lián)合體”模式成立的基本依據(jù)和主要做法

根據(jù)制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，不同的產(chǎn)業(yè)規(guī)模需要不同的組織機(jī)構(gòu)與之相配。我國(guó)農(nóng)村具有深厚的互助合作傳統(tǒng)，這種“聯(lián)合體”型的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式在我國(guó)廣大農(nóng)村有著天然的基礎(chǔ)和適應(yīng)性。接下來(lái)，本文將從當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“市場(chǎng)”三個(gè)層次的行為主體的角度出發(fā)，深入、詳細(xì)地分析這種“聯(lián)合體”模式之所以能比較好地適應(yīng)我國(guó)當(dāng)前農(nóng)村實(shí)際情況的主要原因以及這種模式在實(shí)際操作中的主要做法。

1.農(nóng)戶(hù)方面。當(dāng)前面臨的主要問(wèn)題是有效需求不足的問(wèn)題，這種不足一方面體現(xiàn)在由于收入相對(duì)低下農(nóng)戶(hù)買(mǎi)不起昂貴的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，另一方面體現(xiàn)在由于農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的預(yù)期收益不高和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身的準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)使得小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶(hù)大都不愿意購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。（1）從解決農(nóng)戶(hù)參保意愿的角度來(lái)說(shuō)，加入合作經(jīng)濟(jì)組織是在當(dāng)前家庭聯(lián)產(chǎn)承包體制下提高自身市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位的一種有效途徑。在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的形勢(shì)要求下，農(nóng)村中的社會(huì)化服務(wù)對(duì)一般農(nóng)戶(hù)而言是非常重要的。“聯(lián)合體”模式要求，在農(nóng)戶(hù)自愿的前提下，農(nóng)戶(hù)要取得各種農(nóng)村社會(huì)化服務(wù)，必須加入當(dāng)?shù)氐暮献鹘?jīng)濟(jì)組織，合作經(jīng)濟(jì)組織一方面以資金參股的方式參與并分享商業(yè)保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果，股金由加入合作經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)戶(hù)以當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)的一般平均收入和集體經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)濟(jì)實(shí)力為基礎(chǔ)以一定的比例收取，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金，當(dāng)然個(gè)別農(nóng)戶(hù)要提高自身的保障水平也可以在此基礎(chǔ)上增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)；另一方面，合作經(jīng)濟(jì)組織派遣代表到商業(yè)保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門(mén)共同參與并監(jiān)督農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的決策運(yùn)行。在這種體制下，分散的農(nóng)戶(hù)基于自身總體收益（無(wú)論是農(nóng)業(yè)還是非農(nóng)業(yè)收入都與合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生著直接的利害關(guān)系）的動(dòng)機(jī)考慮，是愿意拿出一部分的錢(qián)來(lái)建立合作經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金的。而且，合作經(jīng)濟(jì)組織的內(nèi)部成員都彼此熟悉，農(nóng)戶(hù)將錢(qián)放在合作經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)是比較放心的。（2）從解決農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)力的角度來(lái)說(shuō)，本來(lái)相對(duì)于價(jià)格昂貴的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的一般農(nóng)戶(hù)是難以承受的，但由于合作經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金的建立，單個(gè)農(nóng)戶(hù)只需要出少部分的錢(qián)就可以以團(tuán)體保險(xiǎn)的方式購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且政府部門(mén)的保費(fèi)補(bǔ)貼也進(jìn)一步減輕了農(nóng)戶(hù)的投保負(fù)擔(dān)。

2.商業(yè)保險(xiǎn)公司方面。當(dāng)前面臨的主要問(wèn)題是由于信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問(wèn)題以及由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)本身的特點(diǎn)導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用和技術(shù)等難題。這種“聯(lián)合體”模式對(duì)于解決商業(yè)保險(xiǎn)公司的上述問(wèn)題同樣會(huì)有比較好的效果。（1）從降低道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的角度來(lái)看，商業(yè)保險(xiǎn)公司和合作經(jīng)濟(jì)組織是以參股的方式發(fā)生關(guān)系的。一方面，保險(xiǎn)公司以前面對(duì)的是高度分散的農(nóng)戶(hù)而現(xiàn)在面對(duì)的是相對(duì)集中的合作經(jīng)濟(jì)組織，同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)公司也可以派遣代表到合作經(jīng)濟(jì)組織承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)督和管理職能，信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象將大大降低；另一方面，這種參股的方式使得合作經(jīng)濟(jì)組織成員與商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果共同負(fù)責(zé)，改變了以往農(nóng)戶(hù)和商業(yè)保險(xiǎn)公司之間單純的市場(chǎng)博弈角色。如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)得好，合作經(jīng)濟(jì)組織成員就可以分享其中的利益，如果經(jīng)營(yíng)虧損，盡管合作組織成員可以得到商業(yè)保險(xiǎn)公司的賠償金，但這其中也包括了合作經(jīng)濟(jì)組織已建立的風(fēng)險(xiǎn)基金。一旦風(fēng)險(xiǎn)基金出現(xiàn)大幅度的滑坡，就影響了合作經(jīng)濟(jì)組織自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，直接影響了其對(duì)廣大農(nóng)戶(hù)提供社會(huì)化服務(wù)職能的發(fā)揮，最終影響的還是組織成員本身。因此，基于這樣的考慮，這種“聯(lián)合體”模式將能有效地減少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中諸如道德風(fēng)險(xiǎn)等的敗德行為的發(fā)生。（2）從降低商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本的角度來(lái)看，在前期的市場(chǎng)調(diào)研和拓展業(yè)務(wù)階段，商業(yè)保險(xiǎn)面對(duì)的對(duì)象是合作經(jīng)濟(jì)組織，而不是分散的農(nóng)戶(hù)，一方面通過(guò)合作經(jīng)濟(jì)組織可以有效集中農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息，減少市場(chǎng)調(diào)研的前期成本；另一方面，商業(yè)保險(xiǎn)直接面向合作經(jīng)濟(jì)組織銷(xiāo)售農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，減少了拓展業(yè)務(wù)過(guò)程中的人力、物力和財(cái)力的耗費(fèi)。在與合作經(jīng)濟(jì)組織簽訂保險(xiǎn)合同的階段，由于面對(duì)的是各個(gè)組織，手續(xù)費(fèi)用大大降低。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠階段，一方面損失勘察人員可以由合作經(jīng)濟(jì)組織成員和保險(xiǎn)公司成員共同組成，這樣既發(fā)揮合作經(jīng)濟(jì)組織成員對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值以及受損狀況比較熟悉的優(yōu)點(diǎn)，又可以發(fā)揮保險(xiǎn)公司人員的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，合作經(jīng)濟(jì)組織成員基于自身長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的考慮，沒(méi)有夸大損失程度的動(dòng)機(jī)，因此，這種損失的評(píng)估會(huì)相對(duì)比較客觀、準(zhǔn)確；另一方面，在具體理賠時(shí)，由商業(yè)保險(xiǎn)公司將賠償金交給合作經(jīng)濟(jì)組織，再由其在內(nèi)部進(jìn)行分配，從而大大縮短了理賠的程序和降低了理賠重復(fù)程度，也就降低了理賠的費(fèi)用。（3）從商業(yè)保險(xiǎn)公司提供服務(wù)的角度來(lái)看，這種“聯(lián)合體”模式可以使商業(yè)保險(xiǎn)公司有效率地提供“價(jià)廉物美”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。首先，“物美”體現(xiàn)在：由于通過(guò)合作經(jīng)濟(jì)組織可以最大程度地收集農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求信息，從而可以幫助保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)出有針對(duì)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，改變當(dāng)前僅僅將城市中銷(xiāo)售的險(xiǎn)種在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行簡(jiǎn)單的、不加區(qū)別的轉(zhuǎn)移的狀況。其次，“價(jià)廉”體現(xiàn)在：由于商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)成本的降低，必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率的下降。第三，交易費(fèi)用的降低，拓展業(yè)務(wù)、銷(xiāo)售、理賠程序的縮短都使得商業(yè)保險(xiǎn)公司的服務(wù)變得更加有效率。

新農(nóng)保政策篇7

*市財(cái)政局社保體系建設(shè)課題組

“農(nóng)民富、天下足、農(nóng)民安、天下穩(wěn)”，我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村的穩(wěn)定和與農(nóng)業(yè)的發(fā)展，事關(guān)國(guó)家的穩(wěn)定、發(fā)展、繁榮和富強(qiáng)，事關(guān)我國(guó)社會(huì)保障體系的健全，因此，加強(qiáng)對(duì)建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系的政策研究，尤為重要，為此，筆者結(jié)合自己的工作實(shí)踐，就此作些粗淺的探索，以期求能促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障制度的建設(shè)。

一、建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系政策的必要性

=、我國(guó)農(nóng)村需要社會(huì)保障的現(xiàn)實(shí)迫切要求建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策。眾所周知，我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)、全國(guó)大部分人口都生活在農(nóng)村。長(zhǎng)期以來(lái)，由于歷史原因，城鄉(xiāng)差別很大，農(nóng)村發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市發(fā)展，農(nóng)民與城市居民相比，幾乎沒(méi)有什么保障可言，因此，建立農(nóng)村社會(huì)保障制度已成為當(dāng)前的一個(gè)緊迫課題，而農(nóng)村社會(huì)保障制度的建立，又主要依賴(lài)于農(nóng)村社會(huì)保障體系政策的制訂和完善。其二，農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題亟待解決的現(xiàn)實(shí)迫切要求建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策。我國(guó)已經(jīng)步入人口老齡化國(guó)家的行列，根據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，我國(guó)農(nóng)村==歲以上人口已接近=億，占農(nóng)村總?cè)丝诘?=%；且每年正以=.=%的速度遞增。傳統(tǒng)的農(nóng)村家庭養(yǎng)老方式已發(fā)生重大變化，過(guò)去一對(duì)夫婦由三四個(gè)兒子供養(yǎng)，現(xiàn)在兩對(duì)夫婦則由一對(duì)年輕夫婦供養(yǎng)，同時(shí)還要負(fù)擔(dān)一個(gè)子女的培養(yǎng)，且隨著工業(yè)化發(fā)展，耕地面積的大量減少，農(nóng)村生產(chǎn)力的有限，不少年輕夫婦已無(wú)法承擔(dān)其養(yǎng)老功能，另一方面，現(xiàn)行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策極不完善，覆蓋面不到==%，缺少總體設(shè)計(jì)和政策引導(dǎo)，非常需要我們加快其政策的研究和完善。其三，農(nóng)民看不起病的現(xiàn)實(shí)，迫切要求我們建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策。隨著聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的推行，農(nóng)民看病已失去了集體經(jīng)濟(jì)的依托，完全依靠個(gè)人進(jìn)行醫(yī)療保障，加之，農(nóng)村衛(wèi)生基礎(chǔ)薄弱，全國(guó)有三分之一的鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院勉強(qiáng)維持生存，三分之一的鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院入不敷出，同時(shí)，醫(yī)藥費(fèi)用增長(zhǎng)大大超過(guò)農(nóng)民收入的增長(zhǎng)，農(nóng)民看病難，看病貴已成為十分突出的社會(huì)問(wèn)題，不少農(nóng)民因病返貧、因病致貧，而新型農(nóng)村合作醫(yī)療正剛剛起步，此方面政策功能還比較脆弱，迫切要求我們加快建立和完善農(nóng)村醫(yī)療社會(huì)保障政策。

=、當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障政策的現(xiàn)狀，迫切要求建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策。目前，我國(guó)城市已基本形成了統(tǒng)一的覆蓋率較高的社會(huì)保障政策體系，初步適應(yīng)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，然而在廣大農(nóng)村，至今還未形成社會(huì)政策體系。首先，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，過(guò)去建立在集體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的社會(huì)保障制度已經(jīng)消失，如農(nóng)村集體（生產(chǎn)隊(duì)）養(yǎng)老制度、農(nóng)村（大隊(duì)）合作醫(yī)療制度已不復(fù)存在，所以目前農(nóng)村保障政策正處在新舊制度的交替階段，舊的社會(huì)保障政策已經(jīng)失去作用，新的社會(huì)保障政策又沒(méi)有完全建立起來(lái)，新型的農(nóng)村社會(huì)保障政策體系正處在萌芽狀態(tài)，其次，農(nóng)民對(duì)現(xiàn)行農(nóng)村社會(huì)保障政策信任度不高。以新型農(nóng)村合作醫(yī)療政策為例，不少農(nóng)民對(duì)其仍持不信任態(tài)度，普遍反映其保障水平低，只有=.=%大病農(nóng)民得到真正實(shí)患，絕大多數(shù)地區(qū)的農(nóng)民門(mén)診費(fèi)用享受不到實(shí)惠，如某縣參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民每年只能報(bào)銷(xiāo)=元錢(qián)的門(mén)診費(fèi)用，因而，不少地區(qū)的參合率較低，一般只有==%左右。再次，現(xiàn)行農(nóng)村社會(huì)保障政策缺陷還比較多。最突出的是現(xiàn)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策有四個(gè)方面缺陷。①互濟(jì)性低。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行的是個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存基金制，個(gè)人繳多少，就有多少進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)也就按比例領(lǐng)取多少，完全依賴(lài)于個(gè)人繳費(fèi)多少，幾乎沒(méi)有相互調(diào)劑。②保障水平低。以農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作一直走在全國(guó)前列的*省為例，至====年底全省積累農(nóng)保基金達(dá)==億元，占全國(guó)保費(fèi)總額的四分之一，居各省之首，而到達(dá)收益期的==萬(wàn)農(nóng)民，每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金人均只有==元，因而農(nóng)民參保積極性不高，全省只有===萬(wàn)農(nóng)民參保，占全省近====萬(wàn)農(nóng)民的==.=%。③有些農(nóng)保政策已經(jīng)過(guò)時(shí)，如現(xiàn)行農(nóng)保政策中的“集體扶持”，隨著分田到戶(hù)，生產(chǎn)隊(duì)集體形式的消失，已無(wú)法做到。④農(nóng)保基金政策風(fēng)險(xiǎn)大，缺乏新的政策規(guī)范。目前，銀行一年期存款利率只有=.==%，而計(jì)入農(nóng)民個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的利率到=.=%，形成了近=.=個(gè)百分點(diǎn)的利差，以*省為例，每年利益損失就達(dá)====多萬(wàn)元，如此長(zhǎng)期下去，就會(huì)使收支倒掛越來(lái)越大，以致于出現(xiàn)無(wú)基金兌現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，建立和完善我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障政策非常迫切。

=、建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策是實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想的需要。同志在黨的“十六大”報(bào)告中指出：“建立健全同經(jīng)濟(jì)水平相適應(yīng)的社會(huì)保障體系，是社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家長(zhǎng)治久安的重要保證”。根據(jù)同志這一重要論述，我們建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策，不僅是建立健全我國(guó)社會(huì)保障體系的需要，更是落實(shí)黨的“三個(gè)代表”重要思想和“以人為本”科學(xué)發(fā)展觀的具體行動(dòng)和迫切需要。這是因?yàn)榻⒑屯晟妻r(nóng)村社會(huì)保障政策直接關(guān)系到農(nóng)村生產(chǎn)力的發(fā)展，關(guān)系到先進(jìn)農(nóng)村文化的前進(jìn)方向，關(guān)系到最廣大農(nóng)民的切身利益。這主要表現(xiàn)三方面：第一，建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策可以進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)建成統(tǒng)一的農(nóng)村社會(huì)保障制度。這就意味著廣大農(nóng)民因年老、疾病等原因喪失勞動(dòng)能力或失去收入時(shí)，就能得到物質(zhì)保障，從而能維持農(nóng)民的基本生活，這樣就能維護(hù)廣大農(nóng)民的再生產(chǎn)，促進(jìn)農(nóng)村先進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展。第二，建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策，是我國(guó)農(nóng)村社會(huì)文明和進(jìn)步的重要體現(xiàn)，它體現(xiàn)了公平、公正、公開(kāi)、互助、自力等先進(jìn)文化的特征，這也可以直接促進(jìn)農(nóng)村先進(jìn)文化的發(fā)展。第三，建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策，可以使我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障功能進(jìn)一步擴(kuò)大。這直接與廣大農(nóng)民的切身利益息息相關(guān)，使廣大農(nóng)民老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、弱有所助、難有所幫的水平得到明顯提高。例如若建立起完善的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)政策，就可以使廣大農(nóng)民徹底擺脫因病致窮，因病返窮的困惑。所有這些都是足以證明，建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策，是實(shí)踐黨的“三個(gè)代表”重要思想和“以人為本”科學(xué)發(fā)展現(xiàn)的需要。

二、建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系政策的可行性

=、我國(guó)穩(wěn)定增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)為建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系政策提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。近年來(lái)，我國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值每年都增長(zhǎng)=%以上，財(cái)政收入增長(zhǎng)幅度更大，每年都以高于gdp=—=%速度為國(guó)家財(cái)政積累財(cái)力，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也連續(xù)多年獲得豐收。這說(shuō)明，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，從而為我們建立和完善更優(yōu)越的農(nóng)村社會(huì)保障政策，提供了雄厚的物質(zhì)基礎(chǔ)。事實(shí)也正是這樣，只要我們以財(cái)政收入總額增長(zhǎng)的=%—=%就基本上能解決農(nóng)村社會(huì)保障制度對(duì)資金的需求。即使考慮財(cái)政支出也同樣增長(zhǎng)的因素，在財(cái)力上依然是可行的。因?yàn)槲覀儺?dāng)前的財(cái)政支出結(jié)構(gòu)并不合理，存在著支出越位與缺位的問(wèn)題，而最大的支出缺位就是社會(huì)保障支出不足，所以通過(guò)優(yōu)化財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，不僅能解決支出增長(zhǎng)的問(wèn)題，而且還能增加對(duì)社會(huì)保障的投入，所以，持續(xù)增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，為我們建全和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系政策，奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

=、比較健全的城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系政策為建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系政策提供了經(jīng)驗(yàn)借鑒。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)就初步形成了以養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和城市居民最低生活保障制度為主要內(nèi)容的，適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本要求的城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系政策框架。====年，國(guó)務(wù)院了《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的規(guī)定》，統(tǒng)一了全國(guó)企業(yè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策。====年，為加大城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理和調(diào)劑力度，確保基本養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放，國(guó)務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于實(shí)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌和行業(yè)統(tǒng)籌移交地方管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，同年，國(guó)務(wù)院又了《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》，明確了我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的模式和改革方向，====年，國(guó)務(wù)院又了《失業(yè)保險(xiǎn)條例》、《城市居民最低生活保障條例》，近年來(lái)，國(guó)務(wù)院又了《工傷保險(xiǎn)條例》、《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳條例》等。這表明我國(guó)已經(jīng)建立了比較系統(tǒng)的關(guān)于城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系的政策法規(guī)，從而為我們建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系政策，特別是為農(nóng)村社會(huì)保障制度的立法、行政管理、基金管理等積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，使我們制定一系列農(nóng)村社會(huì)保障政策有了成功借鑒。

=、農(nóng)民思想素質(zhì)的不斷提高，為建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策輔設(shè)了道路。隨著我國(guó)精神文明建設(shè)的不斷加強(qiáng)。廣大農(nóng)民思想素質(zhì)日益提高，這對(duì)我們建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策十分有利。首先，農(nóng)民社會(huì)保障意識(shí)不斷增強(qiáng)。他們迫切要求實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障。不少地區(qū)農(nóng)民已從不愿意參加社會(huì)保險(xiǎn)，向渴望參加社會(huì)保險(xiǎn)、自覺(jué)參加社會(huì)保險(xiǎn)方面轉(zhuǎn)變，以蘇州市為例，參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民已達(dá)農(nóng)村總?cè)丝诘?=%，農(nóng)民參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的積極性更高。以我們東臺(tái)市為例，去年參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民為==萬(wàn)，參合率為==.=%，今年已增加到==萬(wàn)人，凈增加==萬(wàn)人，參合率已達(dá)==.=%。其次，農(nóng)民開(kāi)放意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，廣大農(nóng)民不再閉門(mén)種田，農(nóng)忙在家種田、農(nóng)閑外出打工的的人越來(lái)越多，這不僅使農(nóng)民與城鎮(zhèn)有了直接接觸，而且使農(nóng)民知識(shí)面有了進(jìn)一步拓寬，了解到有關(guān)城鎮(zhèn)保障的許多政策和知識(shí)，更重要的是農(nóng)民講真話(huà)、講實(shí)話(huà)的能力和表達(dá)水平也大大提高，這為開(kāi)展農(nóng)村調(diào)查研究，完善農(nóng)村社會(huì)保障政策，提供了極為有利的條件。再次，農(nóng)民互助互濟(jì)精神進(jìn)一步增強(qiáng)。一人有難，眾人幫，一村受害，千村助已成為當(dāng)今農(nóng)村新時(shí)尚，這對(duì)我們推進(jìn)和完善以“個(gè)人繳費(fèi)為主、社會(huì)、政府資助為輔”的農(nóng)村社會(huì)保障政策體系，輔設(shè)了道路，有助于消除“完全依賴(lài)政府實(shí)施社會(huì)保障”的思想障礙。

三、建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系政策的原則

為了使我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障政策具有較強(qiáng)的前瞻性、合理性、可行性，在建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系政策上，應(yīng)該遵循以下幾個(gè)原則。

=、堅(jiān)持地區(qū)差異原則。社會(huì)保障制度提供的保障水平要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，這是制定和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。由于我國(guó)地域遼闊，不同的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距很大，因此不同的地區(qū)應(yīng)建立不同程度的社會(huì)保障政策，社會(huì)保障模式也應(yīng)因地制宜：經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)保障程度較高，以農(nóng)村合作性的保障為主；欠發(fā)達(dá)地區(qū)保障程度可較低些，以地方政府的保障為主。

=、堅(jiān)持城鄉(xiāng)分治的原則。城鄉(xiāng)分治一直是我國(guó)的特色，這種狀況在建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系政策中也應(yīng)得到體現(xiàn)，因?yàn)樵诔擎?zhèn)和農(nóng)村地區(qū)建立社會(huì)保障制度所面臨的背景是不同的。城鎮(zhèn)地區(qū)職工對(duì)土地不存在任何產(chǎn)權(quán)，其生活依賴(lài)于所在的單位，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，當(dāng)單位不再為其提供保障的時(shí)候，由政府提供社會(huì)保障是必然的，否則他們將失去生活來(lái)源。在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民對(duì)土地?fù)碛薪?jīng)營(yíng)權(quán)、收益權(quán)等，土地可以為農(nóng)民提供一定程度的保障。由于城鄉(xiāng)居民對(duì)土地的產(chǎn)權(quán)背景存在的差異，因此，建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障政策顯然與目前正在建立和完善的城鎮(zhèn)社會(huì)保障政策是有所區(qū)別的：城鎮(zhèn)地區(qū)的社會(huì)保障體系以政府為主體，農(nóng)村地區(qū)則可以根據(jù)具體情況而定：以政府為保障主體或建立合作性的社會(huì)保障機(jī)構(gòu)，尤其是在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，所建立的社會(huì)保障體系應(yīng)以農(nóng)村集體為主體。

=、堅(jiān)持不搞“一刀切”原則。就是堅(jiān)持由無(wú)到有，逐步完善，保持政策連續(xù)性的原則。建立和完善農(nóng)村社會(huì)保障體系政策是一項(xiàng)十分復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及到社會(huì)各方面，尤其是事關(guān)農(nóng)民的切身利益，處置不當(dāng)，步驟不妥，容易引發(fā)社會(huì)矛盾。另外社會(huì)保障的實(shí)踐也證明，一項(xiàng)社會(huì)保障政策是否成功有效，必須經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的實(shí)踐檢驗(yàn)，才能看出它是否符合農(nóng)村實(shí)情，是否符合廣大農(nóng)民的意愿，是否能促進(jìn)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因此，我們不管制定單項(xiàng)的農(nóng)村社會(huì)保障政策，還是對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障體系政策的完善，都要注意政策出臺(tái)的時(shí)機(jī)和農(nóng)村各方面的承受能力，注意先出臺(tái)暫時(shí)沒(méi)有、急需的農(nóng)村社會(huì)保障政策，同時(shí)又要注意保持有關(guān)農(nóng)村社會(huì)保障政策的相對(duì)穩(wěn)定和各項(xiàng)政策的銜接配套，注意分期制定，逐步完善，平衡過(guò)渡。

=、應(yīng)處理好“養(yǎng)窮人”與“養(yǎng)懶人”關(guān)系的原則。從發(fā)達(dá)國(guó)家社會(huì)保障制度執(zhí)行的效果看，它在為低收入者提供生活保障、維持社會(huì)穩(wěn)定以及縮小收入分配的差距等方面所起的作用是不可低估的，但如果社會(huì)保障的保障標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，也會(huì)帶來(lái)一些負(fù)面的問(wèn)題，導(dǎo)致社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效率的損失，國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)過(guò)重。在設(shè)計(jì)我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障政策過(guò)程中，借鑒別國(guó)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)是非常必要的。如果社會(huì)保障的程度較高，顯然會(huì)導(dǎo)致勞動(dòng)供給的大幅減少，而且從中國(guó)的實(shí)際情況看，由于需要保障的農(nóng)村人口很多，且受到政府財(cái)力的限制，既不可能也沒(méi)有必要提供高標(biāo)準(zhǔn)的保障制度，因此，每一項(xiàng)農(nóng)村社會(huì)保障制度都應(yīng)有一個(gè)適度的保障標(biāo)準(zhǔn)，即社會(huì)保障的均衡點(diǎn)。在這一點(diǎn)上，既能夠使低收入者在一定程度上得到制度的保障，同時(shí)又不會(huì)出現(xiàn)養(yǎng)懶人的現(xiàn)象。

四、幾項(xiàng)具體農(nóng)村社會(huì)保障政策的設(shè)計(jì)思路

=、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。總的政策思路是繼續(xù)保持以家庭養(yǎng)老和土地養(yǎng)老為主，社會(huì)、集體資助，國(guó)家政策扶持，如利息補(bǔ)償、免稅、適度財(cái)政介入，對(duì)特殊群體在繳費(fèi)環(huán)節(jié)上予以適度補(bǔ)助的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度政策取向。具體講：

⑴參保范圍。制度建立初期參保范圍為小城鎮(zhèn)和農(nóng)村有條件的地方，再逐步向農(nóng)村其他地區(qū)推進(jìn)。參保對(duì)象為==—==周歲的農(nóng)民，包括進(jìn)城務(wù)工人員、小城鎮(zhèn)農(nóng)轉(zhuǎn)非人員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從業(yè)人員、農(nóng)村工商個(gè)體戶(hù)、專(zhuān)業(yè)戶(hù)、被征地農(nóng)民等。

⑵運(yùn)行模式。由于我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障定位在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)方向上，因此，其運(yùn)行模式應(yīng)選擇“待遇確定型”與“繳費(fèi)確定型”相結(jié)合的混和模式。個(gè)人繳費(fèi)、社會(huì)（集體）資助、政府補(bǔ)貼均計(jì)入個(gè)人繳費(fèi)賬戶(hù)。基本養(yǎng)老金包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金兩部分。到領(lǐng)取期，個(gè)人繳費(fèi)賬戶(hù)存儲(chǔ)額分為兩部分，一部分進(jìn)入基礎(chǔ)養(yǎng)老金專(zhuān)戶(hù)，另一部分進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)戶(hù)。到領(lǐng)取期，個(gè)人繳費(fèi)賬戶(hù)存儲(chǔ)額達(dá)到規(guī)定的積累總額，并劃入基礎(chǔ)養(yǎng)老金專(zhuān)戶(hù)，即可享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金；個(gè)人繳費(fèi)賬戶(hù)存儲(chǔ)額劃轉(zhuǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金規(guī)定積累總額后，余下部分進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金專(zhuān)戶(hù)按年金形式發(fā)放個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金。這樣的政策設(shè)計(jì)，使個(gè)人多繳的多得、少繳的少得，有利于激勵(lì)農(nóng)民早參保、多投保。繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)年限、繳費(fèi)費(fèi)率、繳費(fèi)比例由地級(jí)市或地級(jí)市以上人民政府測(cè)算確定。

⑶要與原“農(nóng)保”政策銜接。已按原“農(nóng)保”政策參保，且已領(lǐng)取養(yǎng)老金的，仍按原政策執(zhí)行；已按原“農(nóng)保”政策參保未領(lǐng)取養(yǎng)老金的，但屬于尚未具備條件實(shí)現(xiàn)上述新政策的，暫按原政策執(zhí)行，待條件成熟后，再過(guò)渡到新政策；已按原“農(nóng)保”政策參保，未領(lǐng)取養(yǎng)老金的，且屬于有條件的，可以全部過(guò)渡，執(zhí)行新政策。

=、農(nóng)村醫(yī)療保障制度。針對(duì)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民個(gè)人家庭差別較大的實(shí)際，農(nóng)村醫(yī)療保障制度體系的政策取向主要體現(xiàn)多層次特色。即由新型農(nóng)村合作醫(yī)療、醫(yī)療救助、醫(yī)療保險(xiǎn)三部分政策組成。其中：新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度政策是主體，并將醫(yī)療救助納入新型農(nóng)村合作醫(yī)療，醫(yī)療保險(xiǎn)則針對(duì)部分農(nóng)村人群實(shí)行。

⑴新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。其政策取向?yàn)檎M織、引導(dǎo)和財(cái)政支持，農(nóng)民自愿參加、個(gè)人、社會(huì)（集體）、政府多方負(fù)擔(dān)，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。它具有以下特點(diǎn)：①?gòu)?qiáng)調(diào)農(nóng)民自愿參加，個(gè)人繳費(fèi)比例為三分之一，一般為==—==元/人；②政府補(bǔ)助占三分之二比例，==元—==元/人，由中央、省、市、縣、鄉(xiāng)五級(jí)政府按比例資助，其中，中央和省級(jí)政府補(bǔ)助是大頭，在有的省區(qū)，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)不負(fù)擔(dān)，社會(huì)資助不受比例限制，有多少，就補(bǔ)充多少保險(xiǎn)基金；③實(shí)行住院補(bǔ)償為主，門(mén)診補(bǔ)助為輔，門(mén)診補(bǔ)償比例不超過(guò)個(gè)人繳費(fèi)部分；④以縣為統(tǒng)籌單位，建立相應(yīng)的組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；⑤合作醫(yī)療基金實(shí)行財(cái)政專(zhuān)戶(hù)管理、封閉運(yùn)行。

⑵農(nóng)村醫(yī)療救助制度。醫(yī)療救助政策取向?yàn)檎С窒拢揽可鐣?huì)資金如慈善資金、幫困資金等建立的，主要面向農(nóng)村特殊困難群眾的醫(yī)療救助，納入農(nóng)村合作醫(yī)療體系，由新型農(nóng)村合作醫(yī)療經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施的一種救助制度。救助對(duì)象包括農(nóng)村五保戶(hù)、低保對(duì)象、享受==%救濟(jì)費(fèi)的==年代精簡(jiǎn)退職職工、農(nóng)村優(yōu)撫對(duì)象、困患大病導(dǎo)致生活特別困難又無(wú)自救能力的農(nóng)村居民。醫(yī)療救助形式主要有兩種，一是資助農(nóng)村五保戶(hù)、低保戶(hù)等特殊困難群眾參加當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療，享受合作醫(yī)療待遇；二是對(duì)因患大病，經(jīng)新型農(nóng)村合作醫(yī)療補(bǔ)償后，個(gè)人負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用過(guò)高影響家庭基本生活的上述醫(yī)療救助對(duì)象，給予適當(dāng)?shù)馁Y金救助。具體救助比例及標(biāo)準(zhǔn)由縣級(jí)人民政府確定。

⑶農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)具備經(jīng)濟(jì)條件的農(nóng)民，主要指農(nóng)民工、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、個(gè)體工商戶(hù)、納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)體系管理。其具體政策與城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)政策并軌。

=、農(nóng)村最低生活保障制度。農(nóng)村最低生活保障制度是政府對(duì)陷入貧困的農(nóng)村居民，實(shí)施最低生活保障的一種社會(huì)保障制度，其政策取向?yàn)椤暗蜆?biāo)準(zhǔn)起步，小范圍保障，逐步推進(jìn)完善”，堅(jiān)持政府保障與社會(huì)幫扶相結(jié)合、鼓勵(lì)勞動(dòng)自救的方針政策。保障對(duì)象為：①失去勞動(dòng)能力、無(wú)收入、無(wú)生活來(lái)源，也無(wú)家庭依靠的老年人、殘疾人、未成年人；②生活在農(nóng)村最低生活標(biāo)準(zhǔn)以下的家庭或個(gè)人。其最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)按照當(dāng)?shù)鼐S持農(nóng)村居民基本所必需的衣、食等費(fèi)用確定，由縣級(jí)人民政府民政部門(mén)會(huì)同財(cái)政、統(tǒng)計(jì)、物價(jià)等部門(mén)制定，報(bào)本級(jí)人民政府批準(zhǔn)并報(bào)上一級(jí)人民政府備案后公布執(zhí)行。③農(nóng)村居民最低生活保障所需資金列入各級(jí)財(cái)政年度預(yù)算，實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理、專(zhuān)款專(zhuān)用，同時(shí)廣泛動(dòng)員社會(huì)各級(jí)為農(nóng)村低保工作提供捐贈(zèng)、資助，逐步建立多元化籌資機(jī)制，以增強(qiáng)保障能力。④對(duì)農(nóng)村低保對(duì)象實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，村民委員會(huì)、鎮(zhèn)人民政府每季都要對(duì)農(nóng)村低保對(duì)象的生活來(lái)源進(jìn)行復(fù)查，對(duì)已不符合條件的，立即報(bào)經(jīng)縣級(jí)民政部門(mén)批準(zhǔn)，停止發(fā)放保障金，并收回或注銷(xiāo)其低保對(duì)象證件，對(duì)仍符合條件的，但其家庭收入發(fā)生變化的，按程序辦理減發(fā)，增發(fā)保障金的手續(xù)，在發(fā)放上應(yīng)實(shí)行金融部門(mén)的社會(huì)化發(fā)放制度的政策。

=、農(nóng)村社會(huì)救濟(jì)制度。農(nóng)村社會(huì)救助制度原來(lái)由五保戶(hù)供養(yǎng)制度、臨時(shí)救濟(jì)制度、自然災(zāi)害救濟(jì)制度，特困戶(hù)定期、定量救助制度，農(nóng)村醫(yī)療救助制度等部分組成，因特困戶(hù)定期、定量救助制度，已演變?yōu)樽畹蜕畋Ｕ现贫龋r(nóng)村醫(yī)療救助制度已納入新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，故現(xiàn)行農(nóng)村社會(huì)救濟(jì)僅剩下農(nóng)村五保戶(hù)供養(yǎng)制度等三項(xiàng)制度。其政策取向?yàn)閳?jiān)持公平與效率、合理確定救助對(duì)象、科學(xué)劃分標(biāo)準(zhǔn)，突出救助重點(diǎn)，采取政府救助與社會(huì)互助相結(jié)合，生活救助與扶持生產(chǎn)相結(jié)合，定期救助與臨時(shí)救助相結(jié)合的方式和方法。具體講：

⑴農(nóng)村五保戶(hù)供養(yǎng)制度。在政策上應(yīng)由“分散型”向“集中供養(yǎng)型”轉(zhuǎn)變。以*省為例，主要加快三方面政策的制定和完善。一是加快實(shí)施“關(guān)愛(ài)工程”擴(kuò)大鄉(xiāng)鎮(zhèn)敬老院供養(yǎng)規(guī)模配套政策的制定和完善，力爭(zhēng)三年內(nèi)使集中供養(yǎng)率由原來(lái)的==%提高到==%；二是加快農(nóng)村五保戶(hù)保障資金籌集機(jī)制政策的制定和完善，增加市以上財(cái)政的投入，以適應(yīng)調(diào)整農(nóng)村五保戶(hù)供養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)的需要；三是加快農(nóng)村敬老院管理制度的制定和完善。著重加強(qiáng)理順鄉(xiāng)鎮(zhèn)敬老院管理體制、人員供給渠道、內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)方面政策的制定和完善。

⑵臨時(shí)救助制度。其政策設(shè)計(jì)主要從兩方面入手。一方面規(guī)范臨時(shí)救助對(duì)象。其對(duì)象為因病、因錢(qián)、因突發(fā)事件等原因，造成基本生活出現(xiàn)臨時(shí)困難的農(nóng)村家庭人員；雖已享受了優(yōu)撫及其他特殊救助待遇，但仍因突發(fā)原因，造成基本生活出現(xiàn)臨時(shí)困難的農(nóng)村家庭也應(yīng)列入臨時(shí)救助對(duì)象。另一方面規(guī)范救助程序。臨時(shí)救助對(duì)象也應(yīng)由本人提出申請(qǐng)或經(jīng)村民小組提名由村委會(huì)召開(kāi)村民代表評(píng)議后，張榜公示=天以上，廣泛聽(tīng)取群眾意見(jiàn)，無(wú)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府審核、縣級(jí)民政部門(mén)初審后，再次張榜公示=天后，報(bào)異議后再報(bào)縣級(jí)民政部門(mén)批準(zhǔn)確認(rèn)為臨時(shí)救助對(duì)象，救助標(biāo)準(zhǔn)改由過(guò)去的固定補(bǔ)助為根據(jù)具體實(shí)際情況確定。

新農(nóng)保政策篇8

[關(guān)鍵詞] 新農(nóng)村建設(shè)　農(nóng)業(yè)政策性金融　政策性銀行　政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

黨的十七大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)提出了新的更高的要求，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)一步指引了前進(jìn)方向。建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要構(gòu)建一個(gè)可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，為解決“三農(nóng)”問(wèn)題提供強(qiáng)大的金融支持。最近國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的一份預(yù)測(cè)報(bào)告中指出，到2020年，新農(nóng)村建設(shè)新增資金需求總量為15億元左右，平均每年需要投資10000-13000億，資金需求量大。目前，我國(guó)農(nóng)村金融資金供給體系中存在兩類(lèi)金融機(jī)構(gòu)：一類(lèi)是政策性金融機(jī)構(gòu)，以中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主體；另一類(lèi)是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。在我國(guó)當(dāng)前建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村中，解決農(nóng)村金融的資金供給問(wèn)題，只有加大對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的改革力度，使之成為真正服務(wù)于建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的銀行。因此如何發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融的作用，已經(jīng)成為我國(guó)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。

一、農(nóng)業(yè)政策性金融在建設(shè)新農(nóng)村中的功能定位

農(nóng)業(yè)政策性金融，是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，嚴(yán)格按照國(guó)家政策的界定，在市場(chǎng)金融條件下運(yùn)用各種特殊的融資手段和優(yōu)惠的存貸利率，不以盈利為目標(biāo)，支持、保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收，直接或間接地體現(xiàn)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)支持和扶持政策的一種特殊的資金融通活動(dòng)和金融形式。它是集政府主導(dǎo)性、銀行借貸性和財(cái)務(wù)撥付性為一體的特殊的金融機(jī)構(gòu)，是政府有效調(diào)控的政策工具。我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性金融從無(wú)到有，經(jīng)歷了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理階段、國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行分散管理階段，目前處于以農(nóng)業(yè)政策性銀行為主的多元化發(fā)展的第三階段。1994年農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立，標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融進(jìn)入新的發(fā)展階段，農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)正式誕生。經(jīng)過(guò)十多年的改革發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)初步形成包括銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)類(lèi)型的農(nóng)業(yè)政策性金融體系。在建設(shè)新農(nóng)村建設(shè)中，農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮其特有的政策扶持功能、逆向選擇功能和引導(dǎo)功能，修正“金融市場(chǎng)失靈”，解決那些不能通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)來(lái)滿(mǎn)足的農(nóng)村金融需求。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨自然和市場(chǎng)的雙重風(fēng)險(xiǎn)，如果單純的按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原則來(lái)運(yùn)行農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，那么農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需要的資金和保險(xiǎn)就得不到滿(mǎn)足。在這種情況下，必須由國(guó)家出面，通過(guò)一定的資金扶持來(lái)拉動(dòng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。目前從世界上許多國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)看，主要有兩種解決辦法：一種是通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼；另一種是農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供資金支持，發(fā)揮直接拉動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)發(fā)展的功能。

2、逆向選擇功能

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，一般的市場(chǎng)主體都以追求效用最大化為目標(biāo)，因此商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)也不例外，都從自身利益出發(fā)，都以獲利為前提來(lái)選擇投資和信貸的方向。因此，在金融市場(chǎng)失靈的情況下，農(nóng)村金融的需求只能通過(guò)政府干預(yù)來(lái)解決，政策性金融具有政策扶持功能，可以通過(guò)它的逆向選擇來(lái)解決問(wèn)題。政策性金融的逆向選擇功能以商業(yè)性金融選擇為前提，它是不斷變化的動(dòng)態(tài)過(guò)程。通過(guò)政策性金融的這種逆向選擇功能來(lái)彌補(bǔ)商業(yè)性金融的缺陷。

3、引導(dǎo)功能

政策金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用自身特有的政策和信息優(yōu)勢(shì)，率先挖掘和引領(lǐng)新的投資項(xiàng)目，先投入較少的政策性資金做引導(dǎo)性投入，引導(dǎo)大量的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)投資和信貸于符合政策意圖的一些高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)或重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，當(dāng)投資于該產(chǎn)業(yè)的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)熱情高漲時(shí)，政策性金融機(jī)構(gòu)就轉(zhuǎn)移投資并投入到另外的需要資金的產(chǎn)業(yè)中，帶動(dòng)新一輪的循環(huán)，形成政策性金融對(duì)商業(yè)性金融投資方向的引導(dǎo)和擴(kuò)張的功能。

二、農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展中存在的問(wèn)題

我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性金融以對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供金融支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為其目標(biāo)，并取得了一定的成效，但在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，其體系仍不完善，運(yùn)行機(jī)制等方面也還存在一些問(wèn)題。

1、農(nóng)業(yè)政策性銀行存在的主要問(wèn)題

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國(guó)唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行。其在發(fā)展過(guò)程中存在以下主要問(wèn)題。

(1)服務(wù)面窄。1998年，國(guó)務(wù)院決定農(nóng)發(fā)行的糧棉油收購(gòu)信貸資金進(jìn)行封閉管理。農(nóng)發(fā)行專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)糧、棉、油的收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷(xiāo)資金的供應(yīng)以及財(cái)政支農(nóng)資金的撥付等工作，原來(lái)它承擔(dān)的農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、扶貧以及糧棉油加工企業(yè)和附營(yíng)業(yè)務(wù)貸款等職能劃轉(zhuǎn)給中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，所以它成為單一的農(nóng)戶(hù)產(chǎn)品收購(gòu)的政策性銀行，不能通過(guò)政策性資金投入引導(dǎo)商業(yè)性貸款、民間資金投入到新農(nóng)村建設(shè)中。2001年后，隨著糧食流通體制改革的深入，我國(guó)糧棉購(gòu)銷(xiāo)市場(chǎng)已經(jīng)全面開(kāi)放，農(nóng)發(fā)行的購(gòu)銷(xiāo)信貸業(yè)務(wù)總體上呈萎縮趨勢(shì)。雖然從2004年7月開(kāi)始，農(nóng)發(fā)行進(jìn)行了轉(zhuǎn)型，擴(kuò)大了其服務(wù)范圍，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的糧食龍頭產(chǎn)業(yè)、糧食加工骨干企業(yè)提供貸款，但它的業(yè)務(wù)范圍仍然過(guò)于狹窄。換句話(huà)說(shuō)，農(nóng)發(fā)行已基本完成了它的階段性任務(wù)，需要對(duì)其重新進(jìn)行定位，

(2)資本充足率低。農(nóng)發(fā)行的資本充足率低主要有兩方面的原因：一是由于其資本金不足；二是由于它籌資方式單一，缺乏穩(wěn)定的資金來(lái)源。1994年農(nóng)發(fā)行成立時(shí)，國(guó)家規(guī)定的注冊(cè)資金為200億元，分從農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和人民銀行分別劃轉(zhuǎn)70億元、30億元和10億元，其余缺口通過(guò)稅收返還形式給予彌補(bǔ)。但至今其實(shí)收資本仍未足200億元，截至2006年年底農(nóng)發(fā)行的資本充足率僅為6.27％。資本金不足、資本充足率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的8％的比率以及呆賬準(zhǔn)備金覆蓋不良貸款的比率也很低，使得農(nóng)發(fā)行難以應(yīng)對(duì)各種貸款風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)發(fā)行只能通過(guò)定向發(fā)行金融債券和向中國(guó)人民銀行借款方式籌資，其運(yùn)營(yíng)資金來(lái)源長(zhǎng)期以來(lái)主要依靠中國(guó)人民銀行的再貸款。籌資方式單一。再加上財(cái)政補(bǔ)貼很難及時(shí)足額到位，資金積累能力有限，缺乏穩(wěn)定的資金來(lái)源。這兩方面的原因使得農(nóng)發(fā)行的資本充足率低，面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)大。

(3)缺乏有效的內(nèi)部控制，不良貸款占比大。農(nóng)發(fā)行直接決定其貸款風(fēng)險(xiǎn)和收益高低的主要因素是項(xiàng)目貸款評(píng)審和財(cái)務(wù)評(píng)估，再加上它內(nèi)部的法人治理結(jié)構(gòu)不完善、內(nèi)部控制、內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)管力量薄弱，管理不科學(xué)，有些甚至經(jīng)營(yíng)違法違規(guī)，使得其背負(fù)上沉重的不良貸款包袱，面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。截至2007年末，雖然農(nóng)發(fā)行不良貸款余額下降34億元，不良貸款率為6.29％，比上年下降1.36個(gè)百分點(diǎn)，但國(guó)際上不良貸款串的良好區(qū)間在2％－5％，而美國(guó)最好的銀行的不良貸款率在1％以下，因此農(nóng)發(fā)行的不良貸款占比仍很大。

(4)缺乏促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的內(nèi)在動(dòng)力機(jī)制。農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營(yíng)

目標(biāo)和貸款原則定位不明確，考核的指標(biāo)含糊，尤其缺乏量化指標(biāo)。它的理論指標(biāo)定為保本微利，但很難把握好這個(gè)“度”，若農(nóng)發(fā)行取得良好的業(yè)績(jī)，會(huì)使人們認(rèn)為其偏離了政策性，但若農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)虧損，同樣會(huì)受到外界的批評(píng)，因此缺乏衡量政策性和效益性之間的具體指標(biāo)，使得發(fā)揮農(nóng)發(fā)行在新農(nóng)村建設(shè)中的作用受到限制。

2、非政策性銀行與政策性銀行之間的矛盾

(1)農(nóng)業(yè)政策性銀行和非政策性銀行之間職能分工不明確，導(dǎo)致非政策銀行承擔(dān)部分政策性銀行的業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行和農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中分承擔(dān)了商業(yè)性和政策性支農(nóng)職能。但實(shí)際上，這三者之間的職能分工存在錯(cuò)位現(xiàn)象。其中作為國(guó)有商業(yè)銀行的農(nóng)業(yè)銀行和作為農(nóng)村合作金融組織的農(nóng)村信用社都承擔(dān)了一部分政策金融業(yè)務(wù)。而農(nóng)發(fā)行作為我國(guó)唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行其業(yè)務(wù)單一，主要負(fù)責(zé)糧棉油收購(gòu)資金的封閉管理。因此讓非政策性銀行承擔(dān)較多的政策性業(yè)務(wù)會(huì)帶來(lái)一系列的問(wèn)題。

(2)農(nóng)業(yè)政策銀行和非政策銀行之間市場(chǎng)定位不明確，越位和缺位問(wèn)題并存。我國(guó)商業(yè)性銀行以追逐利潤(rùn)為目標(biāo)，不愿投資于農(nóng)業(yè)、公共設(shè)施、環(huán)境保護(hù)等投資周期長(zhǎng)、利息低而風(fēng)險(xiǎn)高的項(xiàng)目。然而我國(guó)的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整不能完全依靠市場(chǎng)的資源配置來(lái)實(shí)現(xiàn)，需要強(qiáng)有力的政策性銀行予以支持和推動(dòng)。但是，在我國(guó)政策性銀行一方面也在追逐市場(chǎng)份額，向競(jìng)爭(zhēng)性的商業(yè)金融業(yè)務(wù)滲透，業(yè)務(wù)范圍超過(guò)了銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的范圍；另一方面農(nóng)戶(hù)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需要農(nóng)業(yè)政策性銀行發(fā)揮作用的領(lǐng)域，又缺乏相應(yīng)的金融服務(wù)，制約了建設(shè)新農(nóng)村的步伐。

3、農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)低，農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)缺位

我國(guó)的農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)差，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不到位，再加上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨自然和市場(chǎng)的雙重風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)民既缺乏抵御各種災(zāi)害的能力，又難以規(guī)避市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，因此開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)農(nóng)民極其重要。但由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)單一，再加上縣域保險(xiǎn)在農(nóng)村開(kāi)展緩慢，保險(xiǎn)公司不愿意投入大量的人力物力去開(kāi)拓業(yè)務(wù)，而是把目光轉(zhuǎn)向城鎮(zhèn)，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展處于萎縮狀況。

4、農(nóng)業(yè)政策性金融立法滯后

“立法先行”原則是各國(guó)政策性銀行的發(fā)展中的一條重要的成功經(jīng)驗(yàn)，它們大都先頒布專(zhuān)門(mén)的政策性銀行法，然后依法設(shè)立相應(yīng)的政策性銀行法。而我國(guó)自1994年三家政策性銀行成立后，關(guān)于政策性銀行的立法至今沒(méi)有完成，對(duì)政策性銀行經(jīng)營(yíng)范圍、運(yùn)行規(guī)則、違規(guī)處罰等都沒(méi)有明確規(guī)定，政策性銀行在無(wú)制度約束下，無(wú)規(guī)則運(yùn)行十多年，產(chǎn)生了明顯的負(fù)效應(yīng)。立法滯后不僅使農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)無(wú)法可依，同時(shí)也使監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管不能發(fā)揮實(shí)際作用，從而制約了農(nóng)發(fā)行職能的發(fā)揮和自身的發(fā)展。

三、農(nóng)業(yè)政策性金融在新農(nóng)村建設(shè)中的改革與創(chuàng)新

根據(jù)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的需要，必須對(duì)現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)政策性金融進(jìn)行改革與創(chuàng)新，建立包括政策性銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、投資基金、資產(chǎn)管理相互補(bǔ)充的政策性金融體系。

1、深化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革

(1)重新進(jìn)行職能定位。在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的新形勢(shì)下，必須建立與之相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)政策性銀行。農(nóng)發(fā)行需要完善其銀行職能，明確其職能定位。它必須要以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，堅(jiān)持政策銀行的辦行方向。擴(kuò)大對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的服務(wù)范圍，把農(nóng)發(fā)行辦成為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供多方向、全方面服務(wù)的綜合性農(nóng)業(yè)政策性銀行。

(2)拓展業(yè)務(wù)范圍，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域。農(nóng)發(fā)行目前的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)領(lǐng)域都太窄。現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行僅僅在農(nóng)副產(chǎn)品的流通上發(fā)揮骨干和支持作用，因此首先應(yīng)將支持重點(diǎn)從農(nóng)副產(chǎn)品的流通領(lǐng)域轉(zhuǎn)向農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)和加工領(lǐng)域。允許農(nóng)發(fā)行擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)和加工環(huán)節(jié)方面的貸款。發(fā)展中間業(yè)務(wù)，完善農(nóng)發(fā)行的服務(wù)功能。其次，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的一切領(lǐng)域提供全方位的政策性金融支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，提高農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)水平。最后指導(dǎo)思想必須明確，這些業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是國(guó)家政策性導(dǎo)向，是政策性業(yè)務(wù)。

(3)拓寬融資渠道，提高資本充足率。目前農(nóng)發(fā)行的資金主要依賴(lài)于中國(guó)人民銀行的貸款，資金融資渠道單一，資本充足率低，不能滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。因此在充實(shí)農(nóng)發(fā)行資本金的基礎(chǔ)上，逐步減少對(duì)中國(guó)人民銀行的依賴(lài)，拓寬融資渠道。第一，增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行的自組資金能力；第二，通過(guò)發(fā)行農(nóng)業(yè)金融債券從金融市場(chǎng)上籌措資金；第三，尋求合作伙伴，建立農(nóng)業(yè)發(fā)展基金、農(nóng)民共同基金，面向社會(huì)籌資；第四，統(tǒng)一辦理世界銀行、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和亞行等國(guó)際金融組織和國(guó)際組織對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款和扶貧開(kāi)發(fā)貸款的轉(zhuǎn)貸，獲得境外資金；第五，國(guó)家預(yù)算撥款用于農(nóng)業(yè)的資金和其他用于發(fā)展農(nóng)業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)撥款，必須存入農(nóng)發(fā)行，統(tǒng)一國(guó)家支農(nóng)資金；第六，將社保養(yǎng)老金作為農(nóng)發(fā)行可靠穩(wěn)定的資金來(lái)源；第七，將郵政儲(chǔ)蓄金作為農(nóng)發(fā)行可靠穩(wěn)定的資金來(lái)源。郵政儲(chǔ)蓄銀行將發(fā)放貸款外的富余資金通過(guò)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)發(fā)行或其他金融機(jī)構(gòu)的金融債券或拆借給農(nóng)村信用社的形式返還農(nóng)村。

(4)進(jìn)行機(jī)制創(chuàng)新，加快內(nèi)部綜合改革力度。新農(nóng)村建設(shè)的主戰(zhàn)場(chǎng)在農(nóng)村，農(nóng)發(fā)行作為農(nóng)村金融的主力軍，應(yīng)把工作重心由城市轉(zhuǎn)向農(nóng)村，將有限的人力、財(cái)力和物力向基層傾斜，徹底改變?nèi)肆Y源管理的倒“金字塔”模式。要改進(jìn)貸款授權(quán)授信制度，下放貸款權(quán)限，簡(jiǎn)化審批程序。

(5)進(jìn)行內(nèi)部隊(duì)伍建設(shè)，提高其服務(wù)的水平和質(zhì)量。對(duì)員工要狠抓現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)和新業(yè)務(wù)、新技術(shù)的普及和教育。要充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，對(duì)教育培訓(xùn)手段進(jìn)行創(chuàng)新。鼓勵(lì)員工通過(guò)各種途徑提高自身素質(zhì)。農(nóng)發(fā)行于1995年加入亞太農(nóng)協(xié)，其也要充分利用這個(gè)平臺(tái)，加強(qiáng)與亞太地區(qū)國(guó)家的交流，吸收別的國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)。

(6)在建設(shè)新農(nóng)村中發(fā)揮主動(dòng)能動(dòng)性，引導(dǎo)更多的資金投向和回流農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。農(nóng)發(fā)行應(yīng)充分發(fā)揮政策金融兼有財(cái)政和金融功能的優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)村金融體系中，要發(fā)揮其主動(dòng)能動(dòng)，引導(dǎo)更多的資金流向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。

(7)強(qiáng)化協(xié)調(diào)合作，形成支持新農(nóng)村建設(shè)的合力。農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行，與政府的目標(biāo)一致，因此要積極加強(qiáng)與政府的互動(dòng)，依靠地方政府協(xié)調(diào)財(cái)政、農(nóng)業(yè)、糧食、土地、水利、法律等多個(gè)部門(mén)的關(guān)系，形成支持新農(nóng)村建設(shè)的合力，創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

2、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管

銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部等有關(guān)部門(mén)應(yīng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融的監(jiān)管力度，嚴(yán)格監(jiān)管農(nóng)發(fā)行和其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)支農(nóng)金融政策法規(guī)，對(duì)違法機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行處理，將農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)吸收到的資金充分有效的用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，如果農(nóng)村經(jīng)濟(jì)沒(méi)有一個(gè)完善的監(jiān)管機(jī)制，大量農(nóng)村金融市場(chǎng)上的金融服務(wù)缺位，將導(dǎo)致民間借貸和地下錢(qián)莊等灰、黑色金融的猖獗，使得農(nóng)民的負(fù)擔(dān)加重，不利于社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)。

3、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

農(nóng)業(yè)政策性金融和商業(yè)金融一樣，需要注意風(fēng)險(xiǎn)防范。由于農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)的貸款對(duì)象具有量大分散、經(jīng)營(yíng)規(guī)模

小、季節(jié)性強(qiáng)、抵押品嚴(yán)重不足的特點(diǎn)，可以采取以下措施。

第一，由政府、收益農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶(hù)等多方共同出資。建立非營(yíng)利性的農(nóng)村政策性貸款擔(dān)保基金，緩解農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體貸款擔(dān)保難問(wèn)題。基金如獲利，免交各種賦稅，由出資方按出資比例分配或充實(shí)基金。鼓勵(lì)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)村政策性貸款的擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二，在政府為實(shí)現(xiàn)其政策目標(biāo)而授意貸款等特殊情況下，由政府兜底，承擔(dān)相應(yīng)不良債權(quán)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。為此中央財(cái)政和地方財(cái)政應(yīng)建立金融支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)基金，以彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)政策性貸款可能出現(xiàn)的呆賬損失。

第三，成立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)公司、合作性保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)原保險(xiǎn)、農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四，提高政策性金融機(jī)構(gòu)呆賬準(zhǔn)備金提取比例，增強(qiáng)其應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

4、制定農(nóng)業(yè)政策性金融法規(guī)

為發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融在建設(shè)新農(nóng)村中的作用，必須加快農(nóng)業(yè)政策性金融的立法進(jìn)程。為此需要出臺(tái)《農(nóng)業(yè)政策性金融法》和《農(nóng)業(yè)政策保險(xiǎn)法》。農(nóng)業(yè)政策性銀行是特殊的法人代表，商業(yè)法對(duì)其不適用，因此需盡快出臺(tái)《農(nóng)業(yè)政策性金融法》，包括政策性金融機(jī)構(gòu)條例和章程，明確農(nóng)發(fā)行的職能定位、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)宗旨、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和有關(guān)部門(mén)對(duì)農(nóng)發(fā)行的監(jiān)管職責(zé)。頒布《農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)法》將一些關(guān)系國(guó)計(jì)民生、易受災(zāi)害的品種、項(xiàng)目和行業(yè)確定為政策性保險(xiǎn)，由政府提供保險(xiǎn)補(bǔ)貼和免稅支持。

5、將金融工程與農(nóng)業(yè)政策性金融結(jié)合，為農(nóng)村金融改革提供更合理的路徑

金融工程是一門(mén)新興科學(xué)，它以現(xiàn)代金融理論為基礎(chǔ)，綜合利用數(shù)學(xué)模型和數(shù)值計(jì)算方法開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性地解決各種金融問(wèn)題。通過(guò)新型金融工具的設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)，能夠滿(mǎn)足農(nóng)村金融市場(chǎng)供需雙方的需要，提高融資的效率，甚至將非農(nóng)資金引入農(nóng)村領(lǐng)域。金融工程中降低交易成本、防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的管理技術(shù)能夠?yàn)檗r(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)管理提供支撐。金融工程能夠創(chuàng)造性地系統(tǒng)觖決某些金融問(wèn)題，這可以為我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展提供思路。

6、開(kāi)發(fā)科學(xué)、有效的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)體系

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