財經金融專業篇1
（東北財經大學 會計學院；中國內部控制研究中心，遼寧 大連 116025）
摘 要：財經院校管理類專業基礎課由于是不同教學單位開設的，容易產生授課內容重復的問題.本文以《金融學》和《財務管理》課程為例，在闡述兩門課程整合的必要性的基礎上，分析整合方案應考慮的因素，并根據專業基礎課設置原則，給出了三個解決方案，并基于知識完整性，針對每一種方案給出了具體的應對措施.
關鍵詞 ：專業基礎課；金融學；財務管理；整合
中圖分類號：G642文獻標識碼：A文章編號：1673-260X（2015）04-0254-03
基金項目：本項目為東北財經大學校級教改課題《管理類專業基礎課授課內容重復的整合研究》的研究成果
近幾年，教育部不斷地對高等學校教學計劃改革提出政策性規定，比如，學分不斷降低，這樣的改革對于學生來說有利有弊，好處是學生可以有更多的時間和精力去拓展授課以外的能力和素質的提升，有利于培養綜合性人才；弊端是對于沒有學習規劃的學生來說可能造成知識攝取不足，限制了知識面的擴展.為了彌補這樣的弊端，高等院校應該合理設計專業基礎課，盡量在有限學分的前提下，給學生充分補給基礎知識，為其專業課學習打下堅實的基礎.然而，很多財經院校設置專業基礎課時常常會有授課內容重復的現象，如果重復的課程不是來源于同一個教學單位，那么授課老師之間就可能缺乏對于授課內容的溝通，可能會導致重復或銜接問題.本文以財經院校管理類專業專業基礎課《金融學》和《財務管理》課程為例，分析兩門課程授課內容重復的整合問題.
1 《財務管理》和《金融學》兩門課程整合的必要性
《財務管理》和《金融學》是分別隸屬于管理類和經濟類的兩門課程，但其授課內容卻有很大的重復性，以我校會計學系列教材《財務管理》（劉淑蓮主編）和金融學系列教材《金融學教程》（蘇平貴主編）為例，《財務管理》教材共14章，《金融學教程》教材也共14章，從其目錄標題看，共有9章是完全重復，其余的章節有部分重復，也就是說，兩門課程至少有70%以上的內容是重復的.目前，我校管理類專業同時開設了這兩門專業基礎課，根據2010級的教學計劃，我校共有17個管理類專業同時在大學二年級開設了財務管理和金融學課程，其中，勞動保障、行政管理、公共事業管理專業的財務管理是方案內學科基礎選修課，金融學是學科基礎必修課；管理科學和工程管理專業的金融學是選修課，財務管理是學科基礎必修課；其余的12個專業（電子商務、旅游、資產評估、日會、注會、會計學、加會、財務管理、物流管理、人力資源、市場營銷、工商管理）的財務管理和金融學都是學科基礎必修課.這意味著我校有12個管理類專業的學生因為教學計劃安排而導致財務管理和金融學的重復學習.只有5個專業的學生可以通過選課來避免財務管理和金融學的重復學習，然而這些學生極有可能因為不了解課程的內容而同時對兩門課進行了選修.由此可見，我校目前管理類專業同時開設財務管理和金融學勢必造成授課內容重復，浪費了教學資源，同時也降低學生學習的積極性，影響教學質量.
管理類專業同時開設《財務管理》和《金融學》課程造成重復授課不光是我校的問題，外校同樣存在這樣的情況.以山西財經大學為例，工商管理專業、物流管理專業、市場營銷專業、管理科學專業、工程管理專業、項目管理專業等管理類專業都同時開設了《財務管理》和《金融學》課程.
管理類專業學生開設《財務管理》和《金融學》課程的目的是為了讓學生掌握一定的理財知識和了解金融市場環境知識，以培養適應經濟型社會需求的管理類人才.《財務管理》以講授公司理財知識為主，簡單介紹了金融市場環境知識.《金融學》對金融市場環境做了比較詳細的介紹，同時也大量介紹了理財知識.這就使得兩門課程產生了大量的授課內容重復.根據學分制的教學制度，在總學分一定的情況下，如何取舍這兩門課程，或者如何很好地整合這兩門課程，思考這兩個問題，有利于重新修訂或調整管理類專業學生的教學計劃，提高教學質量，優化教學資源配置.
2 設計管理類專業《財務管理》和《金融學》課程整合方案應考慮的因素
2.1 體現課程基礎性的特征
專業基礎課是為學生學習專業課奠定必要基礎的課程，是學生掌握專業知識技能必修的重要課程.不同的專業有各自的一門或多門專業基礎課，同一門課程也可能成為多門專業課的專業基礎課.作為財經院校的管理類專業學生，了解理財知識和金融市場的知識是很有必要的，因為所有管理活動都是為了提高價值，而在現今的商品經濟社會里，金融市場是與個人生活和企業經營不可脫離的平臺.但管理類專業的學生將來的主要就業崗位又不專門是公司財務和股票投資，因此，對于管理類專業的學生開設的專業基礎課應該包含理財和金融市場的基礎知識.
2.2 擴展知識面
比較寬厚的專業基礎，有利于學生的專業學習和畢業后適應社會發展與科學技術發展的需要.專業基礎課的設置除了要突出財經院校的特征之外，還要能夠擴展學生的知識面.除了介紹理財知識和金融市場的基礎知識外，還可以介紹一些與企業經營和個人生活息息相關的財經類知識，比如貨幣的供需與定價、風險管理等基礎知識，以擴展學生的知識面，提高學生的綜合素質.
2.3 教學資源分配
學校在設置課程時往往會考慮到教學資源分配問題，這不僅關系到教師資源的合理分配，也關系到學生知識體系的完整性問題.《財務管理》通常是財務系（或者會計系）開設的課程，《金融學》是金融系開設的課程，在設計管理類專業開設的《財務管理》和《金融學》課程整合方案時，要注意這樣的問題：如果保留《財務管理》，金融系需要開設什么樣的課程能夠給學生介紹金融方面的知識；如果保留《金融學》，財務系需要開設什么樣的課程能夠給學生介紹財務方面的知識；如果這兩門課程都刪除，那么哪門課程能夠補充理財和金融市場知識，這個教學任務應該由哪個系來承擔.
3 管理類專業《財務管理》和《金融學》課程整合的方案設計
針對上述問題，財經類院校管理類專業本科教育的專業基礎課應該凸顯財經特征，因此，關于《財務管理》和《金融學》兩門課程的設置有三種可能：一是保留《財務管理》課程，舍掉《金融學》；二是保留《金融學》，舍掉《財務管理》；三是同時保留《財務管理》和《金融學》，并協調兩門課程的授課內容，凸顯兩門課程各自的特點.
3.1 保留《財務管理》，舍掉《金融學》
表1列示了中國校友會網最新編制完成的《2014中國大學評價研究報告》中除東北財經大學外，排名前5名財經類院校的管理類專業基礎課的設置情況，由于各個學校教學計劃設計不同，所以有的學校也叫“學科公共課”.從表1可以看出，基于財經類院校的特點，各財經類院校管理類專業的課程設置中都有“財務管理”課程，主要是因為管理類專業的學生主要是學習企業中某一方面的管理技能，而財務管理是企業基于價值管理中不可缺少的重要管理內容之一，因此，為了擴展學生的知識面，《財務管理》課程成了各財經院校管理類專業必開的課程.
如果保留《財務管理》課程，基于知識完整性，替代《金融學》可以開設的金融類課程應具備以下特點：（1）詳細介紹金融市場和金融工具類型；（2）介紹金融市場參與要素；（3）介紹金融市場工具的流通和定價機制.基于上述考慮，可以選擇的課程有：貨幣銀行學、金融市場學等.
3.2 保留《金融學》，舍棄《財務管理》
如保留《金融學》課程，基于知識的完整性，替代《財務管理》可以開設的包含理財知識的財務類課程很難在同一門課程中找到，往往會在《管理會計》和《財務分析》中涉及到部分理財知識，由于學分的限制和基礎性要求，這兩門課都是專業必修課，不適合作為專業基礎課開設.那么替代《財務管理》的課程就需要在別的教學單位尋找，比如：投資學等.
3.3 同時保留《財務管理》和《金融學》并予以協調
如果同時保留《財務管理》和《金融學》這兩門課程，就需要將教學內容進行整合，教師需要對教學內容進行協調，避免出現重復的授課內容.本文認為，基于專業基礎課54學分的要求，《財務管理》和《金融學》的教學大綱至少要包括表2的內容.基于兩門課程內容的整合，需要針對管理類專業編寫配套教材，這樣才能夠避免教學資源的浪費.
4 結束語
財經院校的管理類專業的學生在學習專業必修課之前，需要充分了解理財和金融市場知識，這些知識應該在專業基礎課中進行設置.目前，管理類專業主要是設置《財務管理》講授理財知識，設置《金融學》講授金融市場知識，但由于這兩門課分別開設在財務系和金融系，授課教師在授課時存在授課內容溝通障礙，導致這兩門課的授課內容存在很大重復性，為了解決這個問題，本文根據專業基礎課設置原則，給出了三個解決方案：保留《財務管理》，舍去《金融學》；保留《金融學》，舍去《財務管理》；同時保留這兩門課程.并基于知識完整性，針對每一種方案給出了具體的應對措施.
參考文獻：
（1）楊琴軍，陳龍清，季華.淺談專業基礎課教學改革與學生能力培養的整合[J].中國林業教育，2006（3）：14-17.
（2）趙冬梅.基于應用型人才培養的財務管理教學改革研究[J].財會通訊（綜合版），2009（8）：34-36.
（3）張余華.工商管理類本科專業實踐教學體系的構建與實踐[J].廣東外語外貿大學學報，2009（11）：89-92.
財經金融專業篇2
1.體現課程基礎性的特征專業基礎課是為學生學習專業課奠定必要基礎的課程，是學生掌握專業知識技能必修的重要課程.不同的專業有各自的一門或多門專業基礎課，同一門課程也可能成為多門專業課的專業基礎課.作為財經院校的管理類專業學生，了解理財知識和金融市場的知識是很有必要的，因為所有管理活動都是為了提高價值，而在現今的商品經濟社會里，金融市場是與個人生活和企業經營不可脫離的平臺.但管理類專業的學生將來的主要就業崗位又不專門是公司財務和股票投資，因此，對于管理類專業的學生開設的專業基礎課應該包含理財和金融市場的基礎知識.
2.擴展知識面比較寬厚的專業基礎，有利于學生的專業學習和畢業后適應社會發展與科學技術發展的需要.專業基礎課的設置除了要突出財經院校的特征之外，還要能夠擴展學生的知識面.除了介紹理財知識和金融市場的基礎知識外，還可以介紹一些與企業經營和個人生活息息相關的財經類知識，比如貨幣的供需與定價、風險管理等基礎知識，以擴展學生的知識面，提高學生的綜合素質.教學資源分配學校在設置課程時往往會考慮到教學資源分配問題，這不僅關系到教師資源的合理分配，也關系到學生知識體系的完整性問題.《財務管理》通常是財務系(或者會計系)開設的課程，《金融學》是金融系開設的課程，在設計管理類專業開設的《財務管理》和《金融學》課程整合方案時，要注意這樣的問題：如果保留《財務管理》，金融系需要開設什么樣的課程能夠給學生介紹金融方面的知識；如果保留《金融學》，財務系需要開設什么樣的課程能夠給學生介紹財務方面的知識；如果這兩門課程都刪除，那么哪門課程能夠補充理財和金融市場知識，這個教學任務應該由哪個系來承擔.
二、管理類專業財務管理和金融學課程整合的方案設計
1.保留《財務管理》，舍掉《金融學》中國校友會網最新編制完成的《中國大學評價研究報告》中除東北財經大學外，排名前5名財經類院校的管理類專業基礎課的設置情況，由于各個學校教學計劃設計不同，所以有的學校也叫“學科公共課”.基于財經類院校的特點，各財經類院校管理類專業的課程設置中都有“財務管理”課程，主要是因為管理類專業的學生主要是學習企業中某一方面的管理技能，而財務管理是企業基于價值管理中不可缺少的重要管理內容之一，因此，為了擴展學生的知識面，《財務管理》課程成了各財經院校管理類專業必開的課程.如果保留《財務管理》課程，基于知識完整性，替代《金融學》可以開設的金融類課程應具備以下特點：詳細介紹金融市場和金融工具類型；介紹金融市場參與要素；介紹金融市場工具的流通和定價機制.基于上述考慮，可以選擇的課程有：貨幣銀行學、金融市場學等.
2.保留《金融學》，舍棄《財務管理》如保留《金融學》課程，基于知識的完整性，替代《財務管理》可以開設的包含理財知識的財務類課程很難在同一門課程中找到，往往會在《管理會計》和《財務分析》中涉及到部分理財知識，由于學分的限制和基礎性要求，這兩門課都是專業必修課，不適合作為專業基礎課開設.那么替代《財務管理》的課程就需要在別的教學單位尋找，比如：投資學等.同時保留《財務管理》和《金融學》并予以協調如果同時保留《財務管理》和《金融學》這兩門課程，就需要將教學內容進行整合，教師需要對教學內容進行協調，避免出現重復的授課內容.本文認為，基于專業基礎課54學分的要求，《財務管理》和《金融學》的教學大綱至少要包括表2的內容.基于兩門課程內容的整合，需要針對管理類專業編寫配套教材，這樣才能夠避免教學資源的浪費.
三、結束語
財經院校的管理類專業的學生在學習專業必修課之前，需要充分了解理財和金融市場知識，這些知識應該在專業基礎課中進行設置.目前，管理類專業主要是設置《財務管理》講授理財知識，設置《金融學》講授金融市場知識，但由于這兩門課分別開設在財務系和金融系，授課教師在授課時存在授課內容溝通障礙，導致這兩門課的授課內容存在很大重復性，為了解決這個問題，本文根據專業基礎課設置原則，給出了三個解決方案：保留《財務管理》，舍去《金融學》；保留《金融學》，舍去《財務管理》；同時保留這兩門課程.并基于知識完整性，針對每一種方案給出了具體的應對措施.
財經金融專業篇3
【摘 要】通過對青島財富管理試驗區金融人才需求趨勢的分析，提出了試驗區發展對高職金融專業學生職業素質的要求，并在此基礎上，對建設適合青島財富管理行業發展所需的高職金融專業人才培養模式，提出創新的思路。
【關鍵詞】青島財富管理試驗區；高職；金融專業；人才培養模式
2014年2月10日，青島市財富管理金融綜合改革試驗區獲得國家批準（《關于印發青島市財富管理金融綜合改革試驗區總體方案的通知》銀發〔2014〕38號），成為我國首個以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區，青島的金融業面臨重大的突破。然而在試驗區內，如何培養青島財富管理行業發展所需的應用型金融人才，探索一條適合本區域發展所需的高職金融人才培養模式，成為急待解決的問題。
一、青島財富管理試驗區人才需求趨勢分析
（一）青島財富管理試驗區的發展特色
青島財富管理試驗區自獲批之后的三年以來，青島市金融業發展的步伐大大加快，金融業已經發展成為青島的重要支柱產業之一。2016年青島首次被納入倫敦金融城國際智庫的全球金融中心榜單，9月便躍升至全球第46位，緊跟上海、北京、深圳，位列內地金融中心城市第4位。
作為新興財富管理中心和中國唯一的財富管理金融綜合改革試驗區，青島財富管理的特色正日益鮮明。比如：國內第一家外商獨資互聯網保險公司、第一家外商獨資財富管理公司、第一家產融結合消費金融公司、第三只人民幣國際投貸基金以及國內大型金融機構財富管理子公司、私人銀行等一批具有示范帶動作用的財富管理機構落戶青島；多功能財富管理市場全面建立，全市要素市場達到10家，數量在計劃單列市中僅次于深圳；財富管理創新試點政策多達60項，涉及跨境投融資業務及金融業對外開放等金融業改革發展的許多關鍵環節，這些金融改革政策為青島帶來直接融資近380億元，未來融資能力增加480億元，為青島的實體經濟發展奠定了強有力的政策支持。建設面向國際的財富管理中心城市已經被列入青島市“十三五”規劃。
（二）青島財富管理試驗區人才趨勢分析
1.財富管理規模的擴大急需大量的有專業技能的基礎性金融專業人才。青島市在2016年11月了《關于青島市金融人才隊伍建設“十百千萬”工程的實施意見》（以下簡稱《意見》），青島市政府計劃在五年內除了引進培養高尖端人才之外，還要培養萬名金融技能人才，預計到2020年，金融從業人員總量超過10萬人。另外，截至2015年末，青島市財富管理資a規模達到6816.2億元，較財富管理試驗區獲批之前增長96%，其中銀行個人理財資金、保險個人理財資金、證券客戶總資產等大眾理財項目獲得了迅猛發展，占財富管理資產總規模的75%以上。正是基于普惠型財富管理新模式，要求大量有一定專業知識，又通曉營銷技能的金融人才，這為高職金融專業人才培養指明了方向。市場的需求和政府的扶持，為高職金融專業的畢業生就業打開了渠道。
2.多層次財富管理機構和財富管理市場的形成促使試驗區內金融人才市場的多層次性。多元化財富管理機構的涌現，多種類財富管理市場的建設，以及各類金融專業中介機構的出現，不僅推動著青島財富管理試驗區的建設實現跨越式發展，而且會大大地促進青島財富管理試驗區金融崗位的多層次性，即除了高端人才之外，大量的一線、基礎性崗位所需的技能型專業人才勢必呼之欲出。因此試驗區內的高職金融專業培養的應用型人才，應該是以服務于這些財富管理機構、財富管理市場及第三方金融中介機構所需的的基礎性金融人才。比如金融營銷和后臺操作應該是高職金融專業學生最適宜的崗位之一。
二、財富管理試驗區內高職金融專業學生所需的職業素質要求
（一）具備良好的職業道德品質
金融行業是資金密集型、智力密集型行業，也是高風險行業。金融業務的對象就是風險的識別、定價和管理，這就要求金融從業人員逼近要有良好的專業技能，更要具有良好的職業道德和素養，如遵紀守法，誠實守信，愛崗敬業、具有集體意識和強烈的責任意識等等，只有具備了這樣的道德素質的高職金融專業的畢業生，才能勝任金融業的崗位，即在崗位上既能夠為客戶所想，從顧客的需求出發，而不是從產品出發，為顧客提供金融服務，又能夠兼顧企業利益，幫助客戶和企業在盈利的同時規避合理的風險。
（二）具備綜合的金融知識結構
青島市金融業財富管理的特色日益鮮明，而且發展的越來越成熟，已經走在了全國的前列。2016年6月，中央深改辦部署中國人民銀行對包括上海自貿區深圳前海在內的全國24個金融改革試點區域進行改革創新綜合評估，青島財富管理試驗區成績名列前茅。建設面向國際的財富管理中心城市，已經被列入青島市十三五規劃。力爭到十三五末青島要在國內牢固確立其獨具特色的財富管理中心城市地位。因此，試驗區內高職金融專業的學生要想立于不敗之地，必須具有基礎的綜合金融知識和完備的金融知識結構，才能在實際業務中將銀行、保險、證券等不同領域的內容融會貫通，真正了解復雜金融產品的特點，為企業和客戶提供財富管理的金融服務。
（三）具有熟練的業務操作技能
青島金融行業的大發展為本區域帶來了大量的基礎性崗位，這為高職金融專業學生的順利就業提供了機遇。當然，這些崗位的競爭也會更加激烈，就要求試驗區內的高職院校提高對學生的培養水平，使他們在具備金融綜合知識的前提下，具有更為熟練地基礎性崗位操作技能，比如熟悉金融市場、了解金融產品、熟練進行相關業務操作、有敏銳的宏觀、微觀金融活動意識等等。
（四）具有強烈的學習能力
中國的金融行業日新月異，青島的財富管理中心建設也是在不斷地發展，金融行業新生事物、新的知識領域每天都會涌現，高職金融專業的學生要想窮盡這個行業的所有知識和能力是不可能的，所以具有與時俱進、不斷自我更新的快速學習能力，對每個畢業生是不可或缺的素質。只有具備這樣的素質，高職金融專業畢業生才能在未來的競爭中不斷完善自己，實現人生的可持續發展。
三、財富管理試驗區內的高職金融專業人才培養模式的探索
（一）以財富管理試驗區內的市場需求為導向，適時適度地調整人才培養方案。
財富管理試驗區建設三年來的實踐表明，青島已經進入國家金融戰略布局，直接面對迅速增長的中國財富市場，承接中國金融改革發展的增量資源，聚集中國財富管理先行先試的創新政策，發展的空間和潛力十分巨大。因此在青島財富管理中心區域內的高職金融專業的人才培養目標，就應該適時地定位于本區域發展所需要的這些財富管理機構的基礎性崗位（如金融營銷崗位和后臺操作崗位等），并在此基礎上進行職業崗位剖析，合理調整人才培養方案和人才培養目標，探索符合時代需求的金融專業人才培養路徑。
（二）完善教學課程體系，突出財富管理特色。
隨著財富管理試驗區建設的不斷推進，各類傳統的和新型的金融機構不斷進駐青島，金融混業經營已成為現實。青島金融業的發展要求從業人員，尤其是基礎型崗位的從業人員必須具備綜合的知識結構才能應對工作所需，滿足客戶綜合金融的需求。因此財富管理試驗區內的高職金融專業必須要拓寬專業口徑，擴展專業知識結構，規劃出具有財富管理特色的金融專業課程體系。在課程體系的構建中，要緊緊抓住學生的職業基礎能力、職業核心能力和職業素質能力進行培養。首先在職業基礎能力方面，要注重學生的基礎專業課學習，使學生深入了解各類金融機構的業務和特色，掌握金融各類業務的基礎性常識為今后的綜合運用奠定基礎；其次，在職業核心能力方面，要根據金融方向的不同，學習不同的專業知識，適度增添財富管理課程，并將其作為課程核心能力進行學習，增強學生在財富管理試驗區內的競爭力；第三，在職業素質能力方面，主要是培養學生的金融人員的基本素質，如開設相關公共課程，如，道德法規，英語，計算機、營銷及應用文寫作等等
（三）強化實踐教學模式，加強校企合作
1.強化課堂教學的實踐環節和校內實訓的作用。
青島財富管理試驗區的發展很迅速， 如何讓學生在高職院校的三年里掌握從業必備的知識，我覺得實用式教學方式（即重視實踐）是有效的途徑。理論知識的學習是金融專業學生進階的第一步，在短時間內把抽象的金融理論知識形象化，課堂教學的實踐環節以及校內的實訓課是非常重要的，在課堂上采取教學形式的多樣化如案例教學、任務驅動、模擬對抗等等，都可以幫助學生加深對金融知識和金融現象的理解，提高學生對金融行業的興趣，為以后的從業活動打下基礎。另外，在校內要重視對實訓室的建設，增添各種教學軟件如證券模擬實訓、理財產品設計、保險產品設計等等，為學生們提供了模擬金融職場的實習環境，在仿真的情境中學生更容易消化所學知識，培養金融意識。
2.開展雙證書的教學，將學歷教育和職業資格證書的培訓教育融合貫通。
在財富管理試驗區齲有很多金融機構和崗位需要從業資格證才能上崗，比如證券行業需要證券從業資格證，保險行業需要保險人從業資格證，銀行等財富管理機構的理財業務需要取得理財師國家職業資格認證等等，所以職業資格證書是學生進入金融行業的敲門磚。當然職業資格證書的考試內容大多是行業的基礎性知識，與學歷教育要求是有很多的重合性，因此在高職院校實行職業資格證書培訓與學歷證書教育相結合，會取得事半功倍的效果。既可以保證學生對基礎知識的掌握，又能夠提高實踐教學的有效性和針對性，為高職金融專業學生的順利就業提供堅實的保障。雙證書教育在一定程度上，提高了高職金融專業學生的行業競爭力。
3.積極引導學生重視校外實訓，參加各種技能大賽，實現賽、教、學的融合。
在青島財富管理試驗區內，高職金融專業應該盡可能的與銀行、證券、保險等金融機構緊密合作，開發多層次、多種類的校外實訓基地。學生只有在真實的金融環境中，才能有所感悟鍛煉成長，才能將所學的金融知識進行實際運用，為以后的多層次就業打下基礎。另外要積極引導學生參加校內外的各種技能競賽，感受真實的業務情境操作，幫助學生提高專業實踐能力。技能競賽在一定程度上對教學改革起了導向的作用，從而實現以賽促教，以賽促學的賽、教、學的一體化。
（四）建設高水平的師資隊伍，保障高職金融教育與財富管理試驗區內的金融發展相契合。
財富管理實驗區的變化日新月異，只有建設高水平的師資隊伍，才能夠把握區域經濟發展的動向，保障高職金融教育與區域內的金融發展相一致。高水平的師資隊伍建設，一方面是對專職教師的培養，學校要為教師創造學習與提高技能的機會，比如經常組織教師參加各種類型的金融業務培訓，去各類金融機構進行研修和鍛煉，讓教師有機會和時間與專家進行交流和學習。另一方面就是積極聘用試驗區內的金融人才，組織一支德才兼備的專兼職教師隊伍。在課程體系的完備、人才培養方案等方面，學校可以充分參考兼職教師的專業意見，取長補短；在教學中，針對金融業的新變化、新趨勢可以聘請金融機構的兼職教師來講課，這樣既可以提高學生們的興趣，增強教學的實際效果，同時專職教師也可以利用這樣的機會觀摩學習，提高自身的專業水平。
參考文獻：
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[7]郭樹清.青島財富管理中心建設取得實質性進展[R]，2017.
作者簡介：
陳垣，（1970-），女，山東青島人，講師，碩士。
陳玉蘭，（1968-）女，山東青島人，高級會計師，碩士。
張曉華，（1973-）女，河北邯鄲人，副教授，碩士。
基金項目：
財經金融專業篇4
關鍵詞：財務管理專業；課程體系；課程設置
中圖分類號：G642.3 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）06-0264-02
財務管理本科的培養目標定位為，培養具備管理、經濟、法律和理財、金融等方面的知識和能力，能在工商、金融企業、事業單位及政府部門從事財務、金融管理以及教學、科研方面工作的工商管理學科高級專門人才。從以上規定可以看出，財務管理專業培養的人才屬于復合型人才，一方面在微觀層面應掌握對企業財務活動的管理能力，另一方面在宏觀層面應具有分析和利用經濟環境、金融市場的能力，能夠捕捉企業發展機會。在新的時代環境下，社會對財務管理專業人才的能力結構和知識結構不斷提出更高要求，因此，與時俱進地思考財務管理專業的課程設置問題是十分必要的。
一、課程體系框架
為了支撐財務管理專業復合型人才創新能力的培養，財務管理專業的專業課程設置應遵循以下原則：專業基礎課需硬而實，能夠構筑堅實的知識基礎；專業必修課應準而精，真正扎實支撐核心能力的培養；專業選修課宜多而活，足以建設人才的復合型知識結構。在這一課程設置思路下，財務管理所有專業課程可以歸為四類：專業基礎課、專業核心課、專業方向課、專業實踐環節。其中專業基礎課強調學生需要掌握的經濟知識和管理知識，并據以分成經濟知識模塊和管理知識模塊，其中經濟知識模塊包括基本經濟知識、金融知識和法律知識；管理知識模塊包括企業管理知識和會計知識；專業核心課是體現專業特征和支撐人才能力培養的中心課程，如投資學、財務管理等；專業方向課是體現和滿足學生不同需求的課程，方向一是加強對學生會計核算以及審計能力的培養，方向二是深化學生對金融環境、金融工具等把握能力的培養，允許學生跨方向選課，增加學生的選擇多樣性。
二、具體課程設置經驗借鑒
具體課程設置可以借鑒在本專業具有明顯發展優勢高校的課程設置，這里以復旦大學、中國人民大學、上海財經大學和東北財經大學為參照，進行比較分析。
復旦大學：必修課程包括金融市場、金融計量分析、營銷管理、管理信息系統、運營管理、財務會計、財務管理、財務分析、投資學、國際財務管理；選修課程包括金融工程、期權與期貨、金融實務、保險學、中國金融市場、基金管理、固定收益證券、金融風險管理、管理會計、審計學、高級公司財務。
中國人民大學：必修課程包括貨幣銀行學、成本管理會計、審計學、財務分析、財務管理、高級財務管理、資本運營、全面預算管理、計算機財務管理、跨國財務管理；選修課程包括保險學、國際金融學、金融市場學、期貨貿易、成本管理、企業戰略管理、人力資源管理、市場營銷、項目管理、另外必選課程包括財會信息系統、內部控制制度與內部審計、證券投資學、資產評估、集團公司財務管理；任選課程包括高級會計學、國際會計、會計制度設計、會計專題、審計理論與實務、財務管理專題、集團公司內部核算、納稅籌劃。
上海財經大學：必修課程包括國際金融、貨幣銀行學、國際貿易、市場營銷學、中級財務會計、成本會計、財務分析與預算、公司財務、財務工程學、稅收籌劃、財務決策支持系統、跨國公司財務；選修課程包括金融市場學、公司治理、管理咨詢、高級財務會計、審計學、企業價值評估、個人理財、兼并與收購、風險投資管。
東北財經大學：必修課程包括金融學、市場營銷學、管理會計、財務管理專業導論、公司理財、國際財務管理、資產評估基礎、財務分析、財務模型分析與設計；選修課程包括金融市場學、風險管理、內部控制、管理溝通、人力資源管理、成本會計、審計學概論、財會職業道德專題、資產評估實務、非營利組織財務管理、高級財務管理、資產評估準則、稅務會計與納稅籌劃、專業文獻閱讀、資產評估案例分析專題、當財前沿問題專題。
通過比較可以發現，各高校的共同點體現在：（1）必修課程設置方面，各高校普遍將財務會計、財務管理、跨國財務管理、財務分析作為必修課程，同時在必修課程里普遍設置金融學的部分內容，但具體課程有所差異。（2）選修課程方面，高級財務會計、審計學、納稅籌劃等課程在多個高校的選修課程中出現，管理類課程是選修課程的一個重要構成，除了戰略管理在多個高校開設之外，其他管理類課程差異較大。不同之處體現在各個高校由于發展歷史、發展目標的差異，具有不同的課程設置理念：復旦大學在專業課程設置上，特別重視學生的金融基礎，金融學相關課程設置的非常細致，而企業管理、會計和專業核心課程比重偏低；中國人民大學、上海財經大學和東北財經大學則特別重視專業核心課程的設置，核心專業課程在必修和選修中均占據絕對優勢，其中，中國人民大學除了重視核心專業課程的比重外，會計類相關課程的設置比重也非常突出；東北財經大學則非常重視對學生對前沿知識的把握和研究能力的培養，在選修環節設置了專業文獻閱讀和理財前沿問題專題。
三、財務管理專業課程體系
財經金融專業篇5
眾所周知，金融是經濟的核心，金融系統是現代經濟賴以運行的血脈。在我國經濟進入新常態的時代背景下，金融系統如何提升自身的運作效率，并助推實體經濟的健康發展，是當前企業界、學界及政界都非常關心的課題。自2008年國際金融危機肆虐以來，金融在經濟體系中的作用受到世界各國管理當局和學者的空前重視，歐美等成熟經濟體均強化了對金融的監管，許多經濟學者也紛紛開展將金融因素內生于經濟模型中的理論研究，甚至有學者提出了全球金融資本主義的概念，認為金融因素目前對實體經濟的主導，甚至綁架性影響日益突出。這些努力都體現了人們一個新的共識，即金融對實體經濟的影響正在與日俱增，同時金融行業正在進行深刻的變革，特別是隨著互聯網技術和信息通信技術的新突破，互聯網與金融快速融合，促進了金融的創新。
本屆論壇以“互聯網金融對財富管理的新機遇”為主題，正是要從財富管理的視角來探討互聯網金融對財富管理模式的新影響，到場的領導和權威專家會為大家奉獻上一道最富營養的經濟大餐。
機械工業出版社于2004年創辦了《大眾理財顧問》雜志，旨在傳播健康的財富管理理念，推進科學的財富管理方法，創建先進的財富管理文化，致力于中國的財富文明建設。十多年來，《大眾理財顧問》雜志見證了我國財富管理市場的風風雨雨，親歷了中國金融理財市場的快速成長。在本屆論壇上，我們又將見證中國金融市場的一個重要時刻，暨中華職業教育社金融專業委員會的成立，相信該專業委員會的成立一定會在中華職業教育社所堅持的“使無業者有業，使有業者樂業”理念支撐下，有力地推動我國職業金融教育事業的發展，翻開職業理財師素質提升的新篇章。機械工業出版社也將大力支持《大眾理財顧問》雜志密切與中華職業教育社金融專業委員會的合作，為中國金融專業人士素質的提高做出新的貢獻。
金融正在從基本服務于企業投資的階段，向服務于企業和個人理財并重的階段跨越，金融創新和綜合金融服務的春天正在到來，相信通過包括各金融創新企業、職業金融理財師，以及《大眾理財顧問》等專業媒體在內的各方面的共同努力，我國的金融理財市場一定會更加快速健康發展。
財經金融專業篇6
第一條根據省、市融資精神和《縣人民政府關于加強和改進融資工作的實施意見》文件相關規定，我縣加大了融資力度。為切實加強融資資金的管理，推動經濟快速增長和經濟結構轉型升級，制定本暫行辦法。
第二條本暫行辦法所稱融資資金是指縣人民政府及其組成部門的融資機構（以下簡稱融資機構）代表縣人民政府向金融機構貸款融資資金，項目招商融資資金，吸納民間資本、社會資本融資資金，資產資源融資資金，打捆到省市融資平臺融資資金（以下簡稱融資資金）。
第三條各融資機構和縣財政局是管理和監督融資資金的職能機構，對融資資金的使用和償還實施管理和監督。
第四條融資資金實行政府擔保、財政兜底。縣財政部門向省、市等相關部門出具償還貸款財政兜底承諾書。融資機構是融資資金的承貸、還貸主體，負責全縣融資資金申報工作等事務，積極敦促各項目業主按時償還貸款本息。各項目業主要與融資機構簽訂貸款合同,承擔貸款戶的經濟責任和法律責任,負責按時償還融資資金的本息。為如實反映融資成本，加大融資申報力度，按承貸項目實際到位融資資金的3%提取融資申貸費用。
第五條使用融資資金的項目業主應嚴格按照本暫行辦法的要求，完善好項目建設程序、項目評估、項目監管等工作。
第六條成立縣融資資金管理領導小組，由縣長任組長，常務副縣長任常務副組長，分管項目建設的副縣長任副組長，成員單位由縣政府辦、縣工業園、縣發展和改革局、縣財政局、縣國土資源局、縣建設局、縣交通局、項目融資機構等單位組成，下設縣融資資金管理領導小組辦公室，負責融資項目審定、融資資金的撥付、核算和監督等日常管理工作，辦公地點設在縣財政局。每年從各承貸項目實際到位融資資金累計金額中提取7‰作為融資資金管理的辦公經費。
第二章承貸與使用
第七條各融資機構管理的融資資金，應嚴格遵守政府有關文件精神及借款合同的條款規定，堅持計劃轉借、擇優扶植、資產保證、專款專用、誰借誰還本付息的原則進行承貸和使用。
第八條使用融資資金的項目業主必須具備以下條件：
（1）獨立核算，自負盈虧，具有法人資格；
（2）經營方向和業務范圍符合國家產業政策；
（3）借款項目業主應具有計劃部門的批復文件并經縣政府批準同意；
（4）資金使用效益好，具備還本付息的能力；
（5）在銀行已開設基本帳戶。
第九條具備上述條件的借款單位，應向融資機構提出借款申請和其它應具備的相關條件和資料；融資機構根據借款單位的申請，對其財務狀況、盈利的穩定性、發展前景、建設項目的可行性等條件和資料進行審查，經審查合格后與貸款單位簽訂預借款合同，合同中必須對貸款的種類、用途、金額、利率、期限、還款資金來源及方式、違約責任等進行明確，報縣融資資金管理領導小組審定，方可簽訂借款合同和辦理借款手續。各融資機構按項目主管部門審核的項目工程進度情況和經項目業主單位、施工單位、監理單位以及縣融資資金管理領導小組領導簽署批復的工程支付申請報告撥付資金。
第十條設立融資資金結算專戶和在會計核算中心設立經費專戶。使用融資資金的項目業主應在指定的商業銀行開設專戶，預留銀行印簽。資金結算專戶只辦理轉帳業務，不辦理現金收支業務。
第十一條各融資機構根據項目業主建設項目的工程進度及時安排用款計劃，并報縣融資資金管理領導小組批準下達。為確保貸款資金按時付息，項目業主只能使用90%的計劃資金，其余10%資金留各融資機構專戶，以備付息。
第十二條融資資金的工程預決（結）算，須經財政部門或財政部門委托的其他相關職能部門審查認定，作為辦理工程款撥付和工程竣工決（結）算的依據，并根據出具的項目竣工財務決算結論，再予以清算。
第十三條融資資金的項目建設實行項目法人制、工程招投標制、工程監理制和質量終身追究制，并按規定程序辦理立項、規劃、設計、招投標、施工報建等有關手續，上述手續同時報縣財政局、各融資機構備案。
第十四條為加強對項目業主使用融資資金的監督管理，成立項目業主使用融資資金監督管理小組，對項目業主的財務開支實行五人會審制。五人會審由分管各項目的政府負責人、分管項目單位的主管部門負責人、各融資機構主要負責人、項目業主法人代表以及經辦人組成。項目業主對工程款的支付，根據合同要求按工程進度支付，業務經費的支出由項目單位提出申請，報融資資金領導小組批準，由各融資機構撥付項目單位經費專戶。
第三章貸款償還
第十五條利用融資資金收購儲備土地的土地收入實行“收支兩條線”管理，即土地收益金額繳入財政專戶，再由縣財政將應付的貸款本金和利息撥入各融資機構資金專戶；財政承貸用于市政等公益事業項目的融資資金，由財政列入當年預算，并根據合同約定，由縣財政撥入各融資機構資金專戶。
第十六條各項目單位和融資機構應當做好還本付息資金需求的測算和準備，按照借款合同的約定，制定還本付息方案，在每年年初提交縣政府常務會議決定。并在所承貸的融資資金到期日3個月前，將應還本息如數撥付各融資機構資金專戶，對能產生效益的項目建設單位，到期未能還本付息時，各融資機構和財政部門按照有關規定，依法采取措施，向建設單位收取借款本息。
第四章監督與檢查
第十七條每年年初，各融資機構應將上年度融資資金使用和償還情況向縣融資資金管理領導小組匯報。每到位一批融資資金，融資機構應及時向縣融資資金管理領導小組匯報，縣融資資金管理領導小組向縣政府常務會議做出專題匯報，并根據到位資金的額度、時間及項目運作情況，研究決定該資金的使用和償還方案。
第十八條融資資金的使用依法接受同級和上級計劃、財政、審計、監察部門的審計和監督。縣融資資金管理辦公室負責對融資資金使用情況實行日常監督和檢查。
第十九條對檢查中發現的問題應當及時糾正，并分清責任，依法處理。對截留、擠占和挪用融資資金的，應責令其限期歸還。逾期仍不歸還的，將依法扣繳款項和停止撥付有關資金。
第二十條建設項目主管部門和建設單位財會人員要認真履行職責，依法對本部門、本單位各項財務活動實施會計監督。對違反國家有關規定的，財會人員應當及時向本部門、本單位提出書面意見，有關領導仍堅持其決定的，財會人員應依法向其上級主管部門和財政部門反映情況，責任由有關領導承擔。財會人員明知資金使用不符合財政法規規定，不予制止，又不向有關領導提出意見和向其上級主管部門和財政部門反映的，應承擔相應的法律責任。
第二十一條融資資金使用和償還實行項目責任制和責任追究制。對不按時歸還融資借款本息和截留、擠占、挪用融資資金以及因工作失職造成資金損失浪費的，由融資資金管理領導小組責成相關部門和單位依法追究有關領導和當事人的責任，并給予行政處罰，違反財政法規構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
第五章附則
第二十二條本辦法由縣財政局負責解釋，國家法律、法規對每一具體事項有具體規定的，從其規定。
財經金融專業篇7
工行某省分行財富管理業務是為個人金融資產100萬元人民幣（含等值外幣）以上的簽約客戶提供的全新“一站式”金融服務，具體包括“財”、“智”、“尊”、“享”四大系列十類服務，具體來說，“財”系列包括財富規劃、資產管理和賬戶管理服務；“智”系列包括理財顧問和財富資訊服務；“尊”系列包括貴賓通道、專享費率和專屬介質服務；“享”系列包括環球金融和增值服務，主要包括以下十個方面：
1．財富規劃： 財富規劃服務是指通過財務分析和風險測評，為其量身定制個性化的綜合理財與保險方案。
2．資產管理服務：資產管理服務是指在財富規劃的基礎上，為財富管理簽約客戶提供投資產品組合和專屬理財、保險產品，并借助基金專戶理財、券商定向理財等平臺，提供個性化資產管理服務。
3．賬戶管理服務：賬戶管理服務是指以銀行戶口為依托，以客戶在工行建立的客戶信息號為唯一標識，將客戶在全國不同地區開立的賬戶及相關的賬戶信息進行集中展示和統一管理，實現一張介質、一個密碼在不同渠道、不同地區辦理各項個人業務的便利。
4．理財顧問服務：理財顧問服務是指工行某省分行為每位財富管理簽約客戶配備專屬的客戶經理，為其提供一對一的專業理財顧問服務。財富管理專業團隊還可直接為重點客戶提供面對面的顧問服務，協助其定制資產管理計劃。
5．財富資訊服務：財富資訊服務是指財富管理專業團隊整合研究部門和基金公司、證券公司等外部合作機構的研究報告和市場資訊，以財富管理市場資訊的名義統一提供給財富管理簽約客戶。
6．貴賓通道服務：貴賓通道服務是指財富管理簽約客戶享有財富中心專屬服務空間、營業網點業務優先辦理、貴賓版網上銀行和貴賓服務專線服務等貴賓待遇。
7．專享費率服務：專享費率服務是指財富管理簽約客戶在標準化金融產品和服務上享有較高級別的費率優惠或減免，全方位降低交易、投資、融資、賬戶管理等成本支出。
8．專屬介質服務：專屬介質服務是指工行某省分行專為財富管理簽約客戶配備專屬的尊享識別介質（財富卡）。財富卡采用磁條和芯片雙介質，是符合銀聯標準的白金借記卡，具有投資理財、消費結算、轉賬匯款、存取現金等多重功能。
9．環球金融服務：環球金融服務是指為財富管理簽約客戶提供跨境金融咨詢、留學金融服務、委托境內投資等內外聯動服務。
（1）跨境金融咨詢：聯動工行境內外分支機構，為簽約客戶提供跨境賬戶見證開戶、投融資咨詢等服務。
（2）留學金融服務：為簽約客戶提供留學金融咨詢、規劃及執行服務，包括留學前跨境賬戶的開立、匯款及入境后的金融服務咨詢。
（3）委托境內投資：為常駐海外的簽約客戶，如進出口商、外交官，提供國內市場的委托理財服務。
10．私人增值服務：私人增值服務是指與本地合作機構聯手，為簽約客戶提供諸如機場貴賓候機室、健康管理等增值服務及私人助理、緊急救援、綜合保障等增值服務。
二、工行某省分行財富管理業務發展現狀
2002年，工行在業內率先面向金融資產20萬元以上個人客戶推出的服務主品牌“理財金賬戶”，旨在通過品牌定位和客戶細分的市場策略，加強對高端客戶的維護服務， 這是工行財富管理業務發展的雛形。經過8年多的發展，理財金賬戶品牌價值和服務內涵實現了質的飛躍，客戶規模從無到有實現了跨越式增長，品牌知名度和美譽度也隨之不斷提升。但隨著各項業務的不斷發展，單一的“理財金帳戶”品牌已不能滿足我行高端客戶的需求，為順應業務發展需求，工行某省分行在2007年正式推出了針對高端客戶的財富管理業務，并成立了第一家財富管理中心。經過兩年多的發展，目前工行某省分行已經搭建了以一級分行財富管理專業團隊、二級分行財富專家組、大客戶服務中心為核心，由財富管理中心、貴賓理財中心、一般理財網點和金融便利店共同組成的多領域、多層次、直達一線的財富管理服務體系，持續提升財富客戶維護的專業化能力。
1、工行某省分行財富客戶現狀分析
（1）財富客戶個人網上銀行的產品覆蓋率不斷提高
隨著工行某省分行電子銀行業務的不斷發展，財富客戶個人網上銀行覆蓋率不斷提高。截至2009年末，全行目標產品覆蓋率達到了60%。除儲蓄存款外，網上銀行的目標產品覆蓋率是最高的。網上銀行的產品覆蓋率隨著客戶層次的提高而提高。0.5-5萬元金融資產的客戶網銀覆蓋率為24.6%；5-20萬金融資產的客戶網銀覆蓋率為29.7%；20-100萬金融資產的客戶網銀覆蓋率為42.8%，100萬以上金融資產的客戶網銀覆蓋率為37.6%。見表
（2）財富客戶持有理財金賬戶比例不斷提高
截止2009年末，工行某省分行名財富管理客戶中有52%開設了理財金賬戶， 800萬以上的私人銀行客戶中也有50%開設了理財金賬戶。理財金賬戶帳戶作為工行高端客戶的品牌，經過多年發展，品牌建設取得了一定的成效。
（3）財富客戶持有金融資產的品種以儲蓄存款為主，但逐步向多樣化發展
工行某省分行個人客戶持有資產中儲蓄存款占了87%，比整個客戶的儲蓄存款占比高出1個百分點。一方面說明，無論什么群體的客戶，持有的金融資產仍然以儲蓄存款為主；另一方面反映，隨著客戶層次的提高，其金融資產的結構發生了變化，多樣化的金融資產結構已經在優質客戶群體中得到體現。
2、工行某省分行財富客戶服務體系分析
相比于其他類型客戶，財富客戶對于銀行提供服務的綜合化、專業化、個性化要求更高。工行某省分行以高標準推動財富中心規劃建設，深入落實服務精細化管理項目和財富管理服務流程，確保財富客戶“尊貴、私密、安全、便捷”的服務體驗。在財富規劃、資產管理等核心服務外，不斷豐富和完善工銀財富增值服務體系，通過集中采購統一標準、統一流程的全行性增值服務等方式，結合各地區財富客戶特征與需求，積極尋找區域性合作機構，推出各種內容豐富、形式多樣的區域性增值服務。
（1）財富客戶維護與管理的組織體系建設進一步完善
一是充分發揮財富管理專業團隊的支持作用。省分行已經設立的財富管理專業團隊是全行財富中心、貴賓理財中心的專家服務中心，直接為營銷服務團隊提供財富規劃、資產管理、專業顧問及專業培訓等專業化支持，同時應財富中心、貴賓理財中心的要求，可直接向重點客戶提供財富管理服務。二是積極推進二級分行的財富業務管理機構建設。各二級分行的理財專家團隊是開展財富管理業務的主要力量。在抓好理財專家團隊建設的基礎上，二級分行個人金融業務部內設服務財富客戶的專門機構，負責對全行財富客戶管戶經理的考核與客戶維護工作的指導。三是加強對財富客戶管戶經理的業績考核通報。通過對財富客戶管戶經理的名單制管理，定期考核和通報管戶經理發展和維護財富客戶的情況。
（2）利用個人客戶營銷系統（PBMS）,明確財富客戶與客戶經理的的管戶關系
為了落實對財富客戶一對一服務的到位，工行某省分行對存量財富客戶和新增的財富客戶都進行了及時的客戶經理分配，切實保證每一名財富客戶都有一名客戶經理為其提供服務。管戶客戶經理利用PBMS個人營銷系統，對客戶進行維護與管理。為提升對客戶的服務價值，部分二級分行還將財富客戶引導至財富管理中心或貴賓理財中心進行集中維護與管理。
（3）制定財富客戶“內部轉移價格”
為有效減緩各網點間因財富客戶轉移而引起的利益分配矛盾，工行某省分行根據全行財富客戶利潤貢獻情況，制定了財富客戶“內部轉移價格”（指導價）。各地區根據當地實際情況，適當調整本地區財富客戶“內部轉移價格”，并以此指導網點開展財富客戶集中簽約維護工作，從而加快財富管理業務發展。
3、工行某省分行財富管理業務服務滿意度分析
近年來，工行某省分行不斷加強對財富客戶的服務工作，財富客戶對服務的滿意度也不斷增加。為提高工行某省分行財富管理業務競爭力，2010年工行某省分行為財富客戶提供包括家庭綜合保障、旅行與私人商務助理、高爾夫與奢侈品定制、環球醫療救援、中國汽車道路救援等五項服務，其中，家庭綜合保障、環球醫療救援、中國汽車道路救援為費用承包型服務，在國內銀行業中尚屬首創，高端客戶服務滿意度提升顯著。工行某省分行以此為契機，進一步加強財富客戶的增值服務，提高銀行高端客戶的服務水平，增強我行在高端客戶市場上的競爭優勢，不斷提升客戶的滿意度。
三、工行某省分行財富管理業務發展優勢與劣勢
1、工行某省分行財富管理業務發展優勢
（1）綜合實力強，社會信譽高
工行某省分行主要經營人民幣及外幣存款、結算、貸款、業務、理財、銀行卡、電子銀行業務等。存貸款余額位均居省內同業前列。與此同時，工行某省分行擁有一個營業部，十三個二級分行，其業務發展遍及整個某省。
（2）客戶資源豐富
作為國內最早一批商業銀行，工行某省分行長期以來積累了大量優質客戶資源。截止2009年末，與全省多家國有大中型企業、中外合資企業、跨國公司及民營企業保持著良好的合作關系，這些優質客戶資源成為工行某省分行各項業務發展的根本。近幾年隨著銀行競爭的日益加劇，各家金融機構對于高端客戶的挖轉也非常激烈，所以高端客戶的數量有一定的流失，但是工行某省分行在客戶資源方面的優勢較他行還是比較明顯。
（3）金融產品營銷能力強勁
近年來隨著財富管理業務的發展，國內各家商業銀行陸續向市場推出了多種投資理財產品，包括基金、保險、個人理財產品等，而這些理財產品的銷售能力也是衡量各行財富管理業務發展的一個方面，工行某省分行依托自身豐富的營業渠道，做大做強各項業務，同時大力發展本行理財產品業務，在省內同業中占據了有力的地位。
（4）客戶經理專業人才豐富
2010年工行某省分行組織四批人員參加工總行CFP（國際金融理財師）培訓班，另外還根據業務發展和客戶經理具體情況，舉辦了個人客戶經理服務技能提升培訓班。同時，工行金融理財師繼續教育工作順利進行，組織全行理財師參加總行通過遠程教育和視頻會議開展的繼續教育班。截止到目前，工行某省分行已擁有多名國際金融理財師(CFP)和金融理財師(AFP),數千名營銷經理,并培養出一批品牌理財師，理財師持證人數量在同業中占比第一。
（5）業務交流平臺先進
通過建立工總行統一的業務交流平臺-理財金園地，工行某省分行的各項財富管理業務交流非常便捷，園地包括品牌建設、培訓交流、客戶服務等多個子欄目，不同地區的理財師都可以通過這個平臺進行業務溝通，交流業務發展經驗、探討業務發展問題。各地的理財師都可以通過這個平臺發表對各項業務的建議和意見，而相關部門也會及時對相關業務問題進行解答。
2、工行某省分行財富管理業務發展劣勢
（1）組織管理結構有待改善
從工行某省分行的整個構架來看，基本上屬于矩陣型模式，但也包含了部分層級結構；由于一級分行的部門設立是依照產品的性質劃分而設立的，因此整體架構從一級分行到營業網點呈“倒三角”型，單一的營業網點要在產品營銷上與上級行的多個部門進行銜接。這樣就導致了目前工行某省分行的一線營銷人員和后臺的產品設計團隊脫節的問題，并且在營銷人員之間，設計團隊之內也容易出現問題，出現了設計出來的產品“叫好不叫賣”，新產品得不到基層營銷人員的認可，營銷人員不懂產品、不會營銷，不愿營銷的情況出現。
工行某省分行管理方式采取縱向的行政管理，而不是橫向的企業化管理。以行政區域為主的機構設置，導致經營層次低且成本高、管理層次多且難度大。目前三級管理、一級經營的管理模式，網點布局與經濟區域背離，不利于開發業務和拓展市場。
（2）產品同質化比較明顯
工行某省分行理財產品按照投資方向分類，分為類固定收益型、現金管理類、國內資本市場類、代客境外理財類（QDII）以及結構性產品。類固定收益型理財產品主要投資于銀行間市場、交易所以及其它金融市場的固定收益投資品種，主要包括央行票據、金融債、企業債、短期融資券、貸款類信托、商業票據等。現金管理類理財產品近似于貨幣市場基金，具有高流動性的鮮明特點，主要投資于央行票據、金融債、高信用等級企業債等銀行間市場信用級別較高、流動性較好的金融工具。這類產品期限短、變現快，申贖非常便利，多用于配置閑置資金。國內資本市場類理財產品主要投資于深滬兩市交易所上市交易的投資品種，包括交易所股票、開放式基金、封閉式基金以及交易所債券等。代客境外理財類（QDII）產品主要投資于與中國銀監會簽署合作諒解備忘錄的國家和地區的金融市場，投資對象主要包括境外股票、基金、結構性票據、債券以及其它投資品種。
（3）部分網點軟硬件配置不足，財富管理中心數量較少
在當前國有大型商業銀行、股份制商業銀行和外資銀行同臺競技的市場環境下，客戶具有很大的自來選擇銀行服務，而且高端客戶往往更傾向于在多家銀行開戶。在產品同質化嚴重的情況下，網點形象更為重要，好的網點形象將有助于增強客戶對銀行的認同感。目前在工行某省分行還有相當一部分的銀行網點設施落后，網點內的結構仍以傳統的窗口式服務為主，沒有配置個人客戶經理，網點人員還沒有真正認識到營銷工作的重要性，電話銀行、網上銀行、自助銀行等服務渠道使用率較低，極大了影響了工行某省分行的對外窗口形象，阻礙了財富管理業務的發展。
財富管理中心是競爭和維護財富客戶的主渠道，是展示工行某省分行高端客戶服務水準和財富管理服務專業資質的旗艦店。財富中心建設中要突出主要服務于財富客戶這一重點，著眼于提升財富管理業務在渠道層面的整合應用水平。目前工行某省分行只有營業部匯通支行建立了一家專為財富客戶服務財富管理中心，在數量上滿足不了需求。
（4）財富管理業務品牌建設有待加強
工行某省分行在構建財富管理服務體系中，實施了客戶分層管理。針對不同客戶群的金融資產狀況實施差異化的服務品牌和服務策略，分為個人理財、財富管理和私人銀行三個層次，三層服務對應的品牌名稱分別為 “理財金帳戶”、“工銀財富”、“私人銀行”。按照目前的現狀來看，工行服務于大眾客戶的理財品牌-“理財金帳戶”由于推出的時間較長，具有一定的知名度和市場影響力，但是針對財富管理業務的服務品牌“工銀財富”因設立時間較短、機構較少等原因，品牌的社會知名度有待提高，而私人銀行業務目前還沒有在工行某省分行正式開設。
財經金融專業篇8
關鍵詞：金融理財；第三方理財；監管機制
1.金融理財基本概念
金融理財（Financial Planning）在各國均有不同的含義，中國金融理財標準委員會將其定義為一種綜合金融服務，該項服務是指在專業理財人員對客戶的財務狀況等進行分析與評估的前提下，以客戶的理財目標為宗旨，最終制定合理的理財方案，以便實現客戶在財務方面的自主與自由，達到滿足客戶在人生各個階段的財務需求的目的。“個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。” 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第一章第二條則也對金融理財做出明確規定。
金融理財的服務范圍很廣泛，而且時間跨度為針對客戶的一生。主要內容包括個人一生各個階段的資產分析、現金預算、現金管理、負債分析、個人保險規劃、個人投資規劃、個人稅務籌劃、住房規劃、個人風險管理、子女教育規劃、退休與遺產計劃等各方各面。
2.我國金融理財市場發展動因
2.1 個人金融理財需求增長
首先，個人財富的集中化以及個人財富水平的大幅度提高是促進個人金融理財需求增長的根本因素，從而也是推動我國金融理財市場發展的重要因素。根據國家統計局的調查顯示，到2005年底，中國年收入達4萬元的城市家庭占13%，而這一數字到2015年將達到25%。金融資產將不斷的呈現集中的趨勢，因此對于有資產結余的家庭來說，迫切需要專業的理財服務與相應的增值服務來對資產進行有效管理。
其次，日益突出的住房、教育、醫療和保險等問題需要專業的金融理財人員的指導。隨著我國社會經濟水平的不斷進步，社會福利和保障制度也相應地進行了改革，導致住房、教育、醫療和保險等支出的比重日益增大，這些問題也不斷市場化。因此如何科學的安排家庭支出與財產的規劃，如何有效地利用市場上的金融產品與投資工具，以便適應家庭自身的財務狀況，成為亟待解決的問題。
目前市場上出現的理財手段與金融產品紛繁多樣，居民的資產也呈現各種不同的形式，如存款、股票、基金、保險以及房產、黃金、古玩等，面對信息過剩與股市風險問題，個人管理金融資產的方式顯得更加力不從心，因此為了達到資產增值理財的目標，防范所面臨的風險，防止負債率的升高，個人急需專業金融理財人員的幫助。
2.2金融業全面開放的形勢驅動
自從中國加入世界貿易組織后，各大外資銀行陸續進駐中國市場，與國內的銀行一起分中國市場的一杯羹。因此我國金融業應該迎頭趕上，與外資銀行競爭客戶資源。外資銀行的亮點便在于理財業務等中間業務與創新業務，而中資銀行的收入大都來源于存貸利差，發展模式較為單一，而且目前在國家金融政策的不斷調整下，存貸利差已經有了大幅度的降低，因此在金融業全面開放的今天，我國金融理財行業必須加大發展力度，應對新的金融形勢，使得金融機構能夠進行業務調整，積極開展理財業務，完善業務發展模式。個人理財業務作為新興金融理財業務，不僅能夠為中資銀行提供更高的利潤，也能減少銀行的信貸風險，防止壞賬造成的資金周轉不利，因此中資銀行應該逐漸全方位的拓展個人理財業務。
3.我國金融理財市場發展現狀
與歐美發達國家相比，我國的金融理財市場起步較晚，但是發展較為迅速，其規模呈不斷擴大的趨勢。我國在短時間內發行的理財產品高達數萬款，累計募集資金多達數十萬億元，推出新型理財產品的頻率不斷加快，規模不斷加大，足以說明我國金融理財市場處于高速發展時期。
隨著人民生活水平的日益提高，人們對理財產品的追求也不斷發生變化，財富增值與積累已經不再是人們關注的唯一目的，養老、住房、行車、保險、子女教育等也已經納入理財管理體系中。可見，我國金融理財產品的創新性在市場競爭中的競爭力日益明顯，理財產品不斷地推陳出新，以滿足客戶的不同需求。普益財富的調查報告《2010年銀行金融理財產品綜合分析報告》表明，2010年銀行的理財數額已經高達7萬億元，同期證券理財達到2000億元，同期公募基金達到2.5萬億元，同期信托理財高達3.2萬億元，而同期的保險理財數額高達5萬億元。
4.我國金融理財市場發展趨勢和挑戰
4.1 金融理財產品創新性問題
隨著各類金融機構的競爭，我國金融理財行業會得到進一步的發展，市場將會打開新的局面。在接下來的幾年里，伴隨著我國宏觀經濟的飛速發展，金融機構提供全方位的、創新的金融理財服務將在競爭中取得巨大優勢。在未來是市場發展中，金融機構將對客戶需求進行細分，針對不同的客戶群體對理財產品進行分類設計，根據不同階段的客戶群體做出不同的理財方案，對理財產品與服務進行創新性研究后推廣至市場中。但是，我國國內還存在一個嚴重的模仿問題，新產品的出現伴隨著同業者類似產品相繼問世，導致我國金融理財行業存在較為嚴重的同質性，創新性不足，導致惡性競爭。因此金融理財產品的創新性直接關乎金融機構的市場份額。
4.2 監管機制問題
傳統的金融理財行業的基本形式是信托，因此目前金融市場上形成的法律關系大都基于信托原理而形成，基于信托的法律條款以信托雙方為對象，統一兩者之間的權利義務關系，使得雙方在競爭關系下公平、公正的進行。但是現有的信托法帶有信托業務的專屬性，因此對其他種類的金融理財產品以及服務都沒有給出具體的法律規范，因此需要金融監管部門完善相應的金融理財法制監管，能夠制定詳細的法規政策來約束各類理財產品與服務，應用有效的手段對金融市場的有序發展進行監管。但是，隨著金融機構逐漸向業務交叉型發展，金融理財市場的監管方式也將向功能性監管轉換。
4.3 重點發展金融機構第三方理財
第三方理財是指由獨立的第三方理財顧問機構針對客戶不同的需求建立一系列綜合理財規劃的業務。這種綜合的理財規劃服務是嚴格按照客戶的財務狀況和需求，采用科學的手段進行選擇客戶所需求的金融理財產品，從不同的金融機構中選擇合適的產品進行組合，以達到更高的增值價值與服務理念。因此，第三方理財是金融機構交叉型發展與金融機構混合經營的主要因素，同時也是其核心價值。
第三方理財具有改變傳統金融產品的經營模式、突出個性化理財、理財手段更加科學豐富、理財業務更加公正客觀、能夠提供全面的金融資訊的優勢，可以彌補客戶信息不對稱帶來的理財方案不合理，幫助客戶規避不必要的風險，實現客戶利益的最大化，與客戶之間建立長期穩定的合作關系。第三方理財可以最大程度的提高整個金融理財行業的服務質量，充分利用各個金融機構的優勢，使得理財行業正常健康發展。其中商業銀行的優勢在于信譽良好、客戶資源龐大；而基金公司的優勢在于投資更加專業化等。
4.4 分業經營的制約
我國的金融理財體制中仍然以傳統的分業經營模式進行管理和運營，國內的金融市場被銀行、保險、證券一分為三，在各自的法律和規范的保護下在各自的管轄范圍內獨立運轉。在這種情況下，客戶的資金只能在三個獨立的體系中分別循環，無法利用另外兩個金融理財形式最大化的實現資金增值。對于同一個客戶來說，由于金融機構之間的獨立運轉，客戶資金也不能進行整合與管理。因此，我國的金融理財行業應當打破分業經營的制約，才能實現客戶利益最大化，從而使金融市場得到長足的發展。
4.5 建立行業協會與理財師認證制度
行業協會不同于金融監管機構，是一種社會性的非盈利性的機構，行業協會的建立能夠促進職業道德的建設，提高業內職業水平，對金融理財市場起到一定的推動作用。西方國家已經建立該種行業協會，我國應當通過效仿，建立適合市場發展的行業協會，以達到促進市場良性發展的目的。
隨著我國金融理財行業的不斷發展，從法律規范到理財人員都應當逐漸的專業化。因此，對理財人員進行培養和管理、對民眾進行專業知識的培訓顯得尤為重要。從市場的整體水平來看，我國理財市場從業人員的專業能力參差不齊，只有進一步加強金融理財師的培訓和教育，對理財師資格考試的標準進一步完善，對從業人員的教育、培訓以及個人信用、作業規范等方面進行監管和衡量，才能在一定程度上控制道德風險，使得從業人員真正為客戶做好服務，為個人理財的健康發展奠定基礎。
總結
近年來，金融理財市場作為一個新興行業得到高速的發展，已經成為制約金融行業發展的關鍵性因素。行業標準的建立、分業經營體制的制約、理財產品的創新性發展等等都是制約金融理財市場長足發展的重要方面，只有做好各方面的工作，才能迎來金融理財市場的進一步發展。
參考文獻：
[1]吳育華，李關賀.我國金融理財市場發展趨勢的探討[J].遼寧工學院學報（社會科學版），2007，04：33-36.
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